Definícia plánu pravidelných platieb

Čo je to plán pravidelných platieb?

Termín plán pravidelných platieb sa týka investičného plánu, kde jednotlivec v priebehu času realizuje malé platby, aby mohol investovať podielový fond akcie. Tieto plány zahŕňajú prispievanie malou pevnou sumou počas určitého časového obdobia.

Ľudia, ktorí investujú do pravidelných platobných plánov, v skutočnosti majú o tieto plány záujem dôverovať-nie akcie fondu. Plány pravidelných platieb sa často predávajú vojenskému personálu, ale neposkytujú týmto investorom žiadne špeciálne výhody.

Ako fungujú plány pravidelných platieb

Podielové fondy zbierajú peniaze od veľkého počtu investorov a investujú ich kapitálu v rôznych aktívach vrátane akcií, dlhopisov a ďalších cenné papiere. Na tieto fondy dohliadajú správcovia peňazí, ktorí alokovať majetok v pravidelných intervaloch, aby fond pomohol dodržať investičné ciele.

Podielový fond môže investorom vystaviť mnoho rôznych cenných papierov, čo im umožní diverzifikovať svoje držby za oveľa nižšiu cenu, ako by zaplatili, keby investovali do každého majetku jednotlivo.

Väčšina investičných fondov má a minimálna investícia požiadavka. V týchto prípadoch sa od investorov zvyčajne požaduje, aby zložili iniciál Záloha sumu, aby ste mohli začať investovať do fondu. Po splnení týchto minimov sú investori schopní vložiť na svoj účet menšie čiastky. Existujú však niektoré fondy, ktoré ponúkajú ústupky určitým investorom, ktorí tieto minimálne požiadavky nedokážu splniť.

Plány pravidelných platieb sú zmluvy, ktoré umožňujú určité investorov šanca investovať do investičných fondov za oveľa nižšiu cenu - bez toho, aby ste museli splniť minimálne investičné limity. Tieto plány sa nazývajú aj zmluvné plány resp systematické investičné plány (SIP).

Ako je uvedené vyššie, tieto plány sú spravidla ponúkané vojenskému personálu. Sú schopní prispieť malou fixnou sumou počas obdobia zvyčajne 10, 15 alebo 25 rokov. Výmenou za tieto platby investor vlastní podiel na trustovom fonde plánu, ktorý investuje do podielového fondu, a nie na samotných akciách. Dôvera investuje do podielového fondu. Väčšina plánov umožňuje investorovi začať plán so skromnou sumou peňazí, napríklad 50 dolárov mesačne.Tí, ktorí sa zúčastňujú týchto plánov, dostávajú osvedčenia o pláne pravidelných platieb.

Sponzor plánu trustu zarába peniaze účtovaním poplatku za vytvorenie a predaj, ktorý väčšina investorov pozná ako zaťaženie prednej časti. Tento predajný poplatok môže byť až 50% z platieb za prvých 12 mesiacov. To môže urobiť z plánu pravidelných platieb potenciálne nákladnú investičnú možnosť, najmä pre tých, ktorí nezostanú investovaní po celú dobu plánu.

Investori v rámci plánu pravidelných platieb môžu tiež platiť poplatky k plánom správca. Tento subjekt je zodpovedný za úschovu majetku plánu a za vedenie jeho záznamov. Niektoré plány tiež vyžadujú, aby investori zaplatili depozitný poplatok - mesačný poplatok za spracovanie každej platby v rámci plánu. Ďalšie poplatky môžu zahŕňať:

• Ročné poplatky za účet
• Poplatky za dokončený plán
• Poplatky za ukončenie
• Neaktívne poplatky za účet

Osobitné úvahy

Investori môžu byť schopní získať lepšiu ponuku priamym nákupom akcií podielových fondov. Aj keď nízky požadovaný mesačný príspevok môže byť predajným miestom plánu pravidelných platieb, niektoré maklérske spoločnosti, ktorých poplatky môžu byť nižšie než je plán pravidelných platieb, často umožňuje investorom vykonávať malé mesačné investície a vyhnúť sa veľkým minimálnym investíciám, ak áno založiť automatické vklady.