Čo je rebríček anuity?

Čo je rebríček anuity?

Anuitový rebríček je investičná stratégia, ktorá zahŕňa nákup okamžité renty po dobu rokov, aby poskytoval garantovaný príjem pri minimalizácii rizika úrokovej sadzby. Rebríčky anuity umožňujú dôchodcom udržať si časť svojich investícií do akcií a dlhopisov, pričom časť pravidelne používajú na nákup anuít. Nákup renty od rôznych poisťovacích spoločností minimalizuje potenciál strát, ak sa poisťovateľ dostane pod.

Ako funguje rebríček anuity

An anuita je finančný produkt, ktorý vypláca fixný tok platieb jednotlivcovi a ktorý sa používa predovšetkým ako zdroj príjmu pre dôchodcov. Anuity sú vytvárané a predávané finančnými inštitúciami, ktoré prijímajú a investujú finančné prostriedky od jednotlivcov, a potom pri anuitizácii vydajú tok platieb neskôr. Časové obdobie, počas ktorého sa financuje anuita a pred začiatkom vyplácania, sa označuje ako akumulačná fáza. Akonáhle začnú platby, zmluva je v anuitizačná fáza.

Keď sú úrokové sadzby nízke, nemá zmysel tú úrokovú sadzbu dlho zamykať. Pretože nikto nemôže predpovedať, kam pôjdu úrokové sadzby, nákup anuít na obdobie rokov umožňuje investorovi minimalizovať riziko nízkych výnosov. Anuitový rebríček môže tiež vytvárať príjem oslobodený od dane pomocou a Konverzia Roth IRA stratégie.

Napríklad pri rentách, ktoré garantuje poisťovateľ, ktorý ich vydáva, môžu byť výnosy za jeden rok medzi 2% až 3% ročne počas dvoch až piatich rokov. Rebríček viacročných záruk anuít je možné postaviť kúpou 2-, 3- a 5-ročnej anuity. Výplata sa však môže líšiť v závislosti od poisťovacej spoločnosti, ktorá anuitu ponúka.

Nevýhody rebríčka anuity

Ako všetky anuity, pokuty môže požiadať o výbery pred vypršaním záruky a daň z príjmu je možné odložiť až do výberu peňazí. Výbery pred dosiahnutím veku 59-1/2 rokov môžu okrem bežnej dane z príjmu vyvolať aj pokutu vo výške 10%. Majte na pamäti, že nejde o CD a nemajú FDIC ochrana.

Prístup k vašim finančným prostriedkom je obmedzený. Ak v prípade platnosti zmluvy zomriete, prídete o istinu a platby sa zastavia, pokiaľ anuita nezahŕňa kĺb a pozostalý výplata. Toto je dôležité, pretože váš manželský partner alebo dedičia môžu ťažiť z peňazí, ktoré ste už prispeli.

Variabilné anuity dá sa použiť aj na rebríku Hoci variabilné anuity nesú určité trhové riziko a potenciál prísť o istinu, jazdci a k anuitným zmluvám je možné pridať funkcie (zvyčajne za určité dodatočné náklady), ktoré im umožňujú fungovať ako hybridné anuity s fixnou a variabilnou splatnosťou. Majitelia zmlúv môžu ťažiť z potenciálu portfólia narastajúceho trendu a zároveň využívať ochranu zaručenej minimálnej výhody pri odstúpení, ak portfólio klesne na hodnote.

Stratégie rebríčka anuity

Existuje niekoľko spôsobov, ako si jednotlivec môže zostaviť anuitný rebríček. Jednou z metód je rozložiť istinu na niekoľko rokov. Ak máte napríklad k dispozícii 500 000 dolárov na nákup anuít, namiesto toho, aby ste za jeden rok minuli celých 500 000 dolárov, môžete päť rokov minúť 100 000 dolárov ročne. Tým dochádza k stagnácii splatností a prípadne k použitiu rôznych úrokových sadzieb v každom roku; niektoré sa môžu vyplatiť viac ako ďalší rok.

Iná stratégia by zahŕňala nákup rôznych typov anuít. Časť vášho investičného kapitálu môže ísť na fixnú anuitu, zatiaľ čo iná časť môže ísť na indexované alebo variabilné anuity. Môžete tiež zosúladiť svoje dátumy platieb; vek, v ktorom začnete dostávať svoje anuitné platby.