Čo je kreditná karta Rewards?

Čo je kreditná karta Rewards?

Kreditné karty Rewards vám ponúkajú určitý druh „odmeny“ - obvykle vrátenie peňazí, body alebo cestovné míle - za každý dolár, ktorý miniete, niekedy až do určitých limitov. V závislosti od karty potom môžete svoje odmeny použiť rôznymi spôsobmi.

Ako fungujú kreditné karty odmeny

Karty odmien predstavujú veľkú časť súčasného trhu s kreditnými kartami a zdá sa, že ponúkajú niečo pre každého. Okrem rôznych štruktúr odmien sa karty líšia aj v tom, ako je možné vaše odmeny uplatniť a za aké veci ich možno uplatniť.

Odmeny si obvykle môžete uplatniť za šeky, výpisy z kreditu, tovar zakúpený prostredníctvom kartovej spoločnosti, darčekové karty a/alebo cestovné výhody. Na konci každého fakturačného cyklu môžete na výpise z kreditnej karty vidieť svoj aktuálny zostatok odmien.

Mnoho spoločností pôsobiacich v oblasti kreditných kariet ponúka aj úvodné bonusové odmeny, ktorými vás chce nalákať na registráciu. Tieto ponuky môžu zahŕňať stimuly v stovkách dolárov, akonáhle dosiahnete určitú hranicu výdavkov, spolu s úvodnými 0% APR počas prvých niekoľkých mesiacov a prvý rok bez poplatkov.

Ako porovnávať kreditné karty odmien

Ak kupujete kreditnú kartu s odmenami, tu sú niektoré z dôležitých funkcií, ktoré je potrebné zvážiť.

• Ročné poplatky. Nie všetky odmeny kreditné karty majú ročné poplatky, ale mnohé z tých lukratívnejších áno. Predtým, ako sa zaregistrujete, je dôležité porovnať náklady na každý ročný poplatok s hodnotou odmien, ktoré v priebehu roka očakávate. Platenie ročného poplatku niekoľko stoviek dolárov, ako sa účtuje za niektoré karty vyššej kategórie, by mohlo ľahko kompenzovať vaše odmeny, pokiaľ nie ste veľký utrácač.
• Úrokové sadzby. Mnoho kariet odmien ponúka prvý rok propagačnú 0% APR. Ale potom, pokiaľ nezaplatíte svoj zostatok v plnej výške každý mesiac, budú sa vám účtovať úrokové poplatky. Úrokové sadzby na kartách odmien môžu byť vysoké - často 15% až 20% alebo vyššie - a môžu sa rýchlo sčítať, ak budete udržiavať rovnováhu. Rovnako ako tuhý ročný poplatok, aj úrokové poplatky môžu prevážiť všetky odmeny, ktoré získate z karty.
• Viacstupňové vs. fixné odmeny. Niektoré karty majú viacúrovňové štruktúry odmien, zatiaľ čo iné sú pevné. Úrovňové karty ponúkajú rôzne úrovne odmien za rôzne druhy nákupov. Napríklad odstupňovaná karta môže ponúkať 3 body za každý dolár, ktorý miniete na benzín, ale iba 1 bod za dolár za potraviny. Pevné karty naopak vyplácajú rovnakú úroveň odmien bez ohľadu na to, kde ich použijete. Karta s pevnými odmenami môže napríklad ponúkať vrátenie 1% alebo 1,5% hotovosti pri všetkých nákupoch.
• Cash back výdavkové stropy. Mnoho z kariet, ktoré ponúkajú odmeny v hotovosti, obmedzuje, koľko môžete zarobiť v ich najlukratívnejších výdavkových kategóriách. Karta môže napríklad štvrťročne vrátiť 3% hotovosť z prvých 1 500 dolárov, ktoré investujete do potravín, ale iba 1% z akýchkoľvek ďalších výdavkov v tejto kategórii do začiatku ďalšieho štvrťroka.

Ako pre vás nájsť najlepšiu kreditnú kartu odmien

Žiadna karta odmien, bez ohľadu na to, ako veľkorysé to môže vyzerať, nie je vhodná pre každého. Veľa závisí od vašej konkrétnej veľkosti. Než sa teda pustíte do podávania prihlášok, stojí za to urobiť niekoľko ďalších krokov.

1. Analyzujte svoje výdavkové návyky

Najlepšia karta odmien pre vás bude karta, ktorá využíva výhody vašich obvyklých výdavkových návykov - bez toho, aby vás nútila zmeniť svoje návyky len kvôli honbe za odmenami. Miniete napríklad každý mesiac veľa peňazí na benzín, na potraviny alebo na večeru v reštaurácii? Ak je to tak, karta, ktorá v týchto kategóriách poskytuje ďalšie odmeny, by pre vás mohla byť najlepšia.

Ste vášnivým cestovateľom? V takom prípade môže byť vašou najlepšou voľbou karta, ktorá odmeňuje cestovné nákupy - a ktorá vám umožňuje uplatniť si odmeny za ďalšie cestovanie. Podobne, ak väčšinu oblečenia alebo tovaru pre domácnosť nakupujete u konkrétneho predajcu alebo často a konkrétneho hotelového reťazca, môže vytvoriť spoločnú značkovú kartu odmien vydanú v spojení s touto spoločnosťou zmysel.

Zvážte tiež, koľko celkovo miniete. Karta, ktorá vyžaduje, aby ste investovali 15 000 dolárov v priebehu prvých troch mesiacov, aby ste zarobili veľké peniaze úvodný bonus vám bude k ničomu, ak na neho miniete iba 1 000 alebo 2 000 dolárov mesačne kreditné karty. (Horšie je, že by vás to mohlo povzbudiť k nadmerným výdavkom!) V takom prípade sa poobzerajte po karte s nižšou hranicou výdavkov a s najväčšou pravdepodobnosťou aj menším úvodným bonusom.

2. Skontrolujte svoje kreditné skóre

Budete potrebovať dobro kreditné skóre aby ste sa kvalifikovali na dobrú kartu odmien. Podľa spoločnosti Experian, jednej z troch veľkých národných agentúr pre vykazovanie úverov, na získanie karty odmien zvyčajne potrebuje kreditné skóre najmenej 670.(Pre ľudí s nižším skóre, a zaistená kreditná karta mohla by byť možnosť. Niektoré z nich majú teraz aj programy odmien.)

Predtým, ako požiadate o kartu odmien, skontrolujte svoje kreditné skóre a majte na pamäti, že karty s lepšie výhody a vyššie limity výdavkov môžu byť nedosiahnuteľné, ak máte obmedzený alebo menej dobrý kredit história. Navyše, žiadosť o príliš veľa kreditných kariet môže sama osebe poškodiť vaše skóre.

Spodný riadok

Existuje veľa kariet s odmenami, ale nájsť tú správnu pre vás chce trochu výskumu. Ak potrebujete pomoc, Investopedia vydáva často aktualizované zoznamy súborov najlepšie odmeny kreditné karty pre konkrétne typy používateľov. Majte tiež na pamäti, že budete chcieť viac ako jednu kartu odmien. Miešaním a priraďovaním cestovných, bodových a cash back kariet môžete nájsť kombináciu, ktorá vám poskytne maximálny úžitok zo všetkých vašich výdavkov.