Vyplatí sa bežný bežný účet?

Počuli ste už o bežných účtoch? Ak to zhrnieme, sú to jednoducho verejne inzerované vkladové účty najvyššej banky. Ak ste jednotlivec s vyššou čistou hodnotou, pravdepodobne máte prístup k iným neregistrovaným účtom prostredníctvom investičnej divízie svojej banky. Napriek tomu, ak hľadáte každodenný bežný účet a porovnávate ponuky rôznych bánk, pravdepodobne ste na tieto prémiové účty narazili.

Každý z nich má požiadavku na minimálny zostatok, aby sa zabránilo plateniu mesačných poplatkov za služby. Otázka znie: Je lepšie nechať vo svojej banke menej peňazí alebo sa zaregistrovať na bežný účet?

Začnite týmito otázkami o prémiových bežných účtoch

Neexistuje univerzálna odpoveď, ale položte si niekoľko otázok:

• Ako často používate bankomaty? Jednou z veľkých výhod, ktoré prináša prémiový bežný účet, sú bezplatné transakcie v bankomatoch vo firemných bankomatoch. Vo väčšine prípadov však v prípade bankomatov, ktoré nie sú vo vlastníctve banky, stále musíte platiť poplatky majiteľa bankomatu. Ak bankomaty nepoužívate pravidelne, táto výhoda pre vás nemusí byť dôležitá.
instagram viewer
• Kolíše váš zostatok? Ponuky bez poplatkov často obsahujú určitý počet bezplatných prevodov zostatku na prečerpanie a žiadosti o zastavenie platby. Ak dokážete splniť požiadavky na minimálny zostatok týchto účtov najvyššej úrovne, je veľká pravdepodobnosť, že ochranu proti prečerpaniu aj tak nebudete používať. A pre väčšinu ľudí nie sú žiadosti o zastavenie platby bežným javom.
• Ako veľmi vám záleží na tom, aby ste získali úroky na svojom účte? Nazývanie týchto účtov ako úročených vyzerá v reklame pôsobivo, ale sotva stojí za zváženie. Iste, nikto neodmietne bezplatné peniaze, ale napríklad Chase napríklad v súčasnosti ponúka APY 0,01%.Pri zostatku 50 000 dolárov to vyjde na 5 dolárov ročne.
• Ponúka účet odmeňovacie body? Odmeny môžete získať spolu s kreditnou kartou, ktorú máte v banke. Nie všetky banky ponúkajú odmeny, ale môžete ich zohľadniť vo svojom rozhodnutí.

Stojí to za to?

Ak sa pozriete na prémiovú kontrolu očami investora, pravdepodobne nie. Bez toho, aby ste museli ísť mimo svoju banku, by ste mohli zarobiť takmer 1% na jednoročnom vkladovom certifikáte (CD) alebo takmer 1,7% na úroku na päťročnom CD. Účty na peňažnom trhu prinášajú o niečo menší výnos, ale sú porovnateľné s diskami CD.

Mimo bankovníctva akcie, dlhopisy a dividendy (alebo distribúcie), fondy obchodované na burze a Master Limited Partnership prináša výnos od 1% do 10% alebo potenciálne viac, v závislosti od vášho rizika tolerancia. Ak máte 15 000 až 75 000 dolárov na vedenie bežného účtu, aby ste splnili požiadavky na minimálny zostatok, tieto peniaze by vám mohli lepšie fungovať v iných finančných produktoch. Na druhej strane vám mnohé z týchto účtov pripíšu peniaze, ktoré vediete na prepojených investičných účtoch v rámci danej bankovej rodiny, takže môžete byť schopní dosiahnuť oboje súčasne. Ak máte napríklad bežný účet a trojmesačný priemerný kombinovaný zostatok 20 000 dolárov alebo viac v a šekom a/alebo účtom Merrill Edge a Merrill Lynch sa môžete pripojiť k preferovaným odmenám Bank of America program.

A čo viac, stále musíte mať nejaké peniaze na bežnom účte, aby ste mohli platiť účty. Ak vy alebo vaša rodina pravidelne využívate bankové služby, prémiový bežný účet vám pravdepodobne ušetrí peniaze za poplatky za bankomaty. Prémiové účty vám môžu tiež priniesť o niečo nižšie sadzby pôžičiek alebo výhody z investičnej divízie banky.

Spodný riadok

Aj keď prémiové účty majú požiadavku na minimálny zostatok, aby vyzerali ako produkt pre bohatí, sú k dispozícii každému, kto nemôže udržať minimálny zostatok, ale je ochotný zaplatiť mesačný poplatok. Udržiavať päťciferný zostatok na svojom bežnom účte dlhší čas, aby ste sa vyhli mesačným poplatkom, pravdepodobne nie je dobrá finančná stratégia. Nakoniec to závisí od toho, ako veľmi využívate ďalšie služby svojej banky. (Viac pozri Najlepšie prémiové účtovné účty za rok 2018 .)