30-ročné úrokové sadzby hypoték pokračujú v jo-jo vzore pod 8 %

S miernym piatkovým zvýšením sadzby na 30-ročných hypotékach na nové nákupy naďalej klesajú pod hranicou 8 % – po tom, čo pred viac ako týždňom klesli na 7 %. Priemery väčšiny typov pôžičiek sa v piatok mierne zvýšili, hoci niekoľko priemerov zostalo na rovnakej úrovni a sadzby na 5/6 ARM klesli.

Sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek značne líšia, takže je vždy rozumné nakupovať vaša najlepšia hypotéka a pravidelne porovnávajte sadzby bez ohľadu na to, aký typ úveru hľadáte.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov
Typ úveru	Nový nákup	Refinancovať
30-ročná fixná	7.91%	8.34%
FHA 30-ročná fixná	7.72%	8.07%
Jumbo 30-ročné pevné	7.06%	7.07%
15-ročná fixná	7.25%	7.44%
5/6 ARM	7.86%	7.93%

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypotéky: Nový nákup

Piatkové sadzby na 30-ročné nové pôžičky na nákup získali späť 3 bázické body, ktorých sa vzdali vo štvrtok, a vrátili tak priemer na 7,91 %. Za posledných deväť dní na trhu sa priemer vlajkovej lode pohyboval v miernom medziročnom vzore pod 8 %, čo je najnižšie rozpätie od konca septembra. Aktuálny priemer je tiež výrazne pod historickým maximom 8,45 %, ktorý bol zaznamenaný v októbri. 17 a odhaduje sa, že ide o najvyšší 30-ročný priemer za posledných 23 rokov.

Piatkový 15-ročný priemer sadzieb tiež pridal 3 bázické body, čím sa zvýšil na 7,25 %. To je približne o tretinu percentuálneho bodu menej ako v októbri. Rekordný vrchol 23 7,59 %, čo bola najvyššia úroveň zaznamenaná pre 15-ročné sadzby od roku 2000.

Jumbo 30-ročné sadzby medzitým označili čas v piatok. Jumbo 30-ročné sadzby sa držia na priemere 7,06 % a sú na najnižšej úrovni od septembra. 22. Hoci denné veľké sadzby nie sú k dispozícii pred rokom 2009, odhaduje sa, že vrchol 7,52 % dosiahne v októbri. 19 bol najdrahší priemer pre jumbo 30-ročné pôžičky za viac ako 20 rokov.

Jediný priemer nových nákupov, ktorý v piatok klesol, boli hypotéky s nastaviteľnou sadzbou 5/6, ktoré stratili 8 bázických bodov na 7,86 %. Priemer z predchádzajúceho dňa 7,94 % bol najvyšším priemerom 5/6 ARM, aký sme videli, odkedy sme v roku 2021 začali zhromažďovať údaje o úrokových sadzbách úverov na bývanie.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – nový nákup
Typ úveru	Nové nákupné sadzby	Denná zmena
30-ročná fixná	7.91%	+0.03
FHA 30-ročná fixná	7.72%	+0.08
VA 30-ročná pevná	7.58%	+0.06
Jumbo 30-ročné pevné	7.06%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	7.72%	+0.07
15-ročná fixná	7.25%	+0.03
FHA 15-ročná fixná	7.35%	+0.01
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.20%	+0.08
10/6 ARM	8.08%	+0.04
7/6 ARM	7.93%	+0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.83%	Žiadna zmena
5/6 ARM	7.86%	-0.08
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	+0.13

Dnešné priemery úrokových sadzieb hypoték: refinancovanie

Väčšina priemerov refinančných sadzieb bola v piatok rovnaká alebo takmer rovnaká, ale 30-ročný refi priemer zaznamenal výrazný skok. Rozdiel medzi 30-ročnými sadzbami refi a novým nákupom sa zvýšil o 11 bázických bodov na 8,34 % a rozšíril sa na 43 bázických bodov.

Ďalšími významnými pohybmi medzi refi sadzbami v piatok boli jumbo 5/6 ARM priemer, ktorý vystrelil o 13 bázických bodov, a FHA 30-ročný priemer, ktorý sa vyšplhal o 8 bázických bodov.

Národné priemery najlepších sadzieb veriteľov – refinancovanie
Typ úveru	Sadzby refinancovania	Denná zmena
30-ročná fixná	8.34%	+0.11
FHA 30-ročná fixná	8.07%	+0.08
VA 30-ročná pevná	8.04%	+0.02
Jumbo 30-ročné pevné	7.07%	Žiadna zmena
20-ročné pevné	8.12%	+0.02
15-ročná fixná	7.44%	+0.01
FHA 15-ročná fixná	7.38%	Žiadna zmena
Jumbo 15-ročné pevné	7.02%	Žiadna zmena
10-ročná fixná	7.40%	Žiadna zmena
10/6 ARM	8.29%	+0.02
7/6 ARM	8.19%	+0.06
Jumbo 7/6 ARM	6.94%	Žiadna zmena
5/6 ARM	7.93%	+0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	+0.13

Vypočítajte si mesačné splátky pre rôzne scenáre pôžičiek s naším Hypotekárna kalkulačka.

Najnižšie sadzby hypoték podľa štátu

Najnižšie dostupné sadzby hypoték sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom sa vyskytujú. Sadzby hypoték môžu byť ovplyvnené odchýlkami na úrovni štátu v úverovom skóre, priemerným typom hypotekárneho úveru a veľkosťou, ako aj rôznymi stratégiami riadenia rizika jednotlivých veriteľov.

Štáty s najnižšími 30-ročnými priemermi nových nákupov boli Vermont, Delaware, Louisiana, Mississippi, Severná Karolína, Severná Dakota, Wisconsin a Wyoming, zatiaľ čo štáty s najvyššími priemermi boli Arizona, Minnesota, Georgia, Oregon, Nevada, Idaho, Washington a Texas.

Čo spôsobuje rast alebo pokles úrokových sadzieb hypoték?

Úrokové sadzby hypoték sú určené komplexnou interakciou makroekonomických a priemyselných faktorov, ako sú:

• Úroveň a smerovanie trhu dlhopisov, najmä výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov
• Súčasná menová politika Federálneho rezervného systému, najmä pokiaľ ide o nákup dlhopisov a financovanie vládou zabezpečených hypoték
• Súťaž medzi hypotekárnych úverov a rôznych typov úverov

Pretože kolísanie môže byť spôsobené akýmkoľvek počtom týchto faktorov naraz, je vo všeobecnosti ťažké pripísať zmenu niektorému z faktorov.

Makroekonomické faktory držali hypotekárny trh po väčšinu roka 2021 na relatívne nízkej úrovni. Najmä Federálny rezervný systém nakupoval dlhopisy za miliardy dolárov v reakcii na ekonomické tlaky pandémie. Toto politika nákupu dlhopisov je hlavným ovplyvňovateľom sadzieb hypoték.

Počnúc novembrom 2021 však Fed začal znižovať nákupy dlhopisov smerom nadol, pričom každý mesiac robil značné zníženie až do dosiahnutia čistej nuly v marci 2022.

Od tej doby Fed agresívne zvyšuje sadzba federálnych fondov v boji proti desaťročia vysokej inflácii. Zatiaľ čo sadzba Fed Funds môže ovplyvniť úrokové sadzby hypoték, nie priamo. V skutočnosti sa sadzba Fedu a sadzby hypoték môžu pohybovať opačným smerom.

Avšak vzhľadom na historickú rýchlosť a rozsah zvyšovania sadzieb Fedu v rokoch 2022 a 2023 – zvýšenie referenčnej sadzby o 5,25 percentuálneho bodu za posledných 18 mesiacov – dokonca aj nepriamy vplyv sadzby Fed Funds mal za následok vzostupný vplyv na úrokové sadzby hypoték za posledné dva rokov.

Fed sa na svojich posledných dvoch zasadnutiach, ktoré sa skončili v septembri, rozhodol ponechať sadzby stabilné. 20 a nov. 1. Šéf Fedu Jerome Powell to však dal jasne najavo ďalšie zvýšenie sadzby je stále možné na budúcom stretnutí. Ďalšie oznámenie o sadzbách Fedu sa uskutoční v decembri. 13.

Metodológia

Vyššie uvedené národné priemery boli vypočítané na základe najnižšej sadzby ponúkanej viac ako 200 najlepšími poskytovateľmi úverov v krajine za predpokladu, že pomer úveru k hodnote (LTV) 80 % a žiadateľ s kreditným skóre FICO v rozsahu 700 – 760. Výsledné sadzby predstavujú to, čo by zákazníci mali očakávať, keď dostanú skutočné ponuky od veriteľov na základe ich kvalifikácie, ktorá sa môže líšiť od inzerovaných sadzieb upútavky.

Na našej mape najlepších štátnych sadzieb je uvedená najnižšia sadzba, ktorú v súčasnosti ponúka skúmaný veriteľ v tomto štáte, za predpokladu rovnakých parametrov 80 % LTV a kreditného skóre medzi 700–760.