Majitelia áut majú problémy s pôžičkami na autá

Nedávna štúdia TransUnion poukazuje na potenciálne znepokojujúci trend v pôžička na auto trh – miera delikvencie stúpa. Takmer 3,5 % zákazníkov s pôžičkami na autá teraz mešká so splátkami.

Rastúca miera delikvencie môže naznačovať, že domácnosti sú zápasí s dlhmi, najmä vzhľadom na to, že splácanie úverov na auto je pre mnohé domácnosti vysokou prioritou. Ak sa však snažíte splácať všetky svoje dlhy, mali by ste najprv zvážiť splatenie svojho najnákladnejšieho dlhu – a pre väčšinu ľudí to znamená kreditné karty.

Takmer 3,5 % úverov na autá je nesplatených

Nedávna štúdia TransUnion zistila, že od 2. štvrťroka 2022 bolo 3,34 % pôžičiek na autá v omeškaní viac ako 30 dní a že 1,43 % meškalo s platbou viac ako 60 dní. Ide o najvyššiu mieru za posledných päť rokov a výrazný nárast za posledné dva roky.

TransUnion uviedla niekoľko dôvodov tohto nárastu. Po prvé, poukazujú na to, že pandémia pravdepodobne spôsobila nahromadenie priestupkov. Mnoho ľudí, ktorí mohli počas pandémie zaostávať v splácaní úverov na auto, to neurobilo vládnej pomoci, stimulačných programov alebo poskytovateľov pôžičiek na autá, ktorí im ponúkajú dočasnú pomoc zákazníkov.

Po druhé, hoci počet úverov na autá, ktoré sú v omeškaní, je päťročný vysoký, celkový počet úverov na autá sa od roku 2018 znížil. Čiastočne je to spôsobené obmedzenou ponukou počas pandémie a bezprostredne po nej, čo znamenalo, že mnohí zákazníci mali problém čo i len nájsť auto na financovanie. Súvisí to aj s rastúcimi nákladmi na nové vozidlá – priemerné náklady na nové vozidlo sú nad 48 000 USD, čo je rekordne vysoká suma.

Pôžičky na autá sú drahšie aj kvôli rastúcim úrokovým sadzbám. Za posledný mesiac sa vážená priemerná úroková miera úverov na auto naprieč všetkými typmi úverov zvýšila o 2,8 percentuálneho bodu na 10,6 %. Ľudia s nízkym kreditným skóre budú pravdepodobne najviac zasiahnutí týmto zvýšením cien. V októbri zaznamenal dlžník s rizikovými hypotékami s úverovým skóre pod 580 priemernú sadzbu 18,2 % na úver na nové vozidlo a 21,8 % na úver na ojazdené vozidlo.

Stručne povedané: zdá sa, že mnohí ľudia, ktorí možno počas pandémie zaostali v pôžičkách na autá, ale vďaka stimulačným platbám boli solventní, to teraz robí. Zároveň sa znižuje celkový počet úverov na autá. Oba faktory spolu znamenajú, že miera delikvencie je na historickom maxime.

Mám uprednostniť pôžičku na auto?

Štúdia TransUnion tiež odhalila niekoľko zaujímavých údajov o tom, ako spotrebitelia uprednostňujú svoje platby. Štúdia zistila, že väčšina ľudí považuje mesačnú splátku úveru na auto za jednu z najdôležitejších finančné záväzky – hneď za ich splátkami hypotéky a oveľa dôležitejšie ako kreditná karta splátky.

A toto dáva zmysel. Pôžičky na autá splátky sú spojené s hmotným majetkom – vozidlom – ktoré už používate. Okrem toho rastúce náklady na autá za posledný rok znamenajú, že veľa ľudí je v skutočnosti v a kladná pozícia úveru k hodnote: to znamená, že ich auto má v skutočnosti vyššiu hodnotu ako úver, na ktorý si vzali kúpiť. Oba tieto faktory vysvetľujú, prečo sa splácanie pôžičky na auto považuje v mnohých domácnostiach za vysokú prioritu.

Spotrebitelia by si mali dávať pozor na uprednostňovanie nezabezpečeného dlhu pred úverom na auto. Ak máte problém udržať si aktuálnosť s pôžičkou na auto, váš veriteľ môže byť schopný ponúknuť flexibilitu pri platbách, takže by ste ho mali osloviť skôr, ako zmeškáte platbu. Ak zmeškáte platbu, váš veriteľ pravdepodobne uloží pokutu a v konečnom dôsledku odoberie vozidlo späť, ak sa úver dostane do nesplácania.

Rovnako ako pri všetkých typoch dlhu, zaostávanie vo vašich platbách môže nepriaznivo ovplyvniť úverové skóre, takže je dôležité, aby ste si na splnenie záväzkov z pôžičiek vytvorili primeraný rozpočet.