Definícia čistej sumy v riziku

Čo je čistá čiastka v ohrození?

Čistá riziková čiastka je peňažný rozdiel medzi sumou peňazí vyplatených za a životná poistka poistky a akumulovanú hotovostnú hodnotu, ktorú za ňu zaplatil poistený. Čisté číslo v riziku je pre poisťovne kritické, pretože predstavuje, koľko z poistky bolo zaplatené pretože skôr, ako bude distribuovaná, čo má vplyv na ziskovosť spoločnosti a na to, ako hospodári so svojou rezervou zostatky.

Pochopenie čistej rizikovej sumy

Keď si jednotlivec kúpi poistenie politiky, zaplatia za to prostredníctvom

poistné na mesačnej, štvrťročnej alebo ročnej báze. Tieto platby rastú v priebehu času a predstavujú akumulovanú hotovostnú hodnotu, ktorú poistený jedinec zaplatil do svojej poistky.

The úmrtný príspevok- čiastka vyplatená pri smrti poistníka - je stanovená čiastka. To je suma životného poistenia, ktorú si človek zvolí kúpiť. Osoba si môže napríklad kúpiť životnú poistku vo výške 1 milión dolárov, ktorá po smrti tejto osoby zaplatí 1 milión dolárov. Ak poistník predčasne zomrie na životnú poistku, suma zaplatená do nej bude malé v porovnaní so sumou zaplatenou do neho, ak poistník zomrel oveľa neskôr život. Rozdiel medzi vyplatenou sumou a nahromadenou sumou je čistá riziková čiastka.

Ak je napríklad poistná výhoda pri úmrtí 200 000 dolárov a jej akumulovaná peňažná hodnota je 75 000 dolárov, čistá riziková čiastka sa rovná 125 000 dolárov.

Naakumulovaná peňažná hodnota v trvalej politike je navrhnutá tak, aby rástla, a tento rast znižuje čistú rizikovú čiastku v politike, ktorá udržuje náklady na úmrtnosť na rozumných úrovniach.

Ako príklad tohto konceptu v praxi uveďte celú životnú poistku vydanú za nominálnu hodnotu 100 000 dolárov. V čase vydania je ohrozených celých 100 000 dolárov, ale keďže sa peňažná hodnota hromadí, funguje ako rezervný účet, ktorý znižuje čistú rizikovú čiastku pre poisťovňu.

Ak teda peňažná hodnota poistky do roku 30 vzrastie na 60 000 dolárov, čistá riziková čiastka je potom 40 000 dolárov. So zvyšujúcim sa vekom poisteného sa čistá riziková čiastka znižuje. Kedykoľvek platí poistka predtým, ako poistený dosiahne vek úplného splatenia, vždy bude ohrozená čistá čiastka.

Napriek tomu, že životné poistenie sa má vzťahovať na život poistníka, ak sa osoba dožije veku 100 rokov, životná poistka zanikne. Poistencovi je vyplatená dávka pri úmrtí, ktorá je zdanená, a už nie sú krytí. Veková požiadavka na 100 rokov bola aktualizovaná na 121 v roku 2001 pre nové životné poistky.

Čistá riziková čiastka a zákonné rezervy

Ak poistený jedinec zomrie pred úplným zaplatením poistky, poisťovňa je povinná tento záväzok zaplatiť. Preto poistno -matematický analýzy musia byť presné, aby dokázali vyvážiť rezervy spoločnosti a jej potenciálne budúce záväzky.

V USA sú poisťovne povinné držať zákonné rezervy. Zákonné rezervy sú aktíva, ktoré musí mať poisťovňa vo svojej súvahe a ktoré zaisťuje, že bude schopná vyplatiť nároky zo svojich budúcich záväzkov. Zákonné rezervy sa vypočítavajú pomocou Komisárova metóda rezervného oceňovania (CRVM).

Ak má poisťovňa stratu rovnú jej čistej rizikovej sume, je táto strata kompenzovaná poistným tých, ktorí ešte nezomreli, a príjmami z investovaného poistného. Riziková suma je rozdielom medzi vyplatenou dávkou pri úmrtí a rezervami poisťovacej spoločnosti.