30-ročné sadzby hypoték stúpli na ďalšie rekordné maximum
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – okt. 10, 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Bol to jeden krok vpred, dva kroky späť pre 30-ročné hypotekárne sadzby na konci minulého týždňa. Po prepadnutí desatiny bodu vo štvrtok 30-ročný priemer stúpol o dve desatiny bodu. Tým sa priemer vlajkovej lode dostal na nové 23-ročné maximum – jeho štvrtý rekordný vrchol za osem dní. Sadzby sa zvýšili aj pri takmer každom druhom úvere.
Najnovší 30-ročný priemer fixnej sadzby je 8,34 %. Sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, takže je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 8.34% | 8.58% |
| FHA 30-ročná fixná | 8.05% | 8.29% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | 7.40% |
| 15-ročná fixná | 7.52% | 7.63% |
| 5/6 ARM | 7.67% | 7.91% |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup
Po štvrtkovom poklese o 10 bázických bodov z rekordného maxima 8,24 % sa 30-ročný hypotekárny priemer vrátil späť a ešte viac, pričom v piatok vzrástol o 20 bázických bodov a dosiahol nový vrchol 8,34 %. (Pondelok bol federálny sviatok, takže piatok je posledným dňom hypotekárnych údajov.) 30-ročný priemer opäť dosiahol maximum, aké nebolo od roku 2000.
Poznámka
Freddie Mac zverejnil svoj najnovší týždenný priemer hypoték vo štvrtok, pričom odhalil, že 30-ročné sadzby mali dosiahol nové 23-ročné maximum. Nový priemer pre Freddie Mac je 7,49 %, čo je najvyššia úroveň od konca roku 2000.
Priemery Freddieho Maca sa líšia od priemerov, ktoré tu uverejňujeme, pretože Freddie Mac vypočítal a týždenne priemer, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať pôžičky s cenou zľavové body. Na rozdiel od toho ukazujú priemery Investopedie denne pohyb sadzieb a zahŕňajú iba úvery s nulovým bodom.
Sadzby 15-ročných pôžičiek sa v piatok zvýšili aj o 6 bázických bodov. Teraz na úrovni 7,52 % je 15-ročný priemer tesne pod nedávnym vrcholom 7,54 %, čo je najvyššia hranica od roku 2001.
Po trojdňovom udržaní sa veľké 30-ročné sadzby v piatok vyskočili o 13 bázických bodov, čím zvýšili priemer na nové rekordné maximum 7,40 %. Hoci denné jumbo priemery nie sú k dispozícii pred rokom 2009, odhaduje sa, že súčasný vrchol je najdrahšou úrovňou pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.
Priemery pre jumbo 15-ročné a jumbo 5/6 ARM pôžičky boli jediné priemery, ktoré sa v piatok nezvýšili, pričom obe zostali na rovnakej úrovni.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.34% | +0.20 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.05% | +0.17 |
| VA 30-ročná pevná | 8.08% | +0.14 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | +0.13 |
| 20-ročné pevné | 8.32% | +0.27 |
| 15-ročná fixná | 7.52% | +0.06 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.43% | +0.13 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.27% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.49% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.44 |
| 7/6 ARM | 7.79% | +0.19 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.67% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Žiadna zmena |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie
Refinančné sadzby sa v piatok pohybovali veľmi podobne ako nové nákupné sadzby, hoci 30-ročný refi priemer pridal o niečo menej dramatických 11 bázických bodov. To zmenšuje rozdiel medzi 30-ročnými refi a novými nákupnými sadzbami na užších 24 bázických bodov.
Refinančné sadzby pre 15-ročné pôžičky pridali 6 bázických bodov a veľké 30-ročné pôžičky 13 bázických bodov – obe identické s pohybom ich nových nákupných sesterníc. Ostatné refi priemery boli tiež vyššie, s výnimkou plochých priemerov na jumbo 15-ročných a jumbo 5/6 ARM úveroch.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.58% | +0.11 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.29% | +0.04 |
| VA 30-ročná pevná | 8.19% | +0.19 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | +0.13 |
| 20-ročné pevné | 8.58% | +0.14 |
| 15-ročná fixná | 7.63% | +0.06 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.55% | +0.22 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.27% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.58% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.17 |
| 7/6 ARM | 8.00% | +0.24 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.14 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Žiadna zmena |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Štáty s najnižším 30-ročným priemerom nových nákupov v piatok boli Vermont, Mississippi, Rhode Island, Louisiana, a Wisconsin, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Arizona, Nevada, Minnesota, Georgia, Oregon a Washington.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:
- Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
- Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
- Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov
Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.
Ale počnúc novembrom. V roku 2021 začal Fed znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a veľkosť zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o kumulatívne 5,25 % oproti posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.
Fed má v roku 2023 naplánované ďalšie dve stretnutia týkajúce sa stanovovania sadzieb, ktoré sa končia v novembri. 1 a dec. 13. Hoci je príliš skoro na spoľahlivé predpovedanie ďalšieho kroku centrálnej banky, predseda Fedu Jerome Powell dal jasne najavo, že ďalšie zvýšenie sadzby je určite možné na ktoromkoľvek stretnutí.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
