Definícia jednoduchej úrokovej hypotéky
Čo je to hypotéka s jednoduchým úrokom?
Hypotéka s jednoduchým úrokom je pôžička na bývanie, ktorej výpočet úrokov je na dennej báze. Táto hypotéka sa líši od tradičnej hypotéky, pri ktorej sa úroky vypočítavajú mesačne.
Pri hypotéke s jednoduchým úrokom sa denný úrokový úrok vypočíta vydelením úroková sadzba o 365 dní a potom toto číslo vynásobte nesplateným zostatkom hypotéky. Ak vynásobíte denný úrokový poplatok počtom dní v mesiaci, dostanete mesačný úrokový poplatok.
Pretože celkový počet dní započítaných do výpočtu jednoduchej úrokovej hypotéky je viac ako tradičná hypotéka Pri výpočte bude celkový úrok zaplatený za hypotéku s jednoduchým úrokom o niečo väčší ako za tradičnú hypotéku hypotéka.
Pochopenie hypotéky s jednoduchým úrokom
Hypotéka s jednoduchým úrokom sa vypočítava denne, čo znamená, že suma, ktorú treba splatiť každý mesiac, sa bude mierne líšiť. Dlžníci s pôžičkami s jednoduchým úrokom môžu byť sankcionovaní zaplatením celkového úroku počas doby pôžičky a zaplatením pôžičky viac dní ako pri tradičnej hypotéke s rovnakou sadzbou.
Súčasne je možné použiť pôžičku s jednoduchým úrokom, ktorá sa používa spolu s platbami za dva týždne alebo so skorými mesačnými splátkami, na splatenie hypotéky pred koncom obdobia. Toto predčasné vyplatenie môže výrazne znížiť celkovú sumu zaplatených úