Úrokové sadzby hypoték stúpajú, vrátane veľkého skoku pre 10- a 15-ročné pôžičky

Sadzby na 30-ročných hypotékach zastavili svoj štvordňový prepad z minulého týždňa s miernym nárastom v pondelok až na priemernú úroveň 7,89 %. Ale sadzby pre 10-ročné, 15-ročné a 20-ročné pôžičky, ako aj priemer nastaviteľných sadzieb 5/6 zaznamenali v pondelok oveľa väčšie skoky.

Sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, takže je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov
Typ úveru	Nový nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	7.89%	8.22%
FHA 30-ročná fixná	7.67%	7.97%
Jumbo 30-ročné pevné	7.06%	7.07%
15-ročná fixná	7.26%	7.47%
5/6 ARM	7.91%	7.95%

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup

Po poklese takmer o pol percentuálneho bodu počas predchádzajúcich štyroch dní sa sadzby na 30-ročných hypotékach obrátili a v pondelok vzrástli o 7 bázických bodov. Teraz na úrovni 7,89 % je priemer vlajkovej lode stále v najnižšom rozsahu od konca septembra – a je výrazne pod historickým maximom 8,45 % zaznamenaným pred tromi týždňami. Ten okt. 17 čítanie sa odhadovalo ako najvyšší 30-ročný priemer za 23 rokov.

Priemerná 15-ročná sadzba v pondelok dramaticky vyskočila a vystrelila o 20 bázických bodov na 7,26 %. To je však stále hlboko pod historickým vrcholom 7,59 % zaznamenaným v októbri. 23, čo bol v priemere najvyšší bod od roku 2000.

Okrem toho 10-ročný priemer fixnej ​​sadzby vzrástol o 21 bázických bodov a 20-ročný priemer o 17 bázických bodov. Podobne veľké skoky boli pozorované aj pri 30-ročných priemeroch FHA a VA.

Jumbo 30-ročné sadzby medzitým v pondelok stagnovali a držali sa na úrovni 7,06 %, čo je najnižšia hodnota od septembra. 22. Hoci denné veľké sadzby nie sú zverejnené pred rokom 2009, odhaduje sa, že vrchol 7,52 % v októbri. 19 bol najdrahší priemer pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.

Veľký nárast bol v pondelok zaznamenaný aj pri úveroch 5/6 ARM, ktorých priemer stúpol o 26 bázických bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup
Typ úveru	Nové nákupné sadzby	Denná zmena
30-ročná fixná	7.89%	+0.07
FHA 30-ročná fixná	7.67%	+0.21
VA 30-ročná pevná	7.57%	+0.19
Jumbo 30-ročné pevné	7.06%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	7.69%	+0.17
15-ročná fixná	7.26%	+0.20
FHA 15-ročná fixná	7.37%	+0.09
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.24%	+0.21
10/6 ARM	8.09%	+0.02
7/6 ARM	7.93%	Žiadna zmena
Jumbo 7/6 ARM	6.83%	+0.12
5/6 ARM	7.91%	+0.26
Jumbo 5/6 ARM	6.81%	Žiadna zmena

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie

Refinančné sadzby pre 30-ročné pôžičky v pondelok vzrástli výraznejšie a vzrástli o 17 bázických bodov. To zvyšuje rozdiel medzi 30-ročnými novými nákupnými a refi sadzbami na 33 bázických bodov.

15-ročný refi priemer medzitým v pondelok pridal 13 bázických bodov a veľký 30-ročný refi priemer zostal stabilný ako jeho nový nákupný náprotivok. Najväčší nárast refi v pondelok bol zaznamenaný pri 30-ročných úveroch FHA, ktoré vyskočili o 26 bázických bodov vyššie, zatiaľ čo 30-ročné VA a 5/6 ARM refi priemery vzrástli o 23 bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie
Typ úveru	Sadzby refinancovania	Denná zmena
30-ročná fixná	8.22%	+0.17
FHA 30-ročná fixná	7.97%	+0.26
VA 30-ročná pevná	8.12%	+0.23
Jumbo 30-ročné pevné	7.07%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	8.07%	+0.11
15-ročná fixná	7.47%	+0.13
FHA 15-ročná fixná	7.38%	Žiadna zmena
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.43%	+0.13
10/6 ARM	8.29%	+0.01
7/6 ARM	8.20%	+0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.94%	+0.13
5/6 ARM	7.95%	+0.23
Jumbo 5/6 ARM	6.81%	Žiadna zmena

Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.

Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu

Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Úrokové sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizík jednotlivých veriteľov.

Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Vermont, Delaware, Severná Karolína, Louisiana, Mississippi a Tennessee, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Oregon, Arizona, Minnesota, Nevada, Idaho a Washington.

Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?

Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:

• Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
• Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
• Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov

Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.

Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.

Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.

Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.

Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a rozsah zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu za posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.

Fed sa na svojich posledných dvoch zasadnutiach, ktoré sa skončili v septembri, rozhodol ponechať sadzby stabilné. 20 a nov. 1. Šéf Fedu Jerome Powell to však dal jasne najavo ďalšie zvýšenie sadzby je stále možné na budúcom stretnutí. Ďalšie oznámenie o sadzbách Fedu sa uskutoční v decembri. 13.

Metodológia

Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.

Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.