Ako môže AI pomôcť finančným poradcom?
Rast umelej inteligencie (AI) v roku 2023 mení každodenné fungovanie väčšiny odvetví. A finančný sektor nie je výnimkou. Podľa prieskumu KPMG z roku 2021 medzi lídrami v oblasti finančných služieb 84 % uviedlo, že AI je v ich organizácii „stredne až plne funkčná“. Navyše, AI je pripravená ušetriť bankám a finančným inštitúciám stovky miliárd dolárov mnohými rôznymi spôsobmi.
Tento nástroj sa stal nevyhnutnou súčasťou technológie a pracovných postupov v rámci bankovníctva, poisťovníctva a finančných služieb, čím sa v konečnom dôsledku zmenil spôsob, akým sú ponúkané produkty a služby. Pre finanční poradcoviaAI poskytuje hlboké učenie a predikciu na zlepšenie rozhodovania a zefektívnenie operácií. Zistite, ako môže AI pomôcť finančným poradcom rásť a pozdvihnúť ich podnikanie.
Kľúčové informácie
- Umelá inteligencia môže finančným poradcom pomôcť s rôznymi každodennými úlohami vrátane služieb klientom, analýzy údajov, optimalizácie portfólia, hodnotenia rizík a predikcie trendov.
- SigFig, Datamaran a PulseFolio sú príklady nástrojov umelej inteligencie, ktoré môžu poradcovia použiť na pomoc s finančnými službami.
- Finančné značky ako Capital One, Morgan Stanley a Wealthfront už používajú AI na služby zákazníkom, analýzu portfólia a prispôsobené odporúčania.
- Vládne nariadenia o umelej inteligencii môžu byť na obzore pre finančné služby a iné odvetvia, keďže USA a EÚ diskutujú o politikách od novembra 2023.
Ako môže AI pomôcť finančným poradcom
Tu je deväť spôsobov, ako finanční poradcovia a registrovaní investiční poradcovia (RIA) môže využiť nástroje poháňané AI na šetrenie času, ponúkanie lepších služieb a zefektívnenie operácií.
1. Identifikujte trendy a vzory
Prediktívna analýza využíva historické údaje, strojové učenieumelá inteligencia a štatistické modely na predpovedanie budúcich výsledkov. Prostredníctvom tohto procesu môže AI nájsť vzory a trendy, ktoré ľudia nemusia vidieť. Mohlo by to napríklad identifikovať korelácie medzi cennými papiermi a trhovými ukazovateľmi, ktoré by ste potom mohli zdieľať so svojimi klientmi, čo im umožní posilniť stratégiu.
Umelá inteligencia môže tiež priebežne monitorovať kľúčové slová, aby zistila trendy témy online. To znamená, že poradcovia môžu poskytovať informovanejšie a najaktuálnejšie investičné poradenstvo.
2. Analýza dát
Modely AI dokážu spracovať informácie exponenciálne rýchlejšie ako ľudia a s presnou úrovňou presnosti. Analýzou obrovského množstva údajov v reálnom čase – vrátane údajov o správaní zákazníkov, prepisoch príjmov a obchodné vzory – AI poskytuje finančným poradcom užitočné informácie, ktoré môžu podporiť stratégiu portfólia špecifickú pre zákazníka a plánovanie.
Poznámka
Analýza sentimentu je ďalším typom užitočnej analýzy údajov. AI a veľké jazykové modely (LLM) dokážu skenovať texty, ako sú chaty a sociálne médiá, aby identifikovali sentiment alebo prevládajúci emocionálny názor.
3. Klientsky servis
Umelá inteligencia môže finančným firmám pomôcť riadiť vzťahy s klientmi a poskytovať 24-hodinové služby na požiadanie. Napríklad chatboty na webových stránkach, sociálnych médiách alebo platformách na odosielanie správ môžu odpovedať na často kladené otázky a zvládať rutinné úlohy, ako je plánovanie stretnutí alebo dohadovanie automatických platieb.
Už v roku 2017 spoločnosť Capital One používala textového zákazníckeho asistenta AI s názvom Eno. Eno analyzuje údaje, aby vytvoril prehľad a predvídal potreby zákazníkov, pričom proaktívne poskytuje klientom služby, ako sú upozornenia na podvody a odporúčania na riadenie výdavkov.
4. Súlad
Vo vysoko regulovanom odvetví by finanční poradcovia mali byť opatrní veľké jazykové modely (LLM) ako ChatGPT. Musia dvakrát skontrolovať presnosť všetkých rád a odpovedí z platformy a vyhnúť sa poskytovaniu súkromných alebo majetkových informácií LLM.
Umelá inteligencia však môže finančným poradcom uľahčiť aj zabezpečenie súladu. Umelá inteligencia funguje ako bezpečnostný systém proti porušovaniu právnych predpisov tým, že nepretržite monitoruje aktivity, transakcie a komunikáciu a potom hlási prípadné problémy. Rovnako ako vo väčšine prípadov, v ktorých sa používa AI, každý z potenciálnych problémov by mal byť skontrolovaný človekom z hľadiska presnosti.
