Najlepšie fondy príjmu bez dane
Každý musí platiť dane, ale nie je dôvod nevyužiť všetky dostupné zákonné spôsoby na zníženie daní. Fondy s príjmom oslobodeným od dane sú jedným zo spôsobov, ako zvýšiť bohatstvo a zároveň minimalizovať dane.
Čo je to fond príjmu bez dane?
Existujú dva samostatné faktory: nezdaniteľné a príjmové.
- Príjmový fond je podielový fond alebo fond obchodovaný na burze (ETF), ktorý vypláca dividendy akcionárom. Investori ich používajú na vytvorenie toku príjmov zo svojich investícií.
- Fond oslobodený od dane je investícia, ktorá vypláca dividendy, ktoré nie sú zdaniteľné.
Tieto typy fondov s oslobodením od dane zvyčajne sú komunálnych dlhopisových fondov.
Kľúčové informácie
- Fondy oslobodené od dane a ETF sa investujú do komunálnych dlhopisových fondov.
- Ako každý príjmový fond, ich hlavným účelom je poskytnúť investorovi stály príjem.
- To, či vám to pôjde lepšie s fondom oslobodeným od dane alebo zdaniteľným príjmom, závisí vo veľkej miere od vašej daňovej oblasti.
Ak ste vo vyššom daňová skupina, nezdaniteľný príjmový fond, ktorý obsahuje oslobodené od dane
komunálne dlhopisy z vášho štátu môže byť múdra investičná voľba.Predtým, ako sa necháte unášať myšlienkou investovať do fondu príjmu bez dane, zvážte svoju vlastnú daňovú skupinu.
Výnos daňového ekvivalentu
Musíte sa rozhodnúť, či budete mať prospech z investovania do fondu príjmu bez dane. Začnite tým, že zvážite svoje hraničná sadzba dane. Ďalej porovnajte súbor miera návratnosti o porovnateľných fondoch oslobodených od dane a zdaniteľných príjmoch. Nakoniec vypočítajte, ktorá investícia vám pravdepodobne prinesie vyššiu priznanie po zdanení.
Simon napríklad žije v Kalifornii a je v najvyššej 24% federálnej medznej daňovej kategórii. Jeho štátna daňová skupina je 10,3%. Jeho celkový stav plus federálny Sadzba dane je 34,3%.
Má prístup k The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) a môže ho kúpiť bez transakčných poplatkov prostredníctvom svojho maklérskeho účtu. 30 dní výťažok, alebo miera návratnosti je 2,39%. Simon vie, že môže dostať a oslobodené od dane návratnosť približne 2,39%.
Alebo môže Simon získať zdaniteľný výnos alebo návratnosť 4,88%, ak investuje do dlhodobého podnikového dlhopisu Vanguard Indexový fond Admirálne akcie (VLTCX).
Porovnajte čisté výnosy
Ktorá investícia ponúka najlepšie priznanie po zdanení? Vzhľadom na Simonovu vysokú daňovú kategóriu sa pozrime, či je na tom lepšie investovať do 2,39% fondu bez dane z príjmu alebo do 4,88% fondu so zdaniteľným príjmom. Uvedomte si, že ani jeden z výnosov fondov nie je zaručený a pravdepodobne bude kolísať.
Simonovo 2,39% oslobodenie od dane je ekvivalentom zdaniteľného výnosu 3,337%. Akékoľvek zdaniteľné priznanie nad 3,337% má prednosť pred nezdaniteľným 2,39%. Keďže môže dosiahnuť zdaniteľné vrátenie 4,88%, bude sa mu v zdaniteľnom fonde lepšie.
Môžete porovnať nezdaniteľné výnosy so zdaniteľnými výnosmi s týmto výnosom ekvivalentným dani kalkulačka.
Najlepšie fondy príjmu bez dane
Fondy príjmu z komunálnych dlhopisov oslobodené od dane môžu ponúknuť šťavnaté výnosy. Nie je neobvyklé, že sa vracajú do najlepších porovnateľných zdaniteľných fondov. Vyberte si fond emitovaný dlhopismi z vášho štátu, aby ste zvýšili svoje daňové úspory. Nezabudnite, že výnosy sa môžu zmeniť a nie sú zaručené. Nasledujúce údaje o výkonnosti sú k októbru. 27, 2019.
| Najlepšie fondy príjmu bez dane | ||
|---|---|---|
Fondy dlhopisov Muni s vysokým výnosom |
Výkon (1 rok) |
Pomer výdavkov |
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9.22% |
1.03% |
| Mestský dlhopisový fond Nuveen s vysokým výnosom (NHMAX) | 8.59% |
1.12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) | 11.26% |
1.04% |
Národné strednodobé dlhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdavky |
| Štátny poľnohospodársky fond mestských dlhopisov (SFBDX) | 6.53% |
0.16% |
| Wells Fargo CoreBuilder zdieľa rad M (WFCMX) | 8.08% |
neuvádza sa |
| Vanguard Strednodobý termín oslobodený od dane Fd (VWITX) | 6.94% |
0.17% |
Národné dlhodobé dlhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdavky Pomer |
Fond oslobodený od dane Vanguard s vysokým výnosom (VWAHX) |
8.04% |
0.17% |
Dlhodobý fond oslobodený od dane Vanguard (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7.01% | 0.88% |
Národné krátkodobé dlhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdavky |
Hlavný mestský fond kapitálovej skupiny (CCMPX) |
5.15% | 0.34% |
Krátkodobý mestský fond kapitálovej skupiny (CSTMX) |
3.66% | 0.30% |
| Fond s obmedzeným termínom oslobodenia od dane Vanguard (VMLTX) | 4.09% | 0.17% |
Strednodobé dlhopisové fondy medzištátneho štátu Muni |
Výkon |
Výdavky |
Fond pre oslobodenie od dane v Severnej Arizone (NOAZX) |
7.18% | 0.47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% | 0.65% |
| Dupree Alabama Séria bez dane z príjmu Fd (DUALX) | 6.65% | 0.70% |
Dlhodobé dlhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdavky |
T. Rowe Price Maryland Bez dane z dlhopisov Fd (MDXBX) |
6.18% | 0.48% |
| Fidelity® Michiganský mestský príjmový fond (FMHTX) | 7.19% | 0.48% |
| T. Bezplatný dlhopisový fond Rowe Virginia (PRVAX) | 5.85% | 0.51% |
Krátkodobé dlhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdavky |
Invesco Oppenheimer- |
7.69% | 0.98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1.03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0.35% |
Zdroj: U.S. News & World Report Najlepšie vzájomné fondy-hodnotenie mestských dlhopisov
Spodný riadok
Ak hľadáte podiely vo fixnej časti svojho investičného portfólia, tieto fondy oslobodené od dane sa môžu hodiť k účtu. Nakúpte fondy komunálnych dlhopisov na účtoch mimo svojho plánu 401 (k), 403 (b) alebo individuálneho dôchodkového účtu, aby ste maximalizovali svoj výnos oslobodený od dane.