Najlepšie 5-ročné ceny CD za august 2021

Sabrina Karl je odborná spisovateľka a výskumníčka, ktorej práce sa objavili na stránkach Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com a CreditCards.com. Sabrinine príbehy pre RateSeeker o hypotekárnych a bankových témach sa objavujú každý týždeň v 28 najlepších amerických novinách. Titul MBA získala na Kellogg School of Management na Northwestern University.

Ako funguje 5-ročné CD?

Otvorenie depozitného certifikátu znamená uzatvorenie dohody s finančným ústavom, že vložíte určitý množstvo peňazí s nimi na účte, ktorý bude v podstate nedotknutý, výmenou za získanie prémie vo výške vrátiť sa. To budete mať tiež zaručené úroková sadzba po dobu životnosti certifikátu.

CD disky sú jednoducho ďalším druhom bankového vkladového účtu. Ako úspory alebo peňažný trh účet, slúžia ako miesto pre finančné prostriedky, ktoré nepoužívate na každodenné transakcie. Na rozdiel od sporiacich účtov a účtov peňažného trhu však disky CD vyžadujú jediný počiatočný vklad a obsahujú výslovné podmienky nepovolenia výbery alebo následné vklady, okrem toho, aká by bola vypočítaná pokuta v prípade preplatenia certifikátu predčasne.

Jedna transakcia, ktorá sa vyskytuje na účte CD, je platba úrokov. V závislosti od inštitúcie a disku CD bude záujem zložený denne, mesačne alebo štvrťročne, pričom platby úrokov na účet sa zvyčajne uskutočňujú mesačne alebo štvrťročne. Účty CD, okrem tejto aplikácie úroku a súvisiacich výpisov, ktoré generuje, sú relatívne nečinné až do splatnosti.

Kedy je 5-ročné CD dobrá voľba?

Päťročné certifikáty sú užitočným nástrojom úspory v mnohých situáciách. Ak sa napríklad očakáva, že národné úrokové sadzby sa v najbližších rokoch znížia (t. J. A prostredie klesajúcich sadzieb), bolo by prospešné zablokovať niektorú z dnes priaznivejších sadzieb pre nadchádzajúcich päť rokov.

Namáčanie peňazí na 5-ročnom disku CD môže byť tiež užitočnou stratégiou pre tých, ktorí šetria na veľký finančný cieľ. Možno sú to peniaze za zálohu na dom. Alebo možno máte peniaze našetrené na vysokoškolské vzdelávanie svojho dieťaťa a budete ich potrebovať na školné o päť až šesť rokov. Vložením na disk CD môžete zaistiť, že bude mať záujem a nestratí riaditeľa zároveň zaviesť mechanizmus, ktorý vás odradí od ponorenia sa do fondov na iné účely.

Ďalším dôvodom na otvorenie 5-ročného certifikátu je využitie najvyššej sadzby, akú môžete zarobiť. Pretože inštitúcie často platia svoje najvyššie APY na 5-ročných diskoch CD vám dlhodobé natiahnutie umožní maximalizovať návratnosť. Päťročné certifikáty sú tiež rozhodujúcou súčasťou stratégie rebríčka diskov CD, o ktorej budeme diskutovať nižšie.

Čo keď potrebujem predčasne vybrať peniaze?

Uchovávanie certifikačných prostriedkov v depozite do splatnosti je najlepší spôsob, ako maximalizovať svoje zisky. Niekedy však život stojí v ceste, pričom vzniknú nečakané finančné potreby. Z tohto dôvodu má každá banka alebo družstevná záložňa ponúkajúce disky CD písomné zásady týkajúce sa sankcie, ktorú uplatní v prípade predčasného vyplatenia disku CD.

Obvykle je pokuta prepadnutím určitého počtu mesiacov úroku. Napríklad pokuta za predčasný výber na 5-ročnom disku CD môže byť zaujímavých 12 mesiacov. To znamená, že čiastka rovnajúca sa sume, ktorú by CD zarobilo za rok, by bola odpočítaná z vášho zostatku pred likvidáciou výťažku.

Pokuty za predčasné výbery sú stanovené jednotlivo každou bankou alebo úverovou úniou a pohybujú sa v širokom spektre od miernych po mimoriadne náročné. Ale aj keď neočakávate, že budete potrebovať predčasné vyplatenie peňazí, je múdre stanoviť pokutu za predčasný výber ešte pred prijatím akéhokoľvek CD, o ktorom uvažujete.

Ako postaviť rebrík na CD

A CD rebrík je stratégia, ktorá umožňuje sporiteľom zarobiť 5-ročné sadzby a zároveň ponechať časť svojich fondov CD k dispozícii každý rok. Funguje to takto:

1. Stanovte si, koľko peňazí chcete investovať do diskov CD.
2. Rozdeľte túto sumu piatimi.
3. Otvorte najlepšie platené 1-ročné CD s pätinou finančných prostriedkov, najlepšie 2-ročné CD s pätinou atď. Prostredníctvom 5-ročného CD. Výsledkom bude päť CD s termínom od jedného do piatich rokov.
4. Po 12 mesiacoch 1-ročné CD dozrie. Vyberte finančné prostriedky a investujte ich do nového najlepšie platiaceho 5-ročného CD.
5. Každých 12 mesiacov vyberte prostriedky z disku CD so splatnosťou a reinvestujte ho do najlepšie platiaceho 5-ročného disku CD.
6. Po štyroch rokoch budete mať portfólio piatich 5-ročných diskov CD, ktoré zarobia najlepšie dlhodobé ceny. Jeden z nich však dozrie každých 12 mesiacov, čo vám umožní pravidelný prístup k časti vašich finančných prostriedkov.

Ako sa líšia disky CD od tradičných bánk, online bánk a úverových zväzov?

Depozitné certifikáty sú k dispozícii od tehla a Malta banky, banky iba online, Divízie internetového bankovníctva tradičných bánk a úverové zväzy. Medzi CD z týchto rôznych typov inštitúcií je väčšinou malý rozdiel.

Najväčší rozdiel je v tom, že na otvorenie disku CD so záložňou je potrebné, aby ste boli členmi tejto záložne. Všetky certifikáty družstevných záložní, ktoré uvádzame v našich rebríčkoch, umožňujú metódu pripojenia sa komukoľvek z celej krajiny. Urobiť to však niekedy vyžaduje trochu viac práce ako stať sa bankovým zákazníkom, ale často to vyžaduje dar alebo poplatok.

Pokiaľ ide o disky CD z rôznych typov bánk, líšia sa veľmi málo. Metódy dostupné na otvorenie účtu CD môžu zahŕňať návštevu pobočky fyzických bánk, ktoré pôsobia vo vašej oblasti, zatiaľ čo internetové banky umožňujú otvorenie účtu iba online. Ale okrem fyzickej prítomnosti banky (alebo jej nedostatku) budú disky CD z rôznych bánk fungovať vo všeobecnosti rovnako.

Tieto rôzne typy inštitúcií môžu platiť veľmi odlišné sadzby. Družstevné záložne sú neziskové organizácie a niekedy ponúkajú svojim členom lepšie sadzby ako banky. V dôsledku toho uvidíte úverové zväzy v mnohých našich rebríčkoch najlepších diskov CD podľa výrazov, pričom sa výrazne umiestnia na dlhších termínoch, ako sú 5-ročné certifikáty.

Online banky majú tiež tendenciu platiť vyššie APY ako tradičné banky, pretože ich obchodný model bez prítomnosti stojí údržbu menej ako kamenné inštitúcie. Tieto režijné úspory nákladov sa často potom dostávajú k spotrebiteľom prostredníctvom lepších úrokových sadzieb.

Aké sú alternatívy k 5-ročnému CD?

Za peniaze, ktoré plánujete držať tak dlho, ako päť rokov, je konzervatívna investícia do akciový trh je alternatívna možnosť. Uchovanie vašej istiny však na trhu nie je zaručené. Ak je teda pre vás dôležité udržať svoje úspory spoľahlivo neporušené, s bezpečným a predvídateľným tokom zárobkov, CD vám poslúži lepšie ako vlastný kapitál alebo väzba investície.

Aj keď banky a úverové zväzy zvyčajne platia za 5-ročné disky CD vyššie sadzby ako za kratšie termíny, nie je tomu vždy tak. Preto môže byť múdre zvážiť kratšie CD, ak vám umožní zarobiť vyšší APY. To platí najmä vtedy, ak sa očakáva, že národné úrokové sadzby v nasledujúcich rokoch porastú.

Napokon, sporiace účty s vysokým výnosom sa množia online, čo sporiteľom umožňuje zarábať vyššie sadzby, ako platia tradičné sporiace účty. Výhoda výberu a sporiaci účet s vysokým výnosom na disku CD je, že sporiaci účet vám umožní vybrať si finančné prostriedky kedykoľvek sa rozhodnete. Takže aj keď je úroková sadzba o niečo nižšia ako disk CD, ktorý zvažujete, môže sa stať, že kompromis v oblasti prístupnosti bude stáť za to.

Ak nechcete, aby sa vaše peniaze na určitý čas uzamkli, a chcete k nim jednoduchší prístup, môžete sa ako alternatívu pozrieť na založenie účtu s vysokým výnosom. Nasleduje niekoľko možností sporiacich účtov od našich partnerov, ktoré môžu byť konkurencieschopné voči sadzbám, ktoré môžete zarobiť na diskoch CD. To by malo byť poznamenal, že na rozdiel od disku CD, kde je sadzba zablokovaná, môže banka alebo družstevná záložňa na sporiacom účte vašu sadzbu kedykoľvek zmeniť čas.