Sadzby hypoték opäť stúpajú, no zastavte sa pred historickým vrcholom
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – okt. 24, 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Sadzby z 30-ročných nových úverov na nákup v pondelok vzrástli a zvýšili priemer na 8,40 %. Hoci je 30-ročný hypotekárny priemer zvýšený, zostáva o niekoľko bodov lacnejší ako historické maximum, ktoré dosiahol minulý týždeň. Sadzby pre ostatné typy hypoték boli v pondelok zmiešané.
Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 8.40% | 8.60% |
| FHA 30-ročná fixná | 8.21% | 8.32% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.44% | 7.44% |
| 15-ročná fixná | 7.59% | 7.68% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.99% |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup
Sadzby 30-ročných hypoték sa v pondelok zvýšili o 7 bázických bodov, čím sa priemer zvýšil na 8,40 %. Začiatkom minulého týždňa vzrástol priemer vlajkovej lode o viac ako tretinu percentuálneho bodu a stanovil nové 23-ročné maximum 8,45 %.
Poznámka
Freddie Mac zverejnil svoj najnovší týždenný priemer hypotekárnych úverov vo štvrtok a odhalil, že 30-ročné sadzby opäť dosiahli a nové 23-ročné maximum. Po šiestich týždenných nárastoch v rade je priemer Freddie Mac až 7,63 %, čo je najvyššia úroveň od konca roku 2000.
Priemery Freddieho Maca sa líšia od priemerov, ktoré tu uverejňujeme, pretože Freddie Mac vypočítal a týždenne priemer, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať pôžičky s cenou zľavové body. Na rozdiel od toho ukazujú priemery Investopedie denne pohyb sadzieb a zahŕňajú iba úvery s nulovým bodom.
Sadzby na 15-ročných hypotékach pridali v pondelok len 3 bázické body, no stačilo to na posunutie 15-ročného priemeru na nový historický vrchol. Teraz v priemere 7,59 %, 15-ročné sadzby sú na najvyššej úrovni od roku 2000.
Pondelkové veľké 30-ročné sadzby pridali 4 bázické body, čím posunuli priemer na 7,44 %. Denná história jumbo sadzieb nie je k dispozícii pred rokom 2009, ale odhaduje sa, že minulotýždňový vrchol 7,52 % je najdrahší priemer pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.40% | +0.07 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.21% | -0.02 |
| VA 30-ročná pevná | 8.11% | -0.03 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.44% | +0.04 |
| 20-ročné pevné | 8.23% | +0.04 |
| 15-ročná fixná | 7.59% | +0.03 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.47% | -0.11 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.65% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.95% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.83% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Žiadna zmena |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie
Refinančné sadzby v pondelok prevažne stagnovali, pričom väčšina refi priemerov sa pohybovala o 0 až 2 bázické body. Bol medzi nimi aj 30-ročný refi priemer, ktorý sa zvýšil len o 2 bázické body a znížil rozdiel medzi 30-ročnými novými nákupnými a refi sadzbami na iba 20 bázických bodov.
15-ročný refi priemer tiež získal 2 bázické body, zatiaľ čo jumbo 30-ročný refi priemer pridal 4 bázické body. Najväčší zisk zaznamenali 20-ročné refi sadzby, ktoré pridali 8 bázických bodov, zatiaľ čo 5/6 ARM refi priemer klesol o 9 bázických bodov.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.60% | +0.02 |
| FHA 30-ročná fixná | 8.32% | -0.02 |
| VA 30-ročná pevná | 8.40% | -0.01 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.44% | +0.04 |
| 20-ročné pevné | 8.51% | +0.08 |
| 15-ročná fixná | 7.68% | +0.02 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.61% | -0.02 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.40% | Žiadna zmena |
| 10-ročná fixná | 7.60% | Žiadna zmena |
| 10/6 ARM | 8.30% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 8.13% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.99% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Žiadna zmena |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.
Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Rhode Island, Mississippi a Vermont, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Arizona, Minnesota, Nevada a Georgia.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:
- Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
- Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
- Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov
Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.
Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a rozsah zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu za posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.
Fed má v roku 2023 naplánované ďalšie dve stretnutia týkajúce sa stanovovania sadzieb, ktoré sa končia v novembri. 1 a dec. 13. Hoci sa všeobecne očakáva, že Fed bude na svojom novembrovom zasadnutí držať sadzby stabilné, predseda Fedu Jerome Powell dal jasne najavo, že ďalšie zvýšenie sadzby je určite možné na budúcom stretnutí.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan