Mali by ste získať osobnú pôžičku na školu?

Náklady na vysokú školu sú pre mnohé rodiny obrovským nákladom. Priemerné ročné náklady na dochádzku pre študentov prvého stupňa denného vysokoškolského štúdia, ktorí žijú na univerzite v štvorročných inštitúciách, sa pohybovali od 14 700 USD. verejné inštitúcie (vrátane grantov a štipendijnej pomoci) na 55 800 USD pre súkromné ​​neziskové inštitúcie (bez grantov a štipendijnej pomoci) v 2021–22.

Nie každý má po ruke takúto hotovosť, takže niektorí si možno budú musieť požičať peniaze na zaplatenie vysokej školy. To môže vyžadovať získanie a osobná pôžička do školy, v závislosti od vašej finančnej situácie.

Mali by ste získať osobnú pôžičku na školu?

Požičiavanie peňazí na zaplatenie školy je už bežnou praxou, s federálne študentské pôžičky a súkromné ​​študentské pôžičky. Ale tieto prostriedky sa zvyčajne posielajú priamo vašej vysokej škole – nie vám – keď ich vyberiete. Ak chcete väčšiu kontrolu nad tým, ako platiť za vysokú školu a súvisiace výdavky, možno budete chcieť získať osobnú pôžičku.

Majte na pamäti, že mnohí veriteľov obmedziť používanie osobných pôžičiek a nemusí vám umožniť požičiavať si peniaze na zaplatenie výdavkov na vysokú školu, ako je školné. Osobnou pôžičkou však možno budete môcť zaplatiť aj iné výdavky vrátane nákladov na bývanie, životných nákladov, nákladov na starostlivosť o deti a prepravných potrieb. Tak sa môžete venovať svojim ďalším oceneniam resp študentské pôžičky špecifickým potrebám školy.

Môžete zvážiť získanie osobnej pôžičky, ak:

• Nemáte nárok na iné typy financovania vrátane federálnych a súkromných študentských pôžičiek
• Potrebujete peniaze na zaplatenie mnohých rôznych vecí vrátane výdavkov spojených so školou spolu s ďalšími nákladmi
• Vyčerpali ste všetky ostatné možnosti pôžičiek

Čo je to osobný úver?

A osobná pôžička je typ financovania, ktorý môžete použiť na zaplatenie prakticky čohokoľvek – to ich robí osobnými. Osobnú pôžičku môžete použiť na zaplatenie:

• Náklady na starostlivosť o dieťa alebo adopciu
• Náklady na svadbu alebo pohreb
• Konsolidácia dlhu
• Splácanie neuhradených účtov, ako sú účty za lekársku starostlivosť
• Opravy alebo rekonštrukcie domov
• Núdzové situácie alebo neočakávané výdavky
• Náklady na sťahovanie alebo premiestnenie
• Financovanie vozidiel

Osobnú pôžičku nemôžete použiť na zaplatenie školného, ​​obchodných výdavkov alebo zálohy na dom.

Väčšina poskytovateľov pôžičiek ponúka nezabezpečené osobné pôžičky, ktoré nevyžadujú kolaterál dostať svoje peniaze. Ale v týchto prípadoch váš kreditné skóre, úverová história, a príjem sú najdôležitejšími faktormi pri určovaní vášho schválenia a výšky, na ktorú sa môžete kvalifikovať.

Alternatívy k osobným pôžičkám

Osobná pôžička je jedným zo spôsobov, ako zaplatiť náklady spojené so školou, no nie je to jediný spôsob. Školu môžete zaplatiť aj inými spôsobmi, vrátane:

• Štipendiá a granty:Akýkoľvek druh bezplatných peňazí by mal byť prvou vecou, ​​ktorú hľadáte pri financovaní vysokoškolského vzdelávania. Toto zahŕňa štipendiá, granty a dokonca aj peniaze, ktoré dostávate od rodiny. Peniaze zadarmo znamenajú, že ich nemusíte splácať, preto je dobré pred pôžičkou preskúmať všetky tieto možnosti.
• Federálne študentské pôžičky: Federálne študentské pôžičky sú pôžičky kryté federálnou vládou. Zvyčajne prichádzajú s nízkym úrokové sadzbya pre mnohé študentské pôžičky neexistuje tvrdá kontrola kreditu získať úver. Podmienky splácania sú zvyčajne zdĺhavé a na výber je veľa podľa vašich príjmov a potrieb. Každý, kto ho potrebuje, sa môže každý rok prihlásiť cez Bezplatná žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA). Iba federálne študentské pôžičky sú oprávnené na odpustenie dlhu.
• Súkromné ​​študentské pôžičky:Tieto typy študentských pôžičiek pochádzajú od súkromných inštitúcií, ako sú banky, úverové družstvá a online veritelia. O jeden z nich môžete požiadať kedykoľvek počas roka, ale väčšina študentov bude pravdepodobne potrebovať pomoc a spolupodpisovateľ, aby sa kvalifikoval na súkromnú študentskú pôžičku (alebo získať najnižšiu ponúkanú úrokovú sadzbu). Úrokové sadzby bývajú vyššie ako pri federálnych študentských pôžičkách a zvyčajne existuje menej možností splácania.

Ako porovnať veriteľov

Každý poskytovateľ osobných pôžičiek má iný súbor požiadaviek na spôsobilosť. Je dôležité zistiť, čo budete potrebovať, aby ste sa kvalifikovali predtým žiadosť o osobný úver. Mali by ste porovnávať veriteľov na základe:

• Typy pôžičiek: Zistite, koľko si môžete požičať a či to stačí na pokrytie všetkých vašich školských potrieb. Niektorí veritelia obmedzujú, koľko si môžete požičať na základe svojho bonita. Iné majú špecifické doby splácania podľa toho, koľko si požičiavate.
• Použitie: Mnoho poskytovateľov osobných pôžičiek má niekoľko obmedzení, ako môžete použiť svoju pôžičku. Skontrolujte, či váš potenciálny veriteľ neuvádza, že nemôžete použiť osobné pôžičky na vzdelávacie účely.
• Úrokové sadzby:Záujem je to, čo zaplatíte veriteľovi za privilégium požičať si úver. Čím vyššia je vaša úroková sadzba, tým viac zaplatíte navyše riaditeľ zostatok alebo sumu, ktorú ste si pôvodne požičali.
• Podmienky splácania:Tvoje splatenie podmienky sú, ako dlho musíte splácať úver. Mnoho osobných pôžičiek vyžaduje, aby ste začali splácať ihneď, aj keď ste práve zaregistrovaní a navštevujete kurzy. Súkromné ​​a federálne študentské pôžičky vám to umožňujú začnite splácať po ukončení školy so šesťmesačným odkladom. Osobné pôžičky majú zvyčajne aj kratšie podmienky splácania – približne päť rokov v porovnaní s 10 alebo viac ako 30 v prípade študentských pôžičiek.
• Poplatky:Pozrite sa, aké poplatky účtujú veritelia k úroku a zostatku istiny.
• Zľavy a akcie: Niektorí veritelia môžu ponúknuť zľavu, keď prepojíte svoj bankový účet s pôžičkou a zaregistrujete sa automatická platba.

Je dobré porovnať rôzne typy pôžičiek od viacerých veriteľov na základe vašich potrieb a zistiť, ktoré z nich vám ponúkajú najlepšie podmienky.

Čo potrebujete na žiadosť o osobnú pôžičku

Osobná pôžička má iné požiadavky ako študentská pôžička, vrátane:

• príjem:Možno budete musieť preukázať, že zarábate stabilný príjem a dokážete splatiť pôžičku na začiatku splácania. Možno budete musieť ukázať výplatné pásky, daňové priznania, alebo formuláre W-2.
• Úverová história: Pretože väčšina osobných pôžičiek je nezabezpečená, musíte preukázať, že ste dostatočne zodpovední na splatenie svojich úverov dlh a mať solídnu úverovú históriu. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým je pravdepodobnejšie, že vám schvália najnižšiu ponúkanú úrokovú sadzbu. Ak nemáte dostatok kreditu na to, aby ste mohli stáť sami, možno budete musieť požiadať o pomoc a spolupodpisovateľ.
• Dôvod:Väčšina poskytovateľov osobných pôžičiek vyžaduje, aby ste sa podelili o dôvod, prečo si beriete osobnú pôžičku, aj keď zvyčajne môžete použiť osobnú pôžičku takmer na čokoľvek, čo potrebujete.

Výhody a nevýhody osobných pôžičiek pre študentov

Pros

• Môžete si požičať kedykoľvek potrebujete: Na rozdiel od študentských pôžičiek alebo štipendií a grantov si osobnú pôžičku môžete požičať kedykoľvek počas roka. Neexistujú žiadne termíny a ak niečo nevyjde, možno nebudete mať dostatok času na získanie financií inde.
• Rýchle financovanie: Väčšinu osobných pôžičiek dostanete vyplatené do jedného alebo dvoch dní po schválení. Peniaze idú priamo na váš účet a nie priamo na vašu školu.
• Lepšie ako kreditné karty:Osobné pôžičky majú zvyčajne nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty robiť. Osobná pôžička by mohla byť lacnejšou možnosťou ako vloženie školského nákupu na vašu kreditnú kartu.

Zápory

• Drahá možnosť:Osobné pôžičky majú tendenciu mať vyššie úrokové sadzby ako federálne a súkromné ​​študentské pôžičky. Podmienky splácania sú tiež oveľa kratšie, čo znamená vyššie mesačné splátky.
• Splácanie začína okamžite:Federálne a väčšina súkromných študentských pôžičiek poskytuje študentom šesťmesačné obdobie odkladu po ukončení školy. Poskytovatelia osobných pôžičiek vyžadujú, aby sa splácanie začalo ihneď.
• Žiadna ochrana ani odpustenie:Zatiaľ čo niektorí poskytovatelia osobných pôžičiek majú možnosti pre ťažkosti, kvalifikujete sa len od prípadu k prípadu a v konečnom dôsledku je to na veriteľovi. Jediný spôsob, ako odpustiť väčšinu osobných pôžičiek, je smrť. Ale ak máte spolupodpisovateľa, môže byť zodpovedný za splácanie.

Spodný riadok

Osobné pôžičky môžu byť užitočným nástrojom na financovanie vysokoškolského vzdelávania, v ideálnom prípade na pokrytie výdavkov spojených so vzdelávaním, ktoré nespadajú do typického rozsahu študentskej pôžičky. Spoliehať sa výlučne na osobnú pôžičku na zaplatenie vysokej školy nemusí byť uskutočniteľné, a aj keby to tak nebolo, z dlhodobého hľadiska by to bolo pravdepodobne nákladnejšie.

Nezabudnite najskôr zistiť, či môžete získať nejaké štipendiá, granty a študentské pôžičky, a potom v prípade potreby zvážte použitie osobnej pôžičky na vyplnenie akýchkoľvek medzier.