Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit

Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit: Prehľad

Existujú dva základné typy splátok úveru: revolvingový úver a splátkový úver. Revolvingový úver umožňuje dlžníkom minúť požičané peniaze, splatiť ich a znova ich minúť. Požičiavateľ im vopred poskytne súpravu úverový limit ktoré je možné použiť naraz alebo čiastočne.

Naproti tomu dlžníci splácajú pôžičky na splátky pravidelnými pravidelnými platbami. Tento typ úveru zahŕňa postupné znižovanie istiny a prípadné úplné splatenie, čím sa končí úverový cyklus.

Prichádzajú revolvingový aj splátkový úver zaistené a nezabezpečené foriem, ale častejšie sa stretávame so zaistenými pôžičkami na splátky.

Čo je revolvingový kredit?

Kreditná karta a úverový rámec (LOC) sú dve bežné formy revolvingového úveru. Váš kreditný limit sa pri platbách na revolvingovom úverovom účte nemení. Na svoj účet sa môžete vrátiť a požičať si viac peňazí tak často, ako chcete, pokiaľ neprekročíte svoj limit.

Pretože pri otvorení účtu si nepožičiavate paušálne výdavky, neexistuje žiadna sada platobný plán s revolvingovým úverom. Je vám poskytnutá možnosť požičať si až do určitej výšky. Táto flexibilita však často má za následok nižšie sumy pôžičiek a vyššie úrokové sadzby. Dlžníci sú úrokmi zo sumy, ktorú čerpajú, nie z celého úverového rámca.

Čo je to splátkový kredit?

Najvýraznejšími črtami účtu splátkového úveru sú vopred stanovená dĺžka a dátum ukončenia, často označované ako doba pôžičky. Zmluva o pôžičke spravidla obsahuje a amortizácia rozvrh, v ktorom sa istina postupne znižuje prostredníctvom splátok v priebehu niekoľkých rokov.

Bežné splátkové pôžičky zahŕňajú hypotéky, pôžičky na auto, študentské pôžičky a osobné pôžičky. Pri každom z nich viete, koľko sú vaše mesačné platby a ako dlho budete platby vykonávať. Dodatočný žiadosť o úver je povinný požičať si viac peňazí.

Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit
Revolvingový úver	Splátkový kredit
Požičanú čiastku je možné kedykoľvek použiť, vrátiť a podľa potreby znova požičať	Dlžníci majú prístup k požičanej sume v rámci jednej paušálnej sumy
Má vyššie úrokové sadzby	Kvalifikácia môže byť náročnejšia
Dlžníci úrokujú iba zo sumy, ktorú čerpajú	Pevný počet platieb vrátane úrokov počas stanoveného časového obdobia

Klady a zápory splátkového kreditu

Splátkový úver má svoje pre a proti, ktoré je potrebné zvážiť. Tu je návod, ako sa porovnať s revolvingovým úverom.

Predvídateľné platby

Najväčšou výhodou použitia splátkového úveru na splatenie revolvingového dlhu je úprava očakávaní mesačných splátok. Očakáva sa, že pri kreditných kartách a inom revolvingovom dlhu zaplatíte minimálnu sumu zostatku. To môže viesť k vzniku mnohých požadovaných platieb so širokým rozsahom súm splátok, čo spôsobuje problémy s rozpočtom.

So splátkovým kreditom máte k dispozícii nastavenú sumu mesačnej splátky na uvedené časové obdobie, čo uľahčuje zostavovanie rozpočtu. Splátkové pôžičky je možné tiež predĺžiť v priebehu času-30-ročná hypotéka je jedným z príkladov-čo umožňuje nižšie mesačné platby, ktoré sa môžu lepšie zosúladiť s vašimi mesačnými potrebami peňažných tokov.

Nižšie náklady na pôžičky

Pre kvalifikovaných dlžníkov môže byť splátkový úver v súvislosti s úrokovými sadzbami lacnejší ako revolvingový úver. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty účtujú úroky že zlúčenina každý mesiac keď zostatky nie sú úplne zaplatené. Čím vyššia je úroková sadzba, tým drahšie môže byť dlhodobé nosenie revolvingového dlhu.

Veritelia na splátky úveru vo všeobecnosti ponúkajú nižšie úrokové sadzby pre dlžníkov, ktorí majú dobrý úver. Niektorí ľudia dokonca vytiahnu splátkové pôžičky splatiť svoj revolvingový úver. Existujú výhody a nevýhody k tejto stratégii. K revolvingovému dlhu môžu prísť aj nadmerné poplatky za oneskorené platby alebo prekročenie úverových limitov.

Nevýhody splátkového úveru

Aj keď používanie splátkového úveru na zaplatenie drahšieho revolvingového dlhu má svoje výhody, existujú určité nevýhody. Po prvé, niektorí veritelia vám neumožňujú splatiť zostatok pôžičky vopred. To znamená, že nie ste oprávnení platiť každý mesiac viac ako požadovanú sumu (alebo dokonca úplne vyrovnať dlh) bez toho, aby ste boli ohodnotení pokuta za predčasné splatenie. Pri splácaní dlhu kreditnou kartou to zvyčajne nie je problém.

Veritelia so splátkovým úverom majú prísnejšie kvalifikácie týkajúce sa príjmu, ostatného nesplateného dlhu a úverová história. Väčšina spoločností, ktoré sa zaoberajú kreditnými kartami, je voči svojim úverovým praktikám zhovievavejšia, a to najmä voči dlžníkom s vyšším rizikom.

Splátkový úver sa môže javiť ako liek na revolvingový dlh s vysokou úrokovou sadzbou, ale táto stratégia je iba výhodné, ak sa zaväzujete nakupovať oveľa menej pomocou kreditných kariet, akonáhle zaplatíte zostatky. Čerpanie nových zostatkov na kreditných kartách, okrem mesačných platieb vyžadovaných splátkový úver, môže každý mesiac vyvinúť neskutočný tlak na váš rozpočet.