Úrokové sadzby hypoték klesli pod 8 % – na najnižšiu úroveň od septembra
Dnešné úrokové sadzby a trendy hypoték – nov. 3, 2023
Nezávisle hodnotíme všetky odporúčané produkty a služby. Ak kliknete na odkazy, ktoré poskytujeme, môžeme dostať kompenzáciu. Uč sa viac.
Po dvoch dňoch klesania sa 30-ročné hypotekárne sadzby vo štvrtok prepadli a stratili ďalšie dve desatiny bodu. To znižuje 30-ročný priemer na 7,92 %, čo je najlacnejšia úroveň od septembra. Úrokové sadzby klesli o dvojciferné bázické body takmer pri každom druhom úvere.
Keďže sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nový nákup | Refinancovať |
| 30-ročná fixná | 7.92% | 8.20% |
| FHA 30-ročná fixná | 7.66% | 7.96% |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.19% | 7.19% |
| 15-ročná fixná | 7.28% | 7.45% |
| 5/6 ARM | 7.79% | 7.87% |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup
Priemerná 30-ročná úroková sadzba hypoték vo štvrtok klesla o ďalších 21 bázických bodov, čo predstavuje trojdňový pokles o 36 bázických bodov. To znižuje priemer na 7,92 %, čo je najnižšia hodnota od septembra. 29. V októbri priemer klesol pod 8,00 % iba raz, aj keď len na 7,98 %.
Aktuálny priemer predstavuje výrazné zlepšenie oproti historickému vrcholu 8,45 % zaznamenanému v októbri. 17. Táto horná hranica sa odhaduje ako najvyšší priemer za posledných 23 rokov.
Poznámka
Priemer hypotekárnych úverov Freddie Mac z minulého týždňa odhalil, že 30-ročné sadzby stúpali už siedmy týždeň po sebe a dosiahli nové 23-ročné maximum 7,79 %. Priemer Freddieho Mac, ktorý bol dnes zverejnený, klesol len o niekoľko základných bodov, čím zostal priemer v najvyššom rozsahu od roku 2000.
Priemery Freddieho Maca sa líšia od tých, ktoré tu uverejňujeme, pretože Freddie Mac vypočítal a týždenne priemer, ktorý spája sadzby z piatich predchádzajúcich dní a ktorý môže zahŕňať pôžičky s cenou zľavové body. Na rozdiel od toho ukazujú priemery Investopedie denne pohyb sadzieb a zahŕňajú iba úvery s nulovým bodom.
Sadzby na 15-ročných hypotékach tiež vo štvrtok klesli a klesli o dramatických 23 bázických bodov na 7,28 %. Len pred desiatimi dňami dosiahli 15-ročné sadzby historický vrchol 7,59 %, čo bol najvyšší priemer od roku 2000.
Jumbo 30-ročné sadzby sa vo štvrtok držali stabilne na úrovni 7,19 %, hoci oproti dvom predchádzajúcim dňom klesli o 25 bázických bodov. Jumbo 30-ročný priemer je tiež na najnižšej úrovni od septembra. Hoci denné veľké sadzby nie sú zverejnené pred rokom 2009, odhaduje sa, že vrchol 7,52 % v októbri. 19 bol najdrahší priemer pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.
Jediný ďalší priemer nových nákupov, ktorý vo štvrtok neklesol, bol pre jumbo 7/6 ARM pôžičky, zatiaľ čo priemer 5/6 ARM klesol o 7 bázických bodov. Každý druhý priemer klesol o dvojciferné bázické body.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Nové nákupné sadzby | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 7.92% | -0.21 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.66% | -0.20 |
| VA 30-ročná pevná | 7.57% | -0.13 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.19% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 7.78% | -0.27 |
| 15-ročná fixná | 7.28% | -0.23 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.38% | -0.20 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.15% | -0.12 |
| 10-ročná fixná | 7.23% | -0.26 |
| 10/6 ARM | 8.14% | -0.16 |
| 7/6 ARM | 8.06% | -0.16 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.79% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | -0.12 |
Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie
Refinančné sadzby tiež vo štvrtok zaznamenali veľký pokles, hoci mnohé priemery neklesli tak dramaticky ako ich noví súrodenci. 30-ročný refi priemer sa vzdal podobných 20 bázických bodov, čo predstavuje trojdňový pokles o takmer tri desatiny bodu. Rozpätie medzi 30-ročnými novými nákupnými a refi sadzbami je v súčasnosti 28 bázických bodov.
15-ročný refi priemer medzitým vo štvrtok stratil 15 bázických bodov, zatiaľ čo jumbo 30-ročný refi priemer zostal rovnaký. Refi sadzby pre pôžičky 5/6 ARM a jumbo 7/6 ARM tiež poznamenali čas, zatiaľ čo každý druhý priemer refi klesol.
| Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie | ||
|---|---|---|
| Typ úveru | Sadzby refinancovania | Denná zmena |
| 30-ročná fixná | 8.20% | -0.20 |
| FHA 30-ročná fixná | 7.96% | -0.11 |
| VA 30-ročná pevná | 8.19% | -0.04 |
| Jumbo 30-ročné pevné | 7.19% | Žiadna zmena |
| 20-ročné pevné | 8.11% | -0.20 |
| 15-ročná fixná | 7.45% | -0.15 |
| FHA 15-ročná fixná | 7.49% | -0.29 |
| Jumbo 15-ročné pevné | 7.15% | -0.12 |
| 10-ročná fixná | 7.43% | -0.12 |
| 10/6 ARM | 8.39% | -0.06 |
| 7/6 ARM | 8.24% | -0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | Žiadna zmena |
| 5/6 ARM | 7.87% | Žiadna zmena |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | -0.12 |
Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.
Sadzby, ktoré tu vidíte, sa vo všeobecnosti nebudú priamo porovnávať s sadzbami upútavok, ktoré vidíte inzerované online, pretože tieto sadzby sú vyberané ako najatraktívnejšie, zatiaľ čo tieto sadzby sú priemerné. Sadzby upútavky môžu zahŕňať platbu bodov vopred alebo ich možno vybrať na základe hypotetického dlžníka s mimoriadne vysokým kreditným skóre alebo na základe nižšieho úveru, ako je obvyklé. Hypotekárna sadzba, ktorú si v konečnom dôsledku zabezpečíte, bude založená na faktoroch, ako je vaše kreditné skóre, príjem a ďalšie, takže môže byť vyššia alebo nižšia ako priemery, ktoré tu vidíte.
Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu
Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Úrokové sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizík jednotlivých veriteľov.
Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov vo štvrtok boli Vermont, Delaware, Mississippi a Severná Dakota, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Oregon, Minnesota, Nevada, Arizona a Washington.
Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?
Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:
- Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
- Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
- Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov
Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.
Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.
Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.
Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.
Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a rozsah zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu za posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.
Fed sa na svojich posledných dvoch zasadnutiach, ktoré sa skončili v septembri, rozhodol ponechať sadzby stabilné. 20 a nov. 1. Šéf Fedu Jerome Powell to však dal jasne najavo ďalšie zvýšenie sadzby je stále možné na budúcom stretnutí. Ďalšie oznámenie o sadzbách Fedu sa uskutoční v decembri. 13.
Metodológia
Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.
Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
