Ako funguje Medicare po odchode do dôchodku?

Publikujeme nestranné recenzie produktov; naše názory sú naše vlastné a nie sú ovplyvnené platbami, ktoré dostávame od našich reklamných partnerov. Uč sa viac o tom, ako kontrolujeme výrobky a prečítajte si naše zverejnenie inzerenta za to, ako zarábame peniaze.

Plánovanie odchodu do dôchodku zahŕňa získanie primeraného a dostupného zdravotného poistenia. V tomto ohľade musí u Američanov vo veku 65 rokov a starších zahŕňať akýkoľvek rozhovor o zdravotnej starostlivosti Medicare. Spôsobilosť vo veku 65 rokov znamená, že zdravotné poistenie sa stáva dostupnejším.

Keď odídete do dôchodku, je dôležité porozumieť tomu, ako Medicare funguje a ako môžete získať najlepšie a nákladovo najefektívnejšie pokrytie. Mnoho dôchodcov sa pýta, ako určiť či nepotrebujú všetky štyri časti Medicare. Často sa objavujú aj otázky týkajúce sa nákladov na Medicare, doplnkových poistení a období zápisu.

Časť A (nemocnica)

Medicare Časť A.„nemocničné krytie, platí za vašu starostlivosť v nemocnici, kvalifikovanom opatrovateľskom zariadení, opatrovateľskom dome (pokiaľ nejde len o opatrovateľskú starostlivosť), hospici a určitých druhoch domácich zdravotných služieb.

Časť B (lekárska)

Medicare Časť B. pokrytie zahŕňa lekársky nevyhnutné služby alebo zásoby potrebné na diagnostiku a liečbu zdravotného stavu. Zahŕňa tiež preventívne služby pre choroby, ako je chrípka. Nakoniec časť B obsahuje služby ústavného a ambulantného lekára a v niektorých prípadoch obmedzené lieky na predpis ambulantne.

Časť C (Medicare Advantage)

Časť C, Medicare Advantage, predáva spoločnosť súkromné ​​poisťovne schválené spoločnosťou Medicare. Tieto plányprichádzajú v štyroch odrodách -organizácia údržby zdravia (HMO), organizácia preferovaného poskytovateľa (PPO), súkromné ​​poplatky za služby (PFFS) a plány so špeciálnymi potrebami (SNP) - a nahradia časť Medicare časť A, časť B a často časť D. HMO a PPO sú najbežnejšie plány Medicare Advantage a mnohé z nich ponúkajú doplnky, ako sú zrakové, zubné, načúvacie pomôcky a wellness služby.

Časť D (lieky na predpis)

Pokrytie liekom na predpis je založené na zozname liekov (nazývanom formula), ktorý je súčasťou Medicare Časť D.. Každý plán liekov na predpis Medicare má svoj vlastný zoznam. Väčšina plánov umiestňuje drogy do rôznych „úrovní“, pričom každá úroveň má iné náklady.

Možnosť Medigap

Je ťažké predpovedať náklady na Medicare. Z tohto dôvodu veľa dôchodcov, ktorí si nevybrali plán Medicare Advantage (časť C), si namiesto toho kúpilo plán Medigap. Takéto plány sa dodávajú v 10 štandardizovaných politikách, ktoré ponúkajú veľkú rozmanitosť a vyplňujú mnohé z vlastných nákladov spojených s tradičným programom Medicare. Niektoré dokonca poskytujú doplnkové služby, na ktoré sa nevzťahuje tradičný Medicare. Plány Medigap však neposkytujú pokrytie liekmi na predpis. Ak teda máte zásadu Medigap, možno budete potrebovať aj časť D.

Jednorazové obdobie otvorenej registrácie do programu Medigap trvá šesť mesiacov a začína sa v mesiaci, keď dovŕšite 65 rokov (a ste zapísaní v časti B). Počas tohto obdobia si môžete kúpiť akékoľvek pravidlá Medigap predávané vo vašom štáte bez ohľadu na vaše zdravie. Po období zápisu, ak chcete politiku Medigap, môže vám byť zamietnuté alebo nútené zaplatiť vyššie poistné.

Tiež od januára. 1, 2020 a ďalej, plány Medigap C a F už nie sú k dispozícii pre ľudí, ktorí sú noví v Medicare.

Medicare Advantage môže byť alternatívou k politike Medigap plus pokrytiu časťou D. Je dôležité pozrieť sa na svoje vlastné okolnosti a rozhodnúť sa ktorý typ plánu je pre vás lepší.

Ak máte nárok na Medicare a ste pripravení pozrieť sa na plány, eHealth Medicare, nezávislý poisťovací maklér a partner Investopedia, má licencovaných poisťovacích agentov na čísle <833-603-0946 TTY 711>, ktorí vám môžu pomôcť spojiť sa s plánmi Medicare Advantage, doplnkového poistenia Medicare a časti D liekov na predpis.

Počiatočné obdobie zápisu

Počiatočné obdobie vašej registrácie do Medicare (všetky štyri časti) začína tri mesiace pred mesiacom dovŕšite 65 rokov a potrvá do konca tretieho mesiaca po vašom narodeninovom mesiaci - spolu sedem mesiacov. Ak sa neprihlásite počas úvodného okna, môžete sa zaregistrovať každý rok od 1. januára do 31. marca na pokrytie, ktoré začína 1. júla. Neschopnosť zaregistrovať sa počas počiatočného obdobia registrácie však môže mať za následok trvalo vyššie poplatky - pokiaľ nespĺňate podmienky na špeciálne obdobie zápisu.

Špeciálne obdobie zápisu (SEP)

Ak sa na vás aj po dovŕšení 65 rokov vzťahuje skupinový zdravotný plán poskytovaný zamestnávateľom alebo zamestnávateľom vášho manžela / manželky, môžete mať nárok na špeciálne obdobie zápisu. SEP vo všeobecnosti vyžaduje, aby ste sa do Medicare zapísali najneskôr osem mesiacov po skončení vášho skupinového zdravotného plánu alebo pracovného pomeru, na ktorom je založený (podľa toho, čo nastane skôr). Jedna dôležitá výnimka z pravidiel ŠVP: Ak sa váš skupinový zdravotný plán alebo zamestnanie, na ktorom je založený, skončí počas počiatočného obdobia zápisu, nemáte nárok na ŠVP.

Ďalšie obdobia zápisu

Každý rok od 15. októbra do 7. decembra existuje otvorené obdobie zápisu do programu Medicare Advantage a pokrytia liekmi na predpis. K dispozícii je tiež nové ročné obdobie otvorenia registrácie Medicare Advantage od 1. januára do 31. marca, počas ktorého môžete prejsť na tradičný Medicare z plánu MA a pripojiť sa k plánu liekov na predpis Medicare, aby ste zvýšili pokrytie drogami.

Náklady na zdravotnú starostlivosť

Väčšina ľudí zaplatí do systému Medicare počas svojho pracovného života dosť na to, aby nemuseli platiť za pokrytie časti A Medicare.

Štandardná mesačná prémia 2021 na pokrytie časti B Medicare je 148,50 dolára, čo je v porovnaní so 144,60 dolárom v roku 2020. Väčšina ľudí platí štandardné mesačné poistné, ale niektorí jednotlivci platia viac, ak ich ročný príjem - ktorý určuje, čo kto platí - bol vyšší ako určitá čiastka. Podľa Informačný list časti B spoločnosti Medicare, jednotlivci, ktorí majú v daňových priznaniach za rok 2019 príjem uvedený viac ako 500 000 dolárov, sú povinní v roku 2021 platiť v časti B poistné v časti B 504,90 dolára za mesiac.

Niektoré plány časti C (Medicare Advantage) neúčtujú žiadne poplatky. Ďalšie náklady môžu zahŕňať platby za návštevy lekára a ďalšie služby.

Pokrytie v časti D zahŕňa mesačnú prémiu, ktorá sa bude líšiť v závislosti od zvoleného plánu a liekov, ktoré používate. Napriek tomu, že obávané „koblihová diera”Zatvoril Jan. 1, 2020, stále existuje medzera v pokrytí, ktorá začína, keď vy a váš poskytovateľ miniete 4 130 dolárov na kryté lieky. Počas medzery v pokrytí zaplatíte 25% nákladov na kryté lieky. Akonáhle vy a váš poskytovateľ v roku 2021 vynaložíte 6 550 dolárov, vstúpite do „katastrofického pokrytia“ a po zvyšok roka zaplatíte malú čiastku.  

V roku 2019 však zdieľané náklady klesli, takže náklady sú od tohto bodu o niečo menej náročné. Tiež od januára. 1, 2021, ľudia, ktorí užívajú inzulín, môžu byť schopní získať pokrytie liekom Medicare, ktoré obmedzuje náklady na inzulín na nie viac ako 35 dolárov za 30-dňovú dodávku.

Triedenie vašich možností

To všetko môže viesť k nejasnostiam v tom, ktoré možnosti registrácie sú pre vás najlepšie. Väčšina ľudí sa prihlási do skupín A, B a D, pričom mnohí pridávajú aj pokrytie Medigap. Iní si vyberajú Medicare Advantage namiesto A, B a D. Ak si vyberiete plán Medicare Advantage a chcete pokrytie liekmi na predpis, uistite sa, že to poskytuje váš plán MA. Ak nie, možno budete musieť do svojho plánu pridať pokrytie časťou D.

Pretože Medicare zvyčajne platí ako prvé (pred ďalším pokrytím), je pravdepodobné, že všetky budú k dispozícii politika pre dôchodcov bude vyžadovať, aby ste mali minimálne časť A a časť B Medicare. Pred registráciou do Medicare si overte náklady a pokrytie.

Ak sa rozhodnete vrátiť sa do práce po odchode do dôchodku a máte nárok na pokrytie skupinovým zdravotným plánom, s Medicare to bude pravdepodobne fungovať inak. Overte si to pomocou ľudské zdroje oddelenie vášho nového zamestnávateľa, aby ste sa vyhli prekrývaniu alebo výpadkom v pokrytí. Ak máte dôchodkové poistenie od bývalého zamestnávateľa, zistite, čo sa stane, ak toto krytie zrušíte, ale budete ho chcieť vrátiť neskôr.

Spodný riadok

Navštíviť Web Medicare.gov a pomocou neho si prečítajte témy diskutované v tomto článku, než sa rozhodnete pre vás najlepšie pokrytie Medicare. Nakupujte pomocou Medicare's Vyhľadávač plánov Medicare. Tento užitočný nástroj vám umožní špecifikovať vašu zdravotnú situáciu vrátane až 25 liekov, ktoré užijete. Potom zobrazí plány s nákladmi, ktoré máte k dispozícii vo vašej oblasti.

Keď ste online, môžete naraziť na mnoho informačných webových stránok, ktoré nepochádzajú z Medicare. Uvedomte si, že by mohli byť zaujatí v prospech sponzorujúceho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti. Nakoniec nezabudnite každoročne kontrolovať svoj úplný rozsah pokrytia Medicare, aby ste sa uistili, že plán je pre vás stále najvhodnejší.