Kontrola banky CIBC USA 2021
Lee Huffman je odborník na bankové recenzie s 18 -ročnými skúsenosťami ako finančný plánovač a manažér podnikových financií. Lee píše o osobných financiách, kreditných kartách a cestovných odmenách od roku 2012 a jeho práca sa objavila v predajniach ako Forbes, NerdWallet a The Points Guy. Bakalár v odbore manažment podniku získal na Pepperdine University.
CIBC Bank USA je banka s kompletnými službami, ktorá ponúka spotrebiteľské a podnikateľské depozitné účty a ďalšie finančné služby. Banka obsluhuje región Stredozápad s 23 pobočkami.Stojí za ňou Canadian Imperial Bank of Commerce, jej materská spoločnosť so sídlom v Toronte, ktorá má 150 rokov skúseností ako globálna finančná inštitúcia.
- Výhody nevýhody
- Prehľad spoločnosti
Výhody nevýhody
Žiadne mesačné poplatky za všetky spotrebiteľské účty
Oslobodzuje od zahraničných poplatkov za bankomaty až 50 dolárov mesačne
Sporiaci účet iba online s vyššou úrokovou sadzbou
Obmedzená stopa pobočky v USA
Neponúka 24-hodinovú zákaznícku podporu na telefóne
Aktuálne úrokové sadzby nie sú k dispozícii online
Prehľad spoločnosti
- Rok založenia 1961.
- Oficiálna web stránka us.cibc.com.
- Ponúkané bankové produkty Úspory, kontrola, disky CD, MMA.
- Zákaznícky servis Telefónna linka: pondelok - piatok, od 8:00 do 19:00 (CST); Sobota od 8:00 do 13:00 (CST): 877-448-6500. Prístup k účtu online alebo prostredníctvom aplikácie 24/7.
Pros vysvetlil
- Žiadne mesačné poplatky za všetky spotrebiteľské účty - CIBC Bank USA päť z troch bežných účtov na výber. Jedna možnosť zarába až 1% späť v hotovosti pri nákupe debetnej karty. Banka neúčtuje mesačné poplatky za služby a účty je možné otvoriť s minimálnym vkladom 50 USD.
- Oslobodzuje od zahraničných poplatkov za bankomaty až 50 dolárov mesačne - Pretože CIBC Bank USA má obmedzenú stopu 29 bankomatov v USA, bude vám v závislosti od typu účtu vracať až 50 dolárov mesačne za zahraničné poplatky za bankomaty.
- Sporiaci účet iba online s vyššou úrokovou sadzbou - Banka ponúka sporiaci účet iba online, ktorý ponúka oveľa vyššiu úrokovú sadzbu než tradičné úspory a účty peňažného trhu. Na otvorenie účtu je potrebný minimálny vklad 1 000 dolárov. Po zriadení účtu však neexistujú žiadne mesačné poplatky ani požiadavky na minimálny zostatok.
Nevýhody vysvetlené
- Obmedzená stopa pobočky v USA - Banka slúži klientom s 24 pobočkami v Illinois, Michigan, Missouri a Wisconsin. Aj keď veľa ľudí nevkročí do pobočky, mať jednu v blízkosti je pre väčšinu zákazníkov upokojujúce v prípade, že majú problém a chcú sa s niekým porozprávať tvárou v tvár.
- Neponúka 24-hodinovú zákaznícku podporu na telefóne -CIBC Bank USA ponúka 24-hodinové telefónne bankovníctvo a prístup k online účtu. Ak však chcete s niekým hovoriť mimo bežnej pracovnej doby, nie je to možné. Stredisko podpory klientov je otvorené od pondelka do piatku od 8:00 do 19:00. a v sobotu od 8. do 13. hodiny CST.
- Aktuálne úrokové sadzby pobočiek nie sú k dispozícii online - Existujúci a potenciálni zákazníci, ktorí navštívia webovú stránku banky, aby sa dozvedeli o tradičných úrokových sadzbách účtu pobočky, to nemôžu urobiť. Na webovej stránke nie sú uvedené aktuálne úrokové sadzby pre pobočkové produkty. Úspora digitálnej banky Agility a sadzby CD sú však na webovej stránke k dispozícii. Ak sa chcete dozvedieť o aktuálnych úrokových sadzbách pobočiek, musíte zavolať zákaznícky servis alebo pobočku a porozprávať sa s niekým.
Pre koho je CIBC Bank USA najlepšia?
CIBC Bank USA je ideálnou bankou pre spotrebiteľov, ktorí:
- Majú sídlo na Stredozápade, konkrétne v Illinois, Michigane, Missouri a Wisconsine
- Chcete bežný účet bez mesačných poplatkov a s minimálnym minimálnym vkladom
- Chcete online sporiaci účet, ktorý platí vyššie
- Nepotrebujete nepretržitú telefonickú podporu
Čo ponúka banka CIBC USA?
Aj keď je CIBC Bank USA regionálnou bankou s 24 pobočkami, môže sa pochváliť balíkom spotrebiteľských a obchodných produktov, ktoré slúžia potrebám klientov vďaka podpore svojej materskej spoločnosti. Zákazníci majú viacero možností bankových účtov, pôžičiek a správy majetku. Kreditné karty však v súčasnosti CIBC neponúka. Poskytuje:
- Kontrola účtov
- Sporiace účty
- Účty peňažného trhu
- Vkladové certifikáty (CD)
- Osobné pôžičky
- Domáce kapitálové pôžičky a úverové linky
- Hypotéky
- Individuálne dôchodkové účty (IRA)
- Investičný manažment
Kontrola účtov
Od CIBC Bank USA je k dispozícii päť typov bežných účtov. Každý z týchto bežných účtov nemá žiadny mesačný servisný poplatok a je možné ho otvoriť s počiatočným vkladom 50 USD alebo menej.
Tri bežné účty - iCan, myChoice Plus a myChoice Prestige - uhrádzajú poplatky za bankomaty účtované inými bankami. Účty iCan a myChoice Prestige vracajú peniaze až 50 dolárov mesačne, zatiaľ čo myChoice Plus vracia peniaze až 25 dolárov.
EasyPath Access je špeciálne navrhnutý tak, aby sa zabránilo prečerpaniu a poplatkom za prečerpanie. Banka zastaví transakcie, ktoré by spôsobili prečerpanie vášho účtu. Nemá žiadne minimálne požiadavky na zostatok a žiadne mesačné poplatky.
Účet HSA Checking je navrhnutý tak, aby sa spároval s vašim vysoko odpočítateľný zdravotný plán. Účet nemá žiadne poplatky za zriadenie ani ročné poplatky a zarába úroky z vašich zostatkov.
| CIBC BANK USA KONTROLA ÚČTOV | |||
|---|---|---|---|
| Názov účtu | Minimálny otvárací vklad | Mesačný poplatok | APY |
| Kontrola iCan | $50 | $0 | Žiadny |
| Kontrola myChoice Plus | $50 | $0 | 0.10% |
| Kontrola prestíže myChoice | $50 | $0 | 0%, ak <10 000 dolárov. 0,15%, ak $ 10 000 a viac |
| Prístup EasyPath | $0 | $0 | Žiadny |
| Kontrola HSA | $50 | $0 | 0,15%, ak <2 500 dolárov. 0,45%, ak 2 500 - 9 999 dolárov. 0,73%, ak $ 10 000 a viac |
Sporiace účty
Zákazníci majú na výber medzi dvoma sporiacimi účtami v CIBC Bank USA: CIBC Savings a CIBC Agility Savings.
CIBC Savings je tradičný sporiaci účet s požiadavkou na nízky minimálny zostatok, ktorý ponúka neobmedzené osobné výbery. Ako váš zostatok rastie, máte možnosť získať vyšší úrok. V každom cykle výpisu musíte na svojom účte udržiavať minimálny denný zostatok najmenej 250 dolárov, v opačnom prípade vám bude účtovaný štvrťročný poplatok vo výške 3 doláre.
Účet CIBC Agility Savings je iba online sporiaci účet bez mesačných poplatkov za vedenie účtu. Na otvorenie účtu musíte mať minimálny vklad 1 000 dolárov. Keď je však účet otvorený, neexistuje žiadna požiadavka na minimálny zostatok.
| CIBC BANK USA ÚSPORY ÚČTOV | |||
|---|---|---|---|
| Názov účtu | Minimálny otvárací vklad | Mesačný poplatok | APY |
| Úspory CIBC | $50 | 3 doláre za štvrťrok, ak zostatok klesne pod 250 dolárov | 0,03%, ak <10 000 dolárov. 0,05%, ak 10 000 - 24 999 dolárov. 0,10%, ak je 25 000 - 49 999 dolárov. 0,20%, ak $ 50 000 a viac |
| Úspory agility CIBC | $1,000 | $0 | 0.52% |
Účet peňažného trhu
V CIBC Bank USA je iba jedna možnosť účtu peňažného trhu a peňažný trh CIBC je možné otvoriť s minimálnym vkladom 50 dolárov. Umožňuje neobmedzený počet osobných alebo bankomatových výberov. Navyše môžete mať až šesť prevodov, šekov a transakcií s debetnou kartou v každom mesačnom cykle výpisu.
Tento účet na peňažnom trhu ponúka odstupňované úrokové sadzby ktoré odmeňujú zákazníkov, ktorí držia vyššie zostatky. Ak váš denný zostatok na účte klesne pod 2 500 dolárov, účtuje sa poplatok 15 dolárov za mesačný cyklus výpisu.
| ÚČET PENIAZE NA TRHU CIBC BANK USA | |||
|---|---|---|---|
| Názov účtu | Minimálny otvárací vklad | Mesačný poplatok | APY |
| Peňažný trh CIBC | $50 | 15 dolárov, ak denný zostatok klesne pod 2 500 dolárov | 0,01%, ak je <25 000 dolárov. 0,05%, ak 25 000-49 999 dolárov. 0,10%, ak 50 000-99 999 dolárov. 0,20%, ak 100 000 dolárov+ |
Vkladové certifikáty (CD)
Banka ponúka disky CD s termínom od 30 dní do päť rokov. Zákazníci si môžu vybrať medzi štandardnými diskami CD a jumbo CD, v závislosti od toho, koľko musia vložiť. Online CD Agility je možnosťou aj pre zákazníkov, ktorí sa nachádzajú mimo dosahu banky.
Štandardné a agility disky CD majú minimálny vklad 1 000 dolárov, zatiaľ čo disky jumbo CD vyžadujú minimálny vklad 100 000 dolárov. CD Agility ponúka vyšší úrok, ak je váš zostatok 25 000 dolárov alebo vyšší.
Na získanie úroku musia disky CD denne spĺňať tieto minimálne zostatky. Získaný úrok je možné vybrať alebo reinvestovať. CD môžu byť použité ako kolaterál pôžičky a sú automaticky obnovované pri splatnosti.
CIBC Bank USA účtuje pokutu za predčasný výber pred splatnosťou termínu CD. V prípade diskov CD mladších ako jeden rok je pokuta 90 dní záujmu. Splatnosti 12 mesiacov alebo dlhšie majú sankciu šesť mesiacov z úroku. Na diskoch Agility CD sa účtuje pokuta za predčasný výber 30 dní.
| CENOVÉ CENY CD CIBC BANK USA | |
|---|---|
| Termín | APY |
| 30 dní | 0.30% |
| 90 dní | 0.30% |
| Šesť mesiacov | 0.50% |
| Jeden rok | 0.65% |
| 18 mesiacov | 0.65% |
| Dva roky | 0.65% |
| Tri roky | 0.65% |
| Štyri roky | 0.65% |
| Päť rokov | 0.65% |
| CIENOVÁ BANKA USA JUMBO CENY | |
|---|---|
| Termín | APY |
| 30 dní | 0.35% |
| 60 dní | 0.35% |
| 90 dní | 0.45% |
| 120 dní | 0.50% |
| 150 dní | 0.55% |
| 180 dní | 0.60% |
| 270 dní | 0.70% |
| Jeden rok | 0.75% |
| 18 mesiacov | 0.75% |
| Dva roky | 0.75% |
| Tri roky | 0.75% |
| Štyri roky | 0.75% |
| Päť rokov | 0.75% |
| CENY CIBC BANK USA AGILITY | ||
|---|---|---|
| Menej ako 25 000 dolárov | 25 000 dolárov alebo viac | |
| Termín | APY | APY |
| Deväť mesiacov | 0.30% | 0.35% |
| 12 mesiacov | 0.25% | 0.30% |
| 18 mesiacov | 0.35% | 0.40% |
| 24 mesiacov | 0.45% | 0.50% |
Kreditné karty
Spoločnosť CIBC (USA) v súčasnosti v USA neponúka kreditné karty
Ostatné finančné produkty ponúkané CIBC Bank USA
CIBC Bank USA ponúka aj mnoho ďalších bankových a investičných produktov:
- Plánovanie majetku a správcovské služby
- Súkromné bankovníctvo
- Podmienené služby
- Služby úschovy
- Účty obchodnej banky
- Obchodné pôžičky
- Pôžičky SBA
- Podnikové dôchodkové plány
Zákaznícky servis CIBC Bank USA
Zákazníci majú k svojim účtom prístup 24/7 prostredníctvom telefónneho bankovníctva, online bankovníctva a mobilnej aplikácie pre zariadenia Apple aj Android.
Živá telefonická podpora prostredníctvom Centra podpory klientov je k dispozícii iba počas bežných pracovných hodín na čísle 877-448-6500. Zástupcu zákazníckeho servisu môžete kontaktovať od pondelka do piatku od 8:00 do 19:00. (CST). Sobotné hodiny sú od 8:00 do 13:00. (CST). Živá telefonická podpora nie je v nedeľu k dispozícii.
Spoločnosť CIBC Bank USA nie je zaradená do rebríčka J.D. Power, ale jej materská spoločnosť v Kanade získala v roku 2021 viacero ocenení. V celkovej spokojnosti medzi kanadskými mobilnými aplikáciami s kreditnými kartami je na najvyššom mieste. Okrem toho je na druhom mieste, pokiaľ ide o celkovú spokojnosť medzi mobilnými aplikáciami kanadského bankovníctva a celkovú spokojnosť s kanadským online bankovníctvom.
Aplikácia CIBC US Mobile Banking vám umožňuje platiť účty, diaľkovo kontrolovať vklady a podporuje nákupy pomocou Apple Pay priamo z vášho zariadenia. Americká aplikácia má v súčasnosti iba 1,9 z 5 hviezdičiek iOS App Store a 3 hviezdičky ďalej Google Play.
Ako bankovať v CIBC Bank USA
Ak si chcete otvoriť účet v CIBC Bank USA, navštívte jednu z jej 24 pobočiek v Illinois, Michigane, Missouri alebo Wisconsine.
Sporiaci účet CIBC Agility si môže otvoriť ktokoľvek v USA. Účet si môžete otvoriť priamo z domáceho počítača.
CIBC Bank USA ponúka svojim klientom širokú škálu bankových a investičných produktov. Napriek tomu, že ide o regionálnu banku so sídlom na Stredozápade, podporuje ju jedna z piatich najväčších bánk v Kanade. CIBC Bank USA je najvhodnejšia pre zákazníkov, ktorí žijú v jednom zo štyroch štátov, kde má fyzické pobočky. Banka však ponúka aj sporiaci účet iba online, ktorý je dobrou voľbou pre zákazníkov z celých USA. Zákazníci, ktorí hľadajú bežný účet bez mesačných poplatkov za údržbu a malý otvárací vklad, majú štyri možnosti. Napriek tomu, že CIBC Bank USA má iba 28 bankomatov, vráti vám poplatky za bankomaty účtované inými bankami až do výšky 50 dolárov. Výška prijatých náhrad za bankomat závisí od toho, aký bežný účet máte.
Metodika
Investopedia sa snaží poskytovať spotrebiteľom nezaujaté a komplexné recenzie o bankách. Zhromaždili sme viac ako 20 dátových bodov vo viac ako 80 bankách - vrátane dostupných produktov, úrokových sadzieb, poplatkov, a prístupnosť - aby sme zaistili, že náš obsah pomôže používateľom správne sa rozhodnúť pre svoje úspory a bankovníctvo potreby.
Zdroje článku
US.CIBC.com. "Sporiaci účet peňažného trhu. "Prístup 5. apríla 2020.
J, D, sila “Kanadské banky a vydavatelia kreditných kariet sa neoddeľujú od balíka napriek pokračujúcim investíciám do digitálnych kapacít"Prístup k Jul. 30, 2021.