Aké sú niektoré spôsoby, ako minimalizovať daňovú zodpovednosť?

Málokto z nás chce zaplatiť viac daní, ako musí. Pochopenie daňové úľavy a zrážky na ktoré máme nárok, a ich správny výpočet, môže znamenať rozdiel medzi dlhom väčších peňazí v daňovom čase alebo prijatím vrátenej platby. Tu sú štyri jednoduché spôsoby, ako minimalizovať daňovú povinnosť.

Zvýšte príspevky na dôchodok

Daň z príjmu, ktorú platíte každý rok, sa odvíja od vašej hrubý príjem, a pre mnohých z nás je najľahším spôsobom, ako tento údaj znížiť, prispením k súboru dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom alebo individuálne držané tradičné IRA.

Na rok 2020 a ďalšie roky bolo vekové obmedzenie (70½ rokov) prispievania do tradičnej IRA zrušené z dôvodu prechodu

Príprava každého spoločenstva na zákon o zvýšení dôchodku (BEZPEČNÝ) z roku 2019. Teraz môžu seniori prispievať na účty IRA neobmedzene.

Nový zákon navyše zvýšil vek, v ktorom seniori musia zo svojich účtov 401 (k) a tradičných účtov IRA vyberať požadované minimálne rozdelenie (RMD). V minulosti museli byť RMD brané vo veku 70½ rokov, s prechodom BEZPEČNOSTI tento vek dosiahol až 72 rokov. Zmena prijímania distribúcií môže mať vplyv na dane v závislosti od daňového pásma danej osoby, keď začne vyberať finančné prostriedky.

Plány zamestnávateľov, ako napríklad 401 (k) alebo 403 (b), vám umožňujú prispieť na váš účet dolármi pred zdanením, a to až do určitého maxima. Na rok 2020 je maximum 19 500 dolárov (oproti 19 000 dolárov v roku 2019). Každý, kto má viac ako 50 rokov, môže nakúpiť ďalších 6 500 dolárov ako príspevok na dobiehanie, spolu za 26 000 dolárov.

Príspevky k plánom sponzorovaným zamestnávateľom

Príspevky k tradičným plánom 401 (k) alebo 403 (b) sa poskytujú pravidelným zadržaním výplaty a ponúkajú priame zníženie dolára k doláru k celkovému zdaniteľnému príjmu. Iná verzia týchto plánov, Roth 401 (k) alebo Roth 403 (b), neposkytuje žiadne daňové výhody vopred, ale umožňuje neskorší výber bez dane. 

Ak pre vás plán sponzorovaný zamestnávateľom nie je k dispozícii, zvážte radšej tradičnú IRA. Vaše príspevky budú prevedené v dolároch pred zdanením, čo bude mať za následok priame zníženie vášho zdaniteľného príjmu za daný rok a v konečnom dôsledku aj o vašu celkovú daňovú povinnosť. Vaše príspevky na rok 2020 nesmú presiahnuť 6 000 dolárov, pričom pre osoby vo veku 50 a viac rokov je povolených ďalších 1 000 dolárov. Rovnako ako v prípade plánov 401 (k) a 403 (b) existuje aj a Roth IRA, bez akéhokoľvek okamžitého daňového zvýhodnenia.

Zisk z investičných strát

Rozpredanie investícií, ktorých hodnota sa znížila, pretože ste ich kúpili, vám môže tiež pomôcť znížiť daňovú povinnosť za daný rok - stratégia sa často označuje ako zber daňových strát. Tieto investičné straty je možné každoročne odpísať proti vašim investičným ziskom alebo iným príjmom až do určitého limitu, v súčasnej dobe 3 000 dolárov. A čo viac, akúkoľvek čiastku, ktorú nemôžete použiť v tomto roku, je možné preniesť do ďalších rokov, čím sa znížia vaše dane. Naopak, môže byť prospešné odložiť predaj oceneného majetku a vyhnúť sa zdaneniu vášho zisku, najmä v roku, keď je váš zdaniteľný príjem už vysoký.

Prispejte na charitu

Ak v daňovom priznaní uvediete položky odpočty, na rozdiel od toho, ktoré beriete štandardný odpočet, prispievaním do kvalifikované charitatívne organizácie môže tiež znížiť vaše dane. Príspevky môžu byť vo forme hotovosti alebo tovaru, napríklad použitých domácich predmetov. Akýkoľvek dar, ktorý má hodnotu presahujúcu 250 dolárov, však vyžaduje, aby bol potvrdenka platným odpočtom.

Ak sa chcete dozvedieť viac o týchto a ďalších stratégiách na zníženie daňových dokladov, často je dobré, a stojí to za to peniaze, konzultovať CPA alebo iného znalého daňového odborníka.