Úrokové sadzby hypoték nižšie, klesajú pod 23-ročné maximum
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – okt. 19, 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Po náraste na nové historické maximum začiatkom tohto týždňa 30-ročné hypotekárne sadzby v stredu ustúpili. Priemerná sadzba pre 30-ročné nové nákupné úvery je teraz 8,40 %, čo je 5 bázických bodov pod 23-ročným maximom zaznamenaným v utorok. Väčšina ostatných typov úverov medzitým zaznamenala, že ich sadzby v stredu stúpli alebo zostali stabilné, pričom priemer 5/6 ARM vzrástol na nové maximum 7,79 %.
Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 8.40% | 8.65% |
| FHA 30-ročná fixná | 8.30% | 8.40% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | 7.40% |
| 15-ročná fixná | 7.57% | 7.65% |
| 5/6 ARM | 7.79% | 8.08% |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup
Sadzby na 30-ročných hypotékach v stredu mierne klesli a odpočítali 5 bázických bodov a znížili tak priemer na 8,40 %. To prichádza po zvýšení o 37 bázických bodov v pondelok a utorok na nové 23-ročné maximum 8,45 %.
Poznámka
Freddie Mac dnes zverejnil svoj najnovší týždenný priemer hypoték a odhalil, že 30-ročné sadzby opäť dosiahli a nové 23-ročné maximum. So šiestimi týždennými nárastmi v rade je teraz priemer Freddie Mac až 7,63 %, čo je najvyššia úroveň od konca roku 2000.
Priemery Freddieho Maca sa líšia od priemerov, ktoré tu uverejňujeme, pretože Freddie Mac vypočítal a týždenne priemer, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať pôžičky s cenou zľavové body. Na rozdiel od toho ukazujú priemery Investopedie denne pohyb sadzieb a zahŕňajú iba úvery s nulovým bodom.
Priemerná 15-ročná sadzba sa v stredu stabilne držala na úrovni 7,57 %. To je najvyššia úroveň 15-ročných sadzieb nových nákupov od roku 2000.
Jumbo 30-ročné sadzby tiež v stredu stagnovali a zostali na úrovni 7,40 %. Denná história jumbo sadzieb nie je k dispozícii pred rokom 2009, ale odhaduje sa, že tento vrchol 7,40 % je najdrahším priemerom pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.
Stredajším najväčším pohybom novej nákupnej sadzby bol priemer 5/6 ARM, ktorý vyskočil o 13 bázických bodov. Nový priemer 7,79 % je najvyššia úroveň, akú sme videli, odkedy Investopedia začala sledovať sadzby v roku 2021, teda pred októbrom. 6 vysoko 7,67 %.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.40% | -0.05 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.30% | +0.07 |
| VA 30-ročná pevná | 8.31% | +0.03 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 8.21% | -0.06 |
| 15-ročná fixná | 7.57% | Žiadna zmena |
| FHA 15-ročná fixná | 7.53% | +0.09 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.52% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 8.07% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.92% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.79% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Žiadna zmena |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie
Väčšina refinančných sadzieb zhruba znamenala stredajší čas, vrátane zisku jedného bázického bodu pre 30-ročný refi priemer. Rozdiel medzi 30-ročnými novými nákupnými a refi sadzbami je teraz 25 bázických bodov.
15-ročný refi priemer tiež získal len 1 bázický bod a veľký 30-ročný refi priemer sa ustálil. Najväčším pohybom refi sadzieb bol priemer 5/6 ARM, ktorý stúpol o 23 bázických bodov vyššie, zatiaľ čo 20-ročný refi priemer klesol o 11 bázických bodov.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.65% | +0.01 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.40% | +0.01 |
| VA 30-ročná pevná | 8.22% | +0.01 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 8.50% | -0.11 |
| 15-ročná fixná | 7.65% | +0.01 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.58% | +0.04 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.59% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 8.30% | +0.11 |
| 7/6 ARM | 8.10% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 8.08% | +0.23 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Žiadna zmena |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov v piatok boli Vermont, Louisiana, Mississippi, Iowa a Rhode Island, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Georgia, Arizona, Nevada, Minnesota a Washington.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:
- Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
- Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
- Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov
Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.
Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Aj keď sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a rozsah zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu za posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.
Fed má v roku 2023 naplánované ďalšie dve stretnutia týkajúce sa stanovovania sadzieb, ktoré sa končia v novembri. 1 a dec. 13. Hoci sa všeobecne očakáva, že Fed bude na svojom novembrovom zasadnutí držať sadzby stabilné, predseda Fedu Jerome Powell dal jasne najavo, že ďalšie zvýšenie sadzby je určite možné na budúcom stretnutí.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan