30-ročné, 15-ročné úrokové sadzby hypoték stúpajú na maximá za dve desaťročia

Sadzby 30-ročných pôžičiek mierne vzrástli už tretí deň v stredu, čím posunuli priemer vlajkovej lode späť na 22-ročné maximum zaznamenané minulý týždeň. Sadzby z 15-ročných úverov tiež vzrástli a vytvorili nový 21-ročný vysoký priemer. Väčšina ostatných priemerov úverov vykázala v stredu malú alebo žiadnu zmenu.

Posledný 30-ročný priemer fixnej ​​sadzby je 7,92 %. Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru nakupujete.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov
Typ úveru	Nový nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	7.92%	8.28%
FHA 30-ročná fixná	7.82%	8.11%
Jumbo 30-ročné pevné	7.15%	7.15%
15-ročná fixná	7.21%	7.38%
5/6 ARM	7.53%	7.73%

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup

Sadzby 30-ročných hypoték na nový nákup v stredu pridali ďalších 5 bázických bodov, čím zvýšili priemer na 7,92 %. To sa zhoduje s historickou hodnotou 7,92 % z minulého štvrtka, čo bola priemerná najdrahšia úroveň minimálne od roku 2001.

30-ročné sadzby FHA a 30-ročné sadzby VA medzitým klesli, pričom 30-ročný priemer FHA klesol z 20-ročného najvyššieho priemeru z predchádzajúceho dňa.

Sadzby na 15-ročných úveroch sa v stredu tiež zvýšili, keď pridali 3 bázické body a dosiahli priemer 7,21 %. To predstavuje nový 21-ročný vrchol pre 15-ročný priemer.

Jumbo 30-ročné sadzby sa medzitým dostali na svoje historické maximum, ktoré zaznamenali v pondelok. Hoci denné jumbo priemery nie sú k dispozícii pred rokom 2009, odhaduje sa, že súčasných 7,15 % je najdrahšia úroveň pre jumbo 30-ročné pôžičky za najmenej 20 rokov.

Len niekoľko typov sadzieb zaznamenalo v stredu poklesy, pričom väčšina priemerov zostala v podstate stabilná. Sadzby Jumbo 7/6 ARM boli najväčším pohybom a v priemere klesli o pozoruhodných 12 bázických bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup
Typ úveru	Nové nákupné sadzby	Denná zmena
30-ročná fixná	7.92%	+0.05
FHA 30-ročná fixná	7.82%	-0.06
VA 30-ročná pevná	7.70%	-0.02
Jumbo 30-ročné pevné	7.15%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	7.84%	-0.02
15-ročná fixná	7.21%	+0.03
FHA 15-ročná fixná	7.26%	+0.04
Jumbo 15-ročné pevné	7.15%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.17%	+0.02
10/6 ARM	7.63%	+0.01
7/6 ARM	7.51%	Žiadna zmena
Jumbo 7/6 ARM	6.96%	-0.12
5/6 ARM	7.53%	Žiadna zmena
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	Žiadna zmena

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie

Refinančné sadzby boli v stredu o niečo zmiešanejšie ako ich nové nákupné náprotivky. 30-ročný refi priemer vzrástol o 16 bázických bodov, čím sa rozpätie medzi 30-ročnými refi a novými nákupnými sadzbami rozšírilo až na 36 bázických bodov. 15-ročný refi priemer tiež vyskočil a pridal 14 bázických bodov, zatiaľ čo veľké 30-ročné refi sadzby zostali na druhý deň bez zmeny.

Jediné refi sadzby, ktoré v stredu klesli, boli pôžičky s nastaviteľnou sadzbou. Priemery 7/6 a 10/6 ARM klesli o 6 až 7 bázických bodov, zatiaľ čo priemer pre jumbo 7/6 ARM klesol o odvážnych 13 bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie
Typ úveru	Sadzby refinancovania	Denná zmena
30-ročná fixná	8.28%	+0.16
FHA 30-ročná fixná	8.11%	+0.04
VA 30-ročná pevná	7.93%	+0.01
Jumbo 30-ročné pevné	7.15%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	8.23%	+0.02
15-ročná fixná	7.38%	+0.14
FHA 15-ročná fixná	7.35%	+0.03
Jumbo 15-ročné pevné	7.15%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.39%	+0.19
10/6 ARM	7.86%	-0.07
7/6 ARM	7.75%	-0.06
Jumbo 7/6 ARM	7.06%	-0.13
5/6 ARM	7.73%	Žiadna zmena
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	Žiadna zmena

Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.

Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu

Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Úrokové sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizík jednotlivých veriteľov.

Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Delaware, Vermont, Mississippi, Severná Dakota, Juh Dakota, Wisconsin a Wyoming, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Arizona, Georgia, Nevada, Idaho, Minnesota a Oregon.

Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?

Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:

• Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
• Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
• Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov

Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.

Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.

Ale počnúc novembrom. V roku 2021 začal Fed znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.

Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.

Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a veľkosť zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o kumulatívne 5,25 % oproti posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.

Fed má v roku 2023 naplánované ďalšie dve stretnutia týkajúce sa stanovovania sadzieb, ktoré sa končia v novembri. 1 a dec. 13. Hoci je príliš skoro na spoľahlivé predpovedanie ďalšieho kroku centrálnej banky, predseda Fedu Jerome Powell dal jasne najavo, že ďalšie zvýšenie sadzby je určite možné na ktoromkoľvek stretnutí.

Metodológia

Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.

Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.