Ako dlho trvá získanie pôžičky SBA?

Ak žiadate o U.S. Pôžička na správu malých podnikov (SBA)., môžete očakávať, že celý proces od žiadosti po financovanie bude trvať približne 30 až 90 dní.

Proces žiadosti o pôžičku SBA si čiastočne vyžaduje čas, pretože si vyžaduje rozsiahlu dokumentáciu. Ak vlastník malého podniku potrebuje finančné prostriedky v napätom časovom horizonte, môže zistiť, že iné možnosti pôžičiek budú rýchlejšie.

Čo je pôžička SBA?

Pôžičky SBA poskytujú malým podnikom finančné prostriedky od 500 do 5,5 milióna USD. Tieto pôžičky sú kryté federálnou vládou a financované veritelia schválení SBA, medzi ktoré môžu patriť banky, úverové družstvá a iní špecializovaní veritelia.

Najbežnejšie pôžičky SBA sú ponúkané prostredníctvom jeho 7(a) úverového programu. SBA ponúka aj pôžičky prostredníctvom svojho 504 a mikropôžička programy.

Proces pôžičky SBA

Čo môžete očakávať počas procesu pôžičky SBA?

1. The Zápas veriteľa SBA vás spojí s potenciálnymi veriteľmi podporovanými SBA do dvoch dní.
2. Akonáhle ste spojení s potenciálom veriteľov, môžete porovnať sadzby, podmienky a poplatky pôžičiek.
3. Zhromaždite všetky potrebné dokumenty, ktoré potrebujete na žiadosť o pôžičku SBA. Požiadavky na dokumentáciu sa budú líšiť v závislosti od veriteľa, ale zvyčajne budete potrebovať položky, ako sú vaše podnikateľský plán, finančné prognózy a informácie o vašich skúsenostiach v odvetví.
4. Vyberte si veriteľa, s ktorým chcete spolupracovať, a odošlite žiadosť o pôžičku.
5. Veriteľ zváži vašu dokumentáciu, vašu úverová históriaa výšku finančných prostriedkov, o ktoré ste požiadali. Veriteľ môže tiež oceniť kolaterál, ak je to potrebné na pôžičku. Tento krok v procese je známy ako upisovanie.
6. Veriteľ vás osloví s rozhodnutím.
7. Ak vás schvália, veriteľ vám zašle dokumenty k zmluve o pôžičke a vy prejdete procesom uzavretia.
8. Po uzavretí pôžičky dostanete finančné prostriedky pre svoju malú firmu.

Faktory, ktoré ovplyvňujú čas financovania pôžičky SBA

Ako dlho trvá schválenie podnikateľského úveru? Čas bude závisieť od viacerých faktorov vrátane jednotlivého veriteľa a typu úveru.

Veriteľ

SBA má špecifické kritériá oprávnenosti dlžníka, ale v závislosti od typu úveru, o ktorý žiadate, môžu mať aj jednotliví veritelia špecifické požiadavky. Veritelia podporovaní SBA môžu mať tiež rôzne aplikačné procesy.

Typ pôžičky SBA

Doba financovania pre rôzne typy pôžičky SBA sa môže líšiť. Pozrime sa podrobnejšie na to, ako sú financované konkrétne pôžičky SBA.

• 7 písm. a) úver: Pôžičky podľa SBA 7(a) môžu poskytnúť malým podnikom financovanie prevádzkového kapitálu, nehnuteľností, refinancovania dlhu, strojov a iných potrieb. Maximálna výška úveru je 5 miliónov dolárov. 7(a) sa pôžičky zvyčajne schvaľujú do 60 až 90 dní.
• pôžička 504: Pôžičky SBA 504 sú typom dlhodobého financovania s pevnou sadzbou, ktoré sa zvyčajne používa na fixné aktíva, ako sú pozemky alebo stroje. Pôžičky môžu dosiahnuť až 5,5 milióna dolárov. Získanie finančných prostriedkov môže trvať až šesť mesiacov.
• Expresná pôžička SBA: SBA Express pôžičky sú súčasťou úverového programu 7(a). Maximálna výška úveru je 500 000 USD. Aj keď sú expresné pôžičky rýchlejšie ako niektoré iné pôžičky SBA, stále môžu chvíľu trvať. Peniaze môžete dostať do 20 dní.
• Mikropôžička: Mikropôžičky sú malé pôžičky SBA do 50 000 USD. Tieto pôžičky sú distribuované miestnymi komunitnými poskytovateľmi úverov. Priemerná výška mikropôžičky je 13 000 USD. Čas na financovanie je podobný ako pri pôžičkách 7(a).
• Katastrofálna pôžička: SBA ponúka pôžičky s nízkym úrokom, aby pomohla firmám a neziskovým organizáciám zotaviť sa po katastrofe. Tieto pôžičky môžu poskytnúť financovanie až do výšky 2 miliónov dolárov. Schválenie môže trvať 14 až 21 dní, ale presný čas sa líši. Prvé vyplatenie úveru nasleduje do piatich dní od uzavretia.
  

Ako urýchliť čas spracovania pôžičky SBA

Proces pôžičky SBA vyžaduje trpezlivosť, ale môžete podniknúť určité kroky, aby ste tento proces potenciálne urýchlili.

• Byť pripravený: Dokumentácia je nevyhnutná pre proces upisovania. Preskúmajte, aké dokumenty budete potrebovať pre konkrétny úver, ktorý chcete. Uistite sa, že tieto dokumenty, ako je váš daňové priznania a ďalšie finančné údaje, sú aktuálne. Čím je vaša dokumentácia úplnejšia a aktuálnejšia, tým je menej pravdepodobné, že vám veriteľ bude musieť klásť otázky, čo môže spomaliť proces počas upisovania.
• Vyberte preferovaného veriteľa SBA: Uprednostňovaní veritelia SBA majú právomoc prijímať konečné rozhodnutia o pôžičkách SBA. Čas na financovanie môže byť rýchlejší, pretože tento typ veriteľa nemusí čakať na schválenie SBA.

Čo sa stane po schválení pôžičky SBA? Dostanete svoje prostriedky a budete musieť začať splatenie ako ti diktuješ podmienky pôžičky.

Alternatívy k pôžičkám SBA

Pôžičky SBA nie sú jedinou možnosťou financovania pre malé podniky. Alternatívy zahŕňajú:

• Klasické pôžičky: Mnohé banky a úverové družstvá ponúkajú pôžičky pre malé podniky mimo úverového programu SBA. Môžete preskúmať tieto možnosti, ale majte na pamäti, že veritelia ponúkajúci tradičné financovanie budú stále chcieť vidieť dobré výsledky vášho podnikania a dobré kreditné skóre.
• Úverové linky: Ak si nechcete zobrať úver, môžete si potenciálne zabezpečiť a obchodná úverová linka. Kredit môžete použiť podľa potreby, namiesto toho, aby ste si zobrali jednorazovú sumu z pôžičky.
• Akciové financovanie: Niektoré malé podniky vrátane začínajúcich podnikov môžu nájsť kapitálové financovanie príťažlivý. Investori, ako sú priatelia, rodina alebo odborníci, budú kupovať vlastnícke podiely, čo spoločnosti poskytne hotovosť na rast.

Spodný riadok

Pôžičky SBA môžu pomôcť malým podnikom získať financie, ktoré potrebujú na rast, ale môže to trvať mesiace, kým prejde tento proces, od podania žiadosti až po získanie finančných prostriedkov. Ak potrebujete získať prostriedky skôr, môžete preskúmať bežné možnosti pôžičiek.