Výhody poradných modelov založených na poplatkoch a iba na poplatkoch
Poradenské postupy založené na poplatkoch a iba na poplatkoch sú stále obľúbenejšie, najmä medzi novo nezávislými poradcami. V skutočnosti sa počet firiem s modelmi iba za poplatok zvýšil od roku 2019 o 20% a v súčasnosti predstavuje 2 663. Tento rast odráža preferenciu, ktorú zdôrazňujú investori s vysokou čistou hodnotou, z ktorých mnohí uvádzajú transparentnosť poplatkov ako rozhodujúci faktor pri výbere poradcu.
Aby sme sa dozvedeli viac o výhodách poradných modelov založených na poplatkoch a iba na poplatkoch, sadli sme si s Douglas Boneparth, prezident spoločnosti Bone Fide Wealth a jeden z nich Najlepších 100 poradcov spoločnosti Investopedia do roku 2021. Ďalej sa Boneparth delí o svoje poznatky o tom, ako môžu byť tieto typy modelov prínosom pre poradcov a ich klientov.
Jasný návrh hodnoty
Aj keď boli kedysi modely založené na províziách normou, krajina sa stále viac mení. Boneparth, ktorý preskúmal modely založené na poplatkoch aj na poplatkoch, odporúča pred rozhodnutím sa starostlivo zvážiť svoje možnosti.
Boneparth, predtým poradca na základe poplatkov, ktorý do svojej praxe začlenil poistenie, sa rozhodol prejsť na model iba za poplatok, keď zistil, že je to najlepšia voľba pre jeho klientov a do budúcnosti rast. Rozhodnutie si však vyžadovalo vážne zváženie. „Čo ma vážilo viac ako obavy z príjmu: Aj keď to nebol generátor výnosov, bol to generátor návrhov hodnôt, aby sme vedeli, že to dokážeme zvládnuť potreby poistenia pre našich klientov bez toho, aby museli ísť do agentúry tretej strany, “hovorí Boneparth. "Musel som sa s tým rozlúčiť, pretože som si myslel, že hodnota iba za poplatky je oveľa väčšia."
Prechodom na model iba za poplatok sa Boneparth mohol zamerať na rast finančného plánovania a investícií aspekty svojej praxe v oblasti manažmentu, ako aj viac času venovať sa marketingovému úsiliu, ktoré mu pomáha rozšíriť ho podnikanie.
Konzistentná štruktúra poplatkov
Ďalšou výhodou praktík založených na poplatkoch a iba na poplatkoch je ich štruktúra poplatkov. Aj keď postupy založené na províziách môžu mať značnú fluktuáciu výnosov, postupy založené na poplatkoch a iba na poplatkoch môžu ťažiť z predvídateľnejšieho príjmu.
Keďže stanovené poplatky sa spravidla pohybujú od 1 000 do 5 000 dolárov alebo viac za rok, tieto postupy znižujú alebo odstraňujú potreba stimulov založených na províziách a umožnenie poradcom potenciálne tráviť viac času holistickými financiami plánovanie.
Účtovanie poplatkov na základe spravovaného majetku je ďalšou možnosťou pre poradcov založených na informačných kanáloch a iba za poplatky. "Naša spoločnosť účtuje spravidla 1% z aktív, ktoré pre klientov spravujeme," hovorí Boneparth. „Keď v našej firme získate investovateľné aktíva vo výške 500 000 dolárov, dostanete každý rok kus finančného plánovania bez toho, aby ste museli platiť osobitný paušálny ročný poplatok za finančné plánovanie. Jednoducho mám pocit, že práca s finančným plánovačom má zmysel vo vzťahu k finančnému plánovaniu. “
Spodný riadok
Aj keď by poradca založený na poplatkoch alebo iba na poplatkoch nemal byť kľúčovým rozlišovacím faktorom, ktorý ponúkate svojim klientom, je to určite kus skladačky. Boneparthovi a ďalším jemu podobným poradcom môže ponúknuť nové príležitosti na rozšírenie podnikania a vybudovanie dlhodobých vzťahov s klientmi. „Objektivita a transparentnosť vyhrávajú deň, pokiaľ ide o zabezpečenie dlhodobých vzťahov,“ zdôrazňuje Boneparth. V kombinácii s taktickou marketingovou stratégiou môže tento prístup pripraviť cestu k dlhodobému úspechu.