Definícia štátneho záručného fondu

Čo je to štátny záručný fond?

Štátny záručný fond je spravovaný štátom USA na ochranu poistencov v prípade, že poisťovňa zlyhá v plnení alebo sa dostane do platobnej neschopnosti. Fond iba chráni príjemcovia poisťovacích spoločností, ktoré majú licenciu na predaj poistných produktov v tomto štáte.

Ako funguje štátny záručný fond

Štátne záručné fondy existujú vo všetkých 50 štátoch, Portoriku, Amerických Panenských ostrovoch a Washingtonu D.C. Väčšina štátov má oddelené finančné prostriedky na poistenie majetku/úrazu a životné/zdravotné poistenie. Tieto štátne záručné fondy fungujú ako forma poistenia pre poistenie a sú financované poisťovacími spoločnosťami, ktoré predávajú poistenie v danom štáte. Suma finančných prostriedkov, ktoré je poisťovňa povinná zaplatiť, je percento, ktoré sa pohybuje od 1 % do 2 % z čistej sumy poistenia, ktoré predáva v ktoromkoľvek konkrétnom štáte.

Na riešenie platobnej neschopnosti mnohé štáty schválili zákon o záruke podľa modelového zákona, ktorý vypracovala spoločnosť Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC). Niektoré štáty schválili modelový akt doslovne, ale väčšina prešla upravenou verziou. V rámci týchto zákonov sa poisťovatelia musia podieľať na záručnom fonde štátu, ak majú v tomto štáte licenciu na podnikanie. Poisťovateľ s licenciou vo všetkých 50 štátoch sa musí zúčastniť fondu v každom z týchto štátov.

Iba zákonní poisťovatelia musia dodržiavať zákony o zárukách štátu. Nelicencovaní poisťovatelia (ako napr zaisťovateľov) niesu. Ak je teda podnik poistený nepripusteným poisťovateľom, ktorý je vyhlásený za platobne neschopného, ​​neexistuje žiadny mechanizmus na vymáhanie nezaplatených pohľadávok z vášho štátneho záručného fondu.

Niektoré štáty vyžadujú od zamestnávateľov, aby sa sami poistili na kompenzačné povinnosti svojich zamestnancov, aby sa zúčastnili na záručnom fonde pre samostatne poistených zamestnávateľov. Fond vypláca dávky zamestnancom, ak ich zamestnávatelia nie sú schopní vyplácať v dôsledku bankrotu alebo platobnej neschopnosti.

Osobitné úvahy

Štátne záručné fondy boli vytvorené federálnym zákonom v roku 1969 a sú to neziskové systémy fungujúce vo všetkých 50 štátoch, Washingtonu, D.C., Portoriku a Panenských ostrovoch. Pred týmto mandátom sa niektoré štáty snažili nezávisle vytvoriť záruky, ktoré by reagovali na insolvencie poisťovateľov.

Štáty spočiatku udržiavali jeden fond na pokrytie jedného odvetvia podnikania, ako sú odmeny zamestnancov alebo poistenie osobného auta, a samotné poisťovne boli relatívne malé. Mnohí napísali jeden predmet podnikania v jednom štáte. Ak poisťovateľ skrachoval, postihlo to obmedzený počet poistencov a jeden štátny fond.

V roku 1990 bola vytvorená komplexnejšia organizácia Národná konferencia poistných záručných fondov (NCIGF) na koordináciu a zefektívnenie štátnych záručných fondov.

Dnes mnohé štáty spravujú niekoľko záručných fondov. Štát napríklad môže prevádzkovať oddelené finančné prostriedky na poistenie auta, odmeňovanie zamestnancov a ďalšie položky. Poisťovne sú navyše komplexnejšie, ako boli pred 40 alebo 50 rokmi. Väčšina ponúka rôzne pokrytia vo viacerých štátoch, niektoré prakticky vo všetkých štátoch, čo znamená platobná neschopnosť dnes môže mať vplyv na mnohých poistencov v celej krajine a môže zahŕňať záručné fondy viac štátov.