Ako podnikateľský úver ovplyvňuje osobný úver?

Je bežné, že sa pýtate, či podnikateľský úver ovplyvní váš osobný úver, najmä pre tých, ktorí chcú oddeliť svoje podnikanie, osobné financie a úver. Bohužiaľ, odpoveď na to, či obchodné pôžičky majú vplyv na osobný úver, nie je taká stručná.

Aj keď podnikateľské pôžičky môžu určite ovplyvniť váš osobný kredit v mnohých scenároch, skutočne to závisí od typ financovania podnikania, o ktorý žiadate, okrem toho, ako ste získali úver.

Keď podnikateľské pôžičky ovplyvňujú osobný úver

Všeobecne povedané, podnikateľský úver ovplyvní váš kredit, keď a

osobná záruka sa vyžaduje. Podľa U.S. Správa malých podnikov (SBA), je to bežné pre podnikateľské pôžičky a podnikania úverové linky požadovať osobnú záruku, keď financovanie nie je zabezpečené žiadnym typom kolaterál.

Vo svete podnikového financovania pojem „osobná záruka“ znamená, že úver si vyžaduje vlastníka firmy použiť svoj vlastný kredit na schválenie a že súhlasí s tým, že bude právne zodpovedný pre splatenie úverových fondov. Podnikové pôžičky, ktoré vyžadujú osobnú záruku, môže byť tiež ťažké schváliť, ak má vlastník firmy nízku osobnú hodnotu kreditné skóre.

Okrem podnikateľských pôžičiek a obchodných úverových liniek sa niektorí majitelia firiem môžu obrátiť na alternatívne zdroje financovania svojich obchodných operácií. Mohli by napríklad použiť spotrebiteľskú kreditnú kartu na zaplatenie vybavenia alebo mzdy, alebo by si mohli vziať peniaze pôžička na vlastný kapitál alebo úverová linka na vlastný kapitál (HELOC) aby dostali hotovosť, ktorú potrebujú. Toto sú ďalšie scenáre, v ktorých je na rade osobný kredit majiteľa firmy.

Keď podnikateľské pôžičky neovplyvňujú osobný úver

Niektoré typy financovania podnikania nevyžadujú osobnú záruku – toto sú scenáre, v ktorých pôžička neovplyvní osobný kredit majiteľa firmy. Napríklad podnikateľské pôžičky, ktoré vyžadujú iba Identifikačné číslo zamestnávateľa (EIN) a nie a Číslo sociálneho poistenia (SSN) počas procesu podávania žiadosti sú také, ktoré nevyžadujú osobnú kontrolu kreditu alebo osobnú záruku.

Faktoring faktúr je ďalší typ obchodného financovania, ktorý si nevyžaduje osobnú kontrolu kreditu. Tento typ financovania umožňuje majiteľom firiem využívať nezaplatené obchodné faktúry ako zábezpeka na úver; preto neexistuje žiadna požiadavka na osobnú záruku.

Majitelia firiem môžu tiež získať a firemná kreditná karta bez osobnej záruky, hoci spoločnosti, ktoré ponúkajú firemné karty, majú tendenciu mať prísne požiadavky týkajúce sa počtu zamestnancov a ročného príjmu z podnikania, ktoré žiadatelia musia mať. Karta Brex 30 je príkladom firemnej kreditnej karty, ktorú môžu majitelia firiem získať bez toho, aby spustili svoj osobný kredit, existujú však aj iné.

Je tiež možné, že podnikateľský úver nebude mať vplyv na osobný úver, ak je podnik založený a funguje ako a spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC), a C korporácia, alebo an S korporácia, napríklad. V tomto scenári založenie podniku pomáha chrániť vlastníka podniku pred stratou majetku, ak spoločnosť podá návrh na konkurz alebo bude čeliť súdnemu sporu. Ak však niekto podniká ako a výhradné vlastníctvo, potom nemajú právnu ochranu, ktorá prichádza so založením spoločnosti.

Ako môžu podnikateľské pôžičky ovplyvniť osobný úver

To, či podnikateľský úver alebo obchodná úverová linka ovplyvní osobný úver alebo nie, nakoniec závisí od niekoľkých faktorov. Tie obsahujú:

• Obchodná štruktúra
• Typ podnikateľského úveru
• Požiadavka osobnej záruky

Obchodná štruktúra

Ako sme už spomenuli, začlenenie podniku prichádza s rozsiahlou právnou a finančnou ochranou vrátane ochrany určitého osobného majetku. Ak firma pôsobí ako LLC, C Corporation alebo S Corporation a podáva žiadosť o bankrot, potom napríklad osobný majetok ako dom a auto má určitú ochranu.

To znamená, že podniky, ktoré fungujú ako jediní vlastníci, a niektoré partnerstvá nemajú rovnakú finančnú ochranu. Ako príklad uvádza SBA komanditné spoločnosti majú jedného obchodného partnera s neobmedzeným ručením a ďalších partnerov s ručením obmedzeným. V tomto scenári môže komplementár s neobmedzeným ručením vyradiť svoj osobný majetok, ak jeho podnikanie zlyhá.

Typ podnikateľského úveru

Tiež sme si všimli, že niektoré podnikateľské pôžičky nevyžadujú osobnú kontrolu kreditu a že tieto pôžičky žiadnym spôsobom neovplyvňujú osobný kredit. Do tejto kategórie patria podniky, ktoré získavajú financovanie prostredníctvom fakturačného faktoringu, ako aj spoločnosti, ktoré majú nárok na firemné kreditné karty.

Požiadavka osobnej záruky

Ak podnikateľský úver vyžaduje, aby majiteľ zložil osobnú záruku za dlh, znamená to, že je právne zodpovedný za splatenie bez ohľadu na to. SBA poznamenáva, že je bežné, že nezabezpečené obchodné pôžičky a nezabezpečené obchodné úverové linky vyžadujú osobnú záruku.

Ako podnikateľské pôžičky ovplyvňujú podnikateľský úver

Ak majú jednotlivci osobné úverové správy a osobné úverové skóre, to isté možno povedať o podnikoch. V skutočnosti sú Dun & Bradstreet, Equifax a Experian tieto tri podniky úverové spravodajské agentúry ktoré zhromažďujú obchodné úverové údaje a priraďujú obchodné úverové skóre.

Ak podnik neuskutoční platby na podnikateľskú kreditnú kartu resp predvolené hodnoty na podnikateľský úver, potom bude mať ich podnikateľské kreditné skóre negatívny vplyv. Podobne ako v prípade osobného úveru to znamená, že podnik môže mať problémy so schválením ďalšieho financovania v budúcnosti alebo že bude musieť platiť vyššie úrokové sadzby a ďalšie poplatky za úver, ak bude schválený.

Tipy na získanie podnikateľského úveru

Ak ste vlastníkom firmy, ktorá si potrebuje požičať peniaze, aby udržala vašu spoločnosť nad vodou, existujú kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ste získali potrebné financovanie. Nasledujúce tipy vám môžu pomôcť nájsť ten správny podnikateľský úver pre vaše potreby.

• Zvážte poskytnutie osobnej záruky: Ak máte dobrý osobný kredit a ste ochotní poskytnúť osobnú záruku na podnikateľský úver, nájdete oveľa väčšiu škálu možností. Napríklad poskytnutie osobnej záruky otvára dvere k väčšiemu počtu dostupných obchodov pôžičky, ako aj firemné kreditné karty od veľkých emitentov ako American Express, Capital One a Naháňačka.
• Porovnajte viacero produktov na financovanie podnikania: Rozhodnite sa, či chcete podnikateľský úver, ktorý vám poskytne a paušálna suma hotovosť vopred alebo či by ste mohli potrebovať obchodnú úverovú linku alebo firemnú kreditnú kartu.
• Porovnajte sadzby a podmienky viacerých poskytovateľov pôžičiek: Keď sa rozhodnete pre typ financovania podnikania, ktorý chcete, mali by ste ich porovnať veriteľov a úverových emitentov, aby našli možnosti s najnižšími možnými sadzbami a priebežnými nákladmi.

Spodný riadok

Podnikateľské pôžičky môžu mať vplyv na osobné úvery v rôznych scenároch, rovnako ako slabý osobný úver sťažuje kvalifikáciu na určité typy obchodného financovania. V konečnom dôsledku to, ako obchodné pôžičky ovplyvňujú osobný úver, závisí od štruktúry podnikania, typu o financovaní podnikania, o ktorom sa usiluje, a o tom, či sa od vlastníka podniku vyžadovalo osobné záruka.

Ak ste vlastníkom firmy, ktorá potrebuje financovanie, toto sú všetky faktory, ktoré treba mať na pamäti pri prehliadaní obchodných pôžičiek a obchodných úverových liniek. Môžete byť úplne v poriadku s uvedením svojho osobného úveru na linku, aby ste získali pôžičkové prostriedky, ktoré potrebujete, ale niektoré typy obchodného financovania to nevyžadujú.