5. Optimalizácia portfólia
Automatizované investičné platformy ako Wealthfront a Betterment už roky používajú AI na vytváranie prispôsobených investičných portfólií a odporúčaní. Ich algoritmy používajú skóre hodnotenia rizika zákazníka na výber vhodnej kombinácie hotovosti a fondy obchodované na burze (ETF) v portfóliu.
Ďalšie nástroje na optimalizáciu portfólia využívajúce AI využívajú jedinečné vstupy súvisiace s potrebami a cieľmi zákazníkov na vytvorenie optimálnej kombinácie aktív. A pomocou nástrojov na kontrolu portfólia môžete automaticky skenovať a analyzovať existujúce portfóliá. V priebehu niekoľkých minút AI posúdi celkovú stratégiu, identifikuje silné a slabé stránky a odporučí zlepšenia, ktoré by poradca mohol chcieť prijať pre svojho klienta.
6. Riadenie rizík
Finanční poradcovia môžu tiež použiť nástroje AI na zlepšenie riadenia rizík pre svojich klientov, čo im pomôže rýchlejšie identifikovať rizikové oblasti v portfóliu. Vďaka tejto technológii môže finančný poradca efektívnejšie pomôcť svojim klientom zosúladiť ich portfólio s ich tolerancia rizika úrovne a znížiť straty. Porovnaním cieľov klienta s rizikom v ich portfóliu dokáže technológia AI rýchlejšie identifikovať odporúčané zmeny.
Poznámka
V prípade firiem poskytujúcich finančné služby, ktoré ponúkajú produkty a služby spotrebiteľom, mnohé nástroje AI využívajú na posúdenie dlžníka strojové učenie a prediktívne modely. Výsledkom je rýchlejšie rozhodovanie o žiadostiach o pôžičky a úvery.
7. Personalizovaný dosah na klienta
Efektívny kontakt s klientom si vyžaduje čas. Umelá inteligencia môže finančným poradcom pomôcť poskytovať personalizované správy na základe údajov o jednotlivých zákazníkoch, ako sú minulé interakcie, preferencie, demografické údaje a finančné ciele. To môže ušetriť drahocenný čas, zvýšiť spojenie so zákazníkmi, a byť nápomocný najmä pre menšie firmy, kde nemusí byť marketingové oddelenie.
Napríklad Morgan Stanley testuje chatbota s podporou OpenAI, ktorý pomáha s dosahom na klientov a personalizáciou. Robot môže navrhovať súhrny hovorov poradcu a klienta, posielať následné e-maily a plánovať následné stretnutia. To pomáha poradcom budovať pevnejšie vzťahy s klientmi a uvoľňuje ich čas na rady a stratégiu. Pre túto špecifickú službu je však obzvlášť dôležité, aby si jednotlivec pred odoslaním skontroloval dosah, len pre prípad, že by došlo k chybám, čo sa môže stať.
8. Vytváranie infografiky
Populárne freemium návrhársky nástroj Canva teraz obsahuje integrácie AI, ako je online generátor textu na obrázok. Alebo nástroj Canva Magic Design, ktorý vám umožní zadávať médiá a údaje, vybrať si niekoľko preferencií štýlu a sledovať, ako dynamicky generuje grafiku.
Ďalšou možnosťou je HighchartsGPT, ktorý dokáže vytvárať interaktívne infografiky bez kódu s jednoduchými výzvami. Toto rozhranie API vám umožňuje vytvárať grafy v rôznych jazykoch, kopírovať a prilepovať údaje z Excelu a nechať si ich vizualizovať, vybrať si požadovaný štýl grafu a potom podľa potreby upraviť.
Ak nepoužívate interný prieskum, môžete použiť nástroj na výskum AI, ako je Perplexity AI, na nájdenie štatistík (so zdrojmi) na generovanie infografiky.
Tip
Pri vytváraní grafiky nezabudnite skontrolovať pravdivosť, autoritu a relevantnosť zdroja. GPT-4 „bol trénovaný pomocou verejne dostupných údajov (ako sú internetové údaje), ale podľa OpenAI nie je jasné, aké sú tieto údaje aktuálne. LLM sú tiež náchylné na vymýšľanie faktov, preto sa odporúča mať vždy kontrolu od človeka.
9. Vytváranie obsahu blogu
Keď bol ChatGPT uvoľnený pre verejnosť v novembri 2022, ľudia boli ohromení schopnosťou robota chrliť dlhé texty za pár sekúnd na základe jednoduchej výzvy. Niektorí odborníci však odporúčajú používať ho na brainstorming nápadov a pomoc s úpravami, namiesto toho, aby ste písali celý diel od začiatku, v závislosti od vášho cieľa.
Hypotenzia AI je užitočná platforma na vytváranie celovečerných blogových príspevkov. Pomocou tohto nástroja môžete vytvárať a upravovať potenciálne názvy článkov, vytvárať osnovy, pridávať body na diskusiu, prezerať si zdroje a generovať článok. Je interaktívny na každom kroku, čo môže priniesť lepšie výsledky ako jednoduché zadávanie príkazov ako „napíš mi blogový príspevok o [téme]“.
Nástroje AI pre finančných poradcov
Finanční poradcovia, banky a firmy RIA môžu využívať všeobecné nástroje AI vo svoj prospech v oblastiach, ako sú operácie, marketing a HR. Niektoré populárne marketingové platformy založené na AI zahŕňajú Salesforce Einstein, Marketo, HubSpot, a Acquisio. Generatívne nástroje AI na generovanie obsahu a nápadov zahŕňajú Frase, Jasper AI, Claude, a Spisovateľ.
Existuje aj množstvo nástrojov AI špecifických pre finančný priemysel. Zahŕňajú:
- SigObr má za cieľ pomôcť investorom navrhnúť diverzifikované portfóliá na základe jedinečných potrieb a cieľov.
- Platformy ako Truvalue Labs a Datamaran poskytujú prehľad o výkonnosti spoločnosti v oblasti životného prostredia, sociálnej oblasti a správy (ESG) pre lepšie rozhodovanie.
- PulseFolio je optimalizátor portfólia kryptomien poháňaný AI so vstavanými funkciami riadenia rizík.
- Ocrolus spája silu strojov a ľudí na presné overenie údajov a spracovanie dokumentov.
Nahradí AI finančných poradcov?
Neexistujú žiadne záruky pre budúcnosť AI vo finančnom poradenstve, ale prijatie v tomto odvetví je na vzostupe v mnohých finančných sektoroch. Podľa prieskumu KPMG medzi lídrami v oblasti finančných služieb 84 % uviedlo, že AI je v ich organizácii „stredne až plne funkčná“. A výskum od NVIDIA zistil, že viac ako 75 % spoločností vo všetkých finančných sektoroch používa nejaký zrýchlený výpočtový systém (napríklad hlboké učenie alebo strojové učenie).
Je technológia AI regulovaná vo finančnom priemysle?
Keďže ide o rýchlo sa rozvíjajúcu technológiu, vlády na celom svete stále zisťujú, ako regulovať používanie AI od roku 2023. V súčasnosti neexistujú žiadne konkrétne predpisy o AI. Vlády USA, EÚ a ďalších krajín však naznačujú potenciálne politiky a spoločnosti poskytujúce finančné služby môžu byť medzi prvými dotknutými. Na poskytovanie použiteľných výsledkov si AI stále vyžaduje ľudský dohľad.
Aký je najlepší nástroj AI pre finančné plánovanie?
Najlepší nástroj AI pre finančné plánovanie bude závisieť od vašich cieľov s technológiou. Široká škála nástrojov AI na dnešnom trhu môže vykonávať rôzne úlohy, ktoré môžu generovať obsah, pomôcť poradcom prispôsobiť riešenia a šetriť čas. Mali by ste zvážiť ďalšie faktory, ako je presnosť a používateľská prívetivosť nástroja, ako aj súvisiace náklady.
Ako môžu finanční poradcovia používať AI na hľadanie nových klientov?
S cieľom pomôcť finančným poradcom nájsť nových klientov môže AI urýchliť prezentácia a dosah. Dokáže navrhnúť e-mailové šablóny a prispôsobiť ich na základe konkrétnych údajov klienta. LLM môžu generovať nápady pre obsah sociálnych médií na budovanie autority a vytváranie spojení online. Poradcovia mohli využívať nástroje AI ako ChatGPT resp Pi.ai na brainstorming kreatívnych marketingových nápadov s cieľom prilákať nových klientov. Tieto nástroje by tiež mohli pomôcť poradcom predvídať potreby a ciele klientov a prispôsobiť zasielanie správ a dosah tak, aby vyhovovali týmto potrebám.
Spodná čiara
Ako AI exploduje do hlavného prúdu, technológia predstavuje nekonečný potenciál pre inováciu – a pre narušenie. Umelá inteligencia môže finančným poradcom pomôcť ušetriť čas, automatizovať operácie a poskytovať lepšie a personalizovanejšie služby. Môže im to pomôcť vytvárať príležitosti, riadiť riziká a predchádzať podvodom. Umelá inteligencia má tiež potenciál umožniť lepšiu transparentnosť a dodržiavanie predpisov a znížiť náklady.
So všetkými týmito výhodami sa poradcovia môžu zamerať na strategickejšie činnosti, ako je poskytovanie poradenstva. Na druhej strane má AI potenciálne právne, etické, regulačné dôsledky a dôsledky na súkromie. Odborníci na finančné služby by mali venovať pozornosť vývoju situácie.
