Sporiaci účet vs. Roth IRA: Aký je rozdiel?

Sporiaci účet je úročený účet, ktorý obsahuje likvidné aktíva, ktoré môžete v budúcnosti potrebovať. Sporiace účty sú dobrým miestom na uloženie núdzového fondu alebo peňazí, ktoré zhromažďujete, na krátkodobé ciele, ako sú letné prázdniny alebo ďalšie auto. Úroky získané na sporiacom účte sa považujú za súčasť zdaniteľného príjmu jednotlivca.

An individuálny dôchodkový účet (IRA) je a daňovo zvýhodnené účet používaný na záchranu peňazí na dôchodok. Existuje niekoľko typov IRA; v Roth IRA príspevky nie sú daňovo uznateľné, ale peniaze rastú bez dane a výbery spravidla nie sú zdaňované, pokiaľ je majiteľ účtu v čase výberu 59,5 roka.

Daňové úpravy distribúcií Roth IRA líšiť sa; za určitých okolností môžu podliehať zárobky v Roth IRA dane z príjmu.

Sporiaci účet

Základný sporiaci účet v banke alebo družstevnej záložni je jednoducho miesto na uchovávanie finančných prostriedkov (ako napr núdzový fond) a zarobte nominálnu úrokovú sadzbu. Okrem bežných sporiacich účtov existujú sporiace účty s vysokým výnosom, ktoré platia vyššie úroky, ale môžu vyžadovať minimálne vklady.

Vzhľadom na dostatočne dlhý časový rámec existujú ďalšie možnosti. Napríklad a potvrdenie o vklade Účet (CD) je menej likvidný ako tradičný sporiaci účet, ale zarobí vám vyššiu úrokovú sadzbu.

Roth IRA

A Roth IRA je špeciálny typ účtu IRA. Rovnako ako tradičná IRA, zisky sa kumulujú na základe odkladu dane a na účastníkov sa vzťahujú špecifické pravidlá, napríklad limity ročných príspevkov. Majitelia Roth IRA však nepodliehajú požadované minimálne distribúcie (RMD) vo veku 72 rokov ako vlastníci tradičných IRA alebo plánov 401 (k) sú.

Pod Zákon o pomoci, úľave a ekonomickom zabezpečení koronavírusu (CARES), ktorej cieľom je poskytnúť finančnú úľavu ľuďom v dôsledku pandémie COVID-19, od roku 2013 zrušia na všetkých dôchodkových účtoch zariadenia so zdravotným postihnutím.

Na rozdiel od sporiaceho účtu peniaze uložené na Roth IRA nemusia zostať v hotovosti; môže byť investovaný do rôznych nástrojov, ako sú akcie, investičné fondy a fondy obchodované na burze. Ak nastavíte a samoriadená IRA, môžete dokonca investovať do nehnuteľnosti.

Čo majú spoločné účty pre spor a sporenie?

Sporiaci účet je o dostupnosti hotovosti. A Roth ponúka najväčšiu dostupnosť k vašim úsporám zo všetkých daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov.

Na rozdiel od tradičnej IRA sú peniaze, ktoré prispejete Rothovi (nie však jeho zárobky), k dispozícii kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu bez akýchkoľvek sankcií. To umožňuje použite Roth ako núdzový fond—A to znamená, že tieto dôchodkové účty sú obzvlášť užitočné pre jednotlivcov, ktorí sa obávajú uzamknutia peňazí, ktoré môžu potrebovať, tam, kde k nim nemajú prístup bez vysokých sankcií.

Tradičné IRA a 401 (k) majú oveľa prísnejšie pravidlá a pokuty, ak potrebujete peniaze, ktoré ste tam ušetrili.

Jeden dobrý plán je vložiť povedzme tri až šesť mesiacov núdzového sporenia na sporiaci účet s vedomím, že v prípade potreby budete môcť vo svojom Rothu získať viac. Háčik: Nemôžete znova vložiť peniaze Roth, ktoré ste vybrali, ak by ste chceli doplniť svoje úspory. Ďalší háčik: Môžete ho akumulovať iba vo výške 6 000 dolárov ročne (7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov).

Majte plán úspor

Používajte rôzne spôsoby, ako ušetriť peniaze na rôzne účely. Každý by mal mať na sporiacom účte pripravenú hotovosť - nikdy neviete, čím vás život zasiahne a že hotovosť je vaša a nebude vás stáť úroky, ako to robia nákupy uskutočnené pomocou kreditných kariet. Použite svoje účty IRA na sporenie na dôchodok; Roth je dobrý spôsob, ako ísť ak máte nárok na jeden.

Ostatné účty, ako napr 529 plánov, pomoc so sporením na vzdelávanie. Každý typ sporiaceho účtu má špecializované pravidlá a pokyny, ale má spoločný cieľ skladovať peniaze a získavať úroky.