Riešenie sporov s finančným poradcom

Neexistuje žiadny spôsob, ako to obísť: Prísť o peniaze je hrozné, a keď sa straty začnú hromadiť, je v ľudskej prirodzenosti začať hľadať niekoho, koho by ste mohli viniť. Pre mnohých investorov je zrejmým vinníkom maklér alebo finančný poradca. Tu sa zameriavame na možné spory s vašim finančným odborníkom a na to, ako sa s týmito problémami vysporiadať.

Poznať svoje práva

Keď zveríte svoje peniaze finančnému profesionálovi, majú povinnosť vykonávať určitý štandard. Inými slovami, ako investor máte niekoľko práv. Severoamerická asociácia správcov cenných papierov (NASAA) podrobne popisuje vaše oprávnenia vo svojom „Listine práv investorov“.

Je pravdepodobné, že ak niektoré z týchto práv váš maklér alebo poradca odmietol, môžete mať prípad.

Pri investovaní máte nasledujúce práva:

• Žiadať a dostávať od firmy informácie o histórii práce a pozadí osoby, ktorá spravuje váš účet, ako aj informácie o samotnej firme
• Pred investovaním získať kompletné informácie o rizikách, povinnostiach a nákladoch spojených s akoukoľvek investíciou
• Dostávať odporúčania v súlade s vašimi finančnými potrebami a investičnými cieľmi
• Dostať kópiu všetkých vyplnených formulárov účtu a zmlúv
• Prijímať výpisy z účtu, ktoré sú presné a zrozumiteľné
• Aby ste porozumeli zmluvným podmienkam transakcií, ktoré vykonávate
• Prístup k vašim finančným prostriedkom včas a príjem informácií o obmedzeniach alebo obmedzeniach prístupu
• Prediskutujte problémy s účtom s vedúcim pobočky alebo oddelením pre dodržiavanie predpisov spoločnosti a získajte okamžitú pozornosť a spravodlivé zváženie svojich obáv
• Dostávať úplné informácie o províziách, predajných poplatkoch, poplatkoch za údržbu alebo služby, transakčných poplatkoch alebo poplatkoch za vyplatenie a pokutách
• Ak chcete kontaktovať svoju štátnu alebo provinčnú agentúru pre cenné papiere z nasledujúcich dôvodov: overenie zamestnania a disciplinárne stíhanie história predajcu cenných papierov a firmy predajcu, s cieľom zistiť, či je investícia povolená na predaj a podať ju sťažnosti

Neskáčte z pištole

Dôležitým bodom je, že strata peňazí z investície neznamená, že môžete svojho poradcu žalovať za zlé rady. Pamätajte si, že nikde v Listine práv nie je uvedené, že investorom je zaručená návratnosť. Trhy sú svojou povahou rizikové. Pri investovaní musíte podstúpiť určité riziko, pred ktorým žiadny zákon alebo predpis nemôže poskytnúť ochranu. Sťažnosť by ste mali podať iba vtedy, ak sa domnievate, že ste boli podvedení - strata peňazí jednoducho nestačí.

The Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) má niekoľko pravidiel upravujúcich správanie maklérov a poradcov. Dve dôležité pravidlá sa týkajú skresľovania údajov a vhodnosti investícií:

• Klamlivé informácie: Nepravda alebo vynechanie skutočností vo vzťahu k investícii. Toto je klasický prípad klienta, ktorý verí, že mu bolo povedané jedno, a potom zistil, že to, čo chápal ako pravdu, nie je.
• Vhodnosť: Keď finančný poradca alebo maklér investuje peniaze klienta do cenného papiera, ktorý nie je vhodný pre investičné ciele zákazníka. Príkladom toho je poradca, ktorý investuje veľké sumy peňazí do vysoko rizikových cenných papierov pre osobu, ktorá má 75 rokov a nízku rizikovú toleranciu.

Ako podať sťažnosť

Ak si myslíte, že máte oprávnený spor s vašim maklérom alebo poradcom, môžete urobiť niekoľko krokov. Ak je vaša sťažnosť namierená proti obchodníkovi s cennými papiermi, musíte podať námietku voči spoločnosti FINRA.

Mnoho finančných profesionálov je členmi charterovej organizácie (zvyčajne to poznáte podľa skratiek za ich názvom). Tieto organizácie majú tiež štandardy a etické kódexy, takže stojí za to podať sťažnosť aj im. Ak je napríklad vaša sťažnosť proti a Certifikovaný finančný plánovač, môžete sa obrátiť na radu štandardov pre certifikovaný finančný plánovač.Ak je to proti a Autorizovaný finančný analytik, môžete kontaktovať Inštitút CFA.

Ďalšou možnosťou je kontaktovať svoju štátnu alebo provinčnú komisiu pre cenné papiere. Každý štát alebo provincia má divíziu, ktorá rieši sťažnosti na maklérov, poradcov a finančných plánovačov. Ak tieto možnosti nefungujú, posledným krokom je najať si zástupcu.

Výber správneho makléra

Najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť bezohľadným maklérom, je urobiť si domácu úlohu vopred. Vždy skontrolujte pozadie firmy, makléra alebo plánovača, či nemá v minulosti disciplinárne problémy. Spýtajte sa na ich investičný štýl a na to, aký štýl podľa vás je pre vás najvhodnejší. Položením týchto otázok získate lepšie porozumenie pre makléra a tiež mu niečo poskytnete vrátite sa späť, ak máte pocit, že vaše peniaze boli vložené do investícií, ktoré sa nezhodujú s vašimi ciele.

Regulátory cenných papierov v USA sprístupnili väčšinu týchto informácií relatívne prostredníctvom Centrálny registračný depozitár, disciplinárna a zamestnanecká databáza. Na webových stránkach FINRA môžete vykonávať online vyhľadávanie prostredníctvom bezplatného nástroja s názvom „BrokerCheck“.

Nakoniec, asi najdôležitejšia vec, ktorú môže investor urobiť, je byť úprimný. Ak váš maklér alebo poradca navrhne investíciu, ktorej nerozumiete, povedzte to. Poctivý a dôveryhodný poradca je ten, kto strávi čas tým, aby sa vopred porozumel investícii.