Prevrhnutie alebo prenos 401 (k) na ďalších 401 (k)
Keď zamestnanec opustí prácu z dôvodu odchodu do dôchodku alebo ukončenia pracovného pomeru, otázka, či sa má preradiť z 401 písm. K) alebo iný plán sponzorovaný zamestnávateľom rýchlo nasleduje. Plán 401 (k) možno ponechať pôvodnému sponzorovi plánu, previesť na tradičný alebo Roth IRA, distribuované ako jednorazová hotovostná platba alebo prevedené do plánu 401 (k) nového zamestnávateľa.
Každá možnosť starého 401 (k) má výhody a nevýhody a neexistuje jediný výber, ktorý by najlepšie vyhovoval všetkým zamestnancom. Ak však zamestnanec zvažuje možnosť prevodu starého plánu 401 (k) na nového zamestnávateľa 401 (k), sú potrebné určité kroky.
Kľúčové informácie
- V niektorých prípadoch nemusí plán nového zamestnávateľa akceptovať prechod od iného 401 (k), na to by sa mala nová spoločnosť opýtať.
- Najväčšou výhodou prevrátenia je jednoduchosť riadenia, ktorá je zaistená tým, že sú všetky finančné prostriedky na jednom mieste.
- Najväčšou nevýhodou pri prechode je, že investičné možnosti sú obmedzené tým, ako sa plán realizuje; pri výbere alokácie aktív je málo slov.
Prechod na nový 401 (k)
Prvý krok prenos starého 401 (k) kvalifikovaného dôchodkového plánu nového zamestnávateľa je hovoriť s novým plán sponzor, správca alebo manažér ľudských zdrojov, ktorý pomáha zamestnancom so zápisom do plánu 401 (k). Pretože nie každý plán sponzorovaný zamestnávateľom akceptuje prevody zvonku 401 (k), je nevyhnutné, aby sa nový zamestnanec spýtal, či je u nového zamestnávateľa táto možnosť k dispozícii. Ak plán neakceptuje prevody 401 (k), zamestnanec musí vybrať jednu z troch ďalších možností pre zostatok na účte 401 (k).
Ak nový zamestnávateľský plán akceptuje prevody 401 (k) od iných spoločností, často existuje značné množstvo papierovania, ktoré musí zamestnanec vyplniť. Dokumentáciu poskytuje sponzor nového plánu alebo kontakt na ľudské zdroje a vyžaduje meno, dátum narodenia, adresu, Číslo sociálneho poisteniaa ďalšie identifikačné údaje zamestnanca.
Formulár prevodu 401 (k) musí okrem toho obsahovať podrobnosti o starom pláne zamestnávateľa vrátane celkovej sumy, ktorá má byť prevedené, výbery investícií držané na účte, dátum začatia a zastavenia vkladov a typ príspevku, ako napr pred zdanením alebo Roth. Nový sponzor plánu môže tiež vyžadovať, aby zamestnanec stanovil nové investičné pokyny pre prevod účtu vo formulári. Hneď ako bude prenosový formulár vyplnený, môžete ho vrátiť sponzorovi plánu na spracovanie.
Potom, čo nový aj starý sponzor plánu schvália prevod, sponzor starého plánu rozdelí zostatok na účte 401 (k) novému sponzorovi plánu vo forme šeku. Po prijatí šeku sponzor nového plánu vloží šek a investície sa nakupujú podľa výberu nového plánu zamestnanca.
Prenos z jedného 401 (k) do druhého je transakcia oslobodená od dane, a nevyberajú sa žiadne pokuty za predčasný výber.
Prechod z jedného 401 písm. K) na druhý nespôsobuje žiadne poplatky ani nespôsobuje sankcie za predčasný výber.
Výhody prenosu
Najväčšou výhodou prevodu starého 401 (k) do plánu u nového zamestnávateľa je jednoduchosť riadenia. Namiesto sledovania investičných výberov, výkonnosti alebo výpisov pre viacero účtov prevod vytvára jeden účet, ktorý je možné ľahko monitorovať. Plány 401 (k) okrem toho zvyčajne prinášajú nižšie poplatky za investície a transakcie ako IRO s prevrátením, ktoré spravujú profesionálni poradcovia.
Starší zamestnanci majú ďalšiu výhodu: Na peniaze držané v 401 (k) spoločnosti, v ktorej zamestnanec aktuálne pracuje, sa nevzťahujú požadované minimálne distribúcie (RMD). Ak by tento zamestnanec nechal peniaze v pláne svojho predchádzajúceho zamestnávateľa, musel by si vziať RMD, keď dosiahol vek 72 rokov, v čase, keď by boli potrebné výbery.
Nevýhody prenosu
Prenos 401 (k) nemusí byť najlepšou voľbou pre každého zamestnanca, pretože existuje množstvo nevýhod. Plány sponzorované zamestnávateľom sú obmedzené na určitý počet investičných možností. Tieto obmedzenia nemusia umožniť účastníkom plánu investovať tak, ako chcú, a môžu viesť k chudobným alokácia majetku alebo nedostatočná diverzifikácia v priebehu času.
Okrem toho zamestnanci, ktorí sa zúčastňujú na 401 (k), nemajú slovo v spoločnosti alebo jednotlivcovi, ktorý riadi plán. Sponzor plánu a vedúci spoločnosti majú úplnú kontrolu nad tým, ako je plán zostavený a udržiavaný. Proces prevodu 401 (k) do nového plánu môže byť tiež časovo náročný, pretože úlohou nového sponzora plánu je s preverením kvalifikovaného stavu starého plánu, dátumov prenájmu a ukončenia a celkového zostatku, ktorý je na to vhodný prenos.
Spodný riadok
Prenos starého plánu 401 (k) na nový plán je pre niektorých zamestnancov skvelou voľbou. Pred začatím postupu je však potrebné zvážiť výhody a nevýhody.