3 Daňové dôsledky dividendových akcií

V živote sú zaručené dve veci: dane a smrť. Aj keď nemôžete ovládať smrť, môžete ovládať, koľko zaplatíte na daniach. To platí najmä pre investorov s dividendami. Koniec koncov, ak nezvládnete svoju daňovú angažovanosť, príjem, ktorý získate z akcií vyplácajúcich dividendy, by mohol zožrať vaše investičné zisky.

Aj keď sa nikto nemôže úplne vyhnúť plateniu daní, existujú určité daňové dôsledky, na ktoré si investori z dividendových akcií musia dávať pozor. Od bývania investícií na zlom účte až po nevyužívanie zberu daňových strát sa pozrite na niektoré daňové dôsledky investovania dividend.

Investície uchovávajte na účtoch s daňovým zvýhodnením

Jednou z lákadiel dividendových akcií je, že platia svojim investorom určitú hotovosť. To je veľmi atraktívne pre investorov hľadajúcich príjem v prostredí s nízkymi úrokovými sadzbami. Koniec koncov, tradičné príjmové investície, ako sú dlhopisy, v súčasnom prostredí nezaznamenávajú veľký zisk, a preto sa investori obracajú na dividendy. Ak však tieto dividendové akcie nie sú na daňovo zvýhodnenom investičnom účte ako

401 (K) alebo IRA, zisky sa budú zdaňovať. To môže byť veľký problém, najmä pre bohatých investorov, ktorí sú v jednej z vyšších daňových pásiem.

Pokiaľ ide o dividendy, existujú dve daňové úpravy. Príjem je zdanený buď kvalifikovanou dividendou, alebo riadnou dividendou. Kvalifikovaná dividenda bude atraktívnejšia, pretože je zdaňovaná nižšou sadzbou. Aby bola dividenda kvalifikovaná, musí byť vydaná spoločnosťou v USA alebo zahraničnou spoločnosťou obchoduje na významnej americkej burze a akcie musíte vlastniť viac ako 60 dní držby obdobie. Ak ste v 35% daňovej kategórii, kvalifikovaná dividenda bude zdanená 15%. Ak sa však jedná o bežnú dividendu, bude sa s ňou zaobchádzať ako s bežným príjmom, čo znamená, že daňový zásah je rovnaký ako akýkoľvek iný príjem. Ak by ste sa teda nachádzali v pásme 35% daní, čakal by vás 35% daňový zásah. V každom prípade je lepšou stratégiou udržať investície vyplácané dividendy mimo zdaniteľných účtov a držať ich na dôchodkových účtoch, aby ste sa vyhli veľkej daňovej udalosti.

Reinvestované dividendy môžu vytvoriť daňovú udalosť

Niektoré zo spoločností, ktoré ponúkajú investorom dividendy, im tiež umožnia automaticky používať dividendy na nákup väčšieho počtu akcií namiesto prijímania platieb v hotovosti. Volajú sa reinvestície dividend, investori, ktorých dividendy sú reinvestované do väčšieho počtu akcií, nebudú na daňovej akcii. Dôvodom je, že dividendy z akcií nie sú zvyčajne zdaniteľné, kým sa akcie nepredajú. Ak sa však dividenda reinvestuje a investori potom namiesto akcií dostanú výplatu v hotovosti, vytvorí sa daňová udalosť. Ak je na výber medzi hotovosťou alebo akciou, potom investor čelí daňovej udalosti aj pri výbere dividend z akcií.

Kapitálové zisky môžu uškodiť vašim výnosom

Celá myšlienka investovania je zarobiť peniaze a dividendové akcie to môžu urobiť za vás. Môžu však tiež vytvoriť daňovú udalosť z kapitálových výnosov, ktorá zníži zisky, ktoré dosiahnete. Preto môže byť zber daňových strát dôležitou daňovou stratégiou. Pri zbere daňových strát predáte holdingovú stratu na kompenzáciu ziskov, ktoré ste vytvorili predajom víťaznej akcie. Existujú určité pravidlá, na ktoré by investori mali pamätať. Napríklad nemôžu predávať a kupovať rovnaké zásoby znova do 30 dní od predaja, pretože sa to považuje za pranie. A aj keď sa veľa ľudí na konci roka zaoberá zberom daňových strát, je to niečo, čo sa dá robiť pravidelne počas celého roka.

Spodný riadok

Investori by sa nemali rozhodovať iba na základe daní, ale mali by mať na pamäti potenciálnu daňovú udalosť vyplývajúcu z ich rozhodnutí, najmä pokiaľ ide o dividendy. Aby sa zabezpečilo, že váš daňový zásah neožerie vaše zisky, mali by investori investovať do kvalifikovaných dividend, ktoré si ponechajte výnosové investície na daňovo zvýhodnené investičné účty a zapojenie sa do zberu daňových strát na kompenzáciu víťazov porazených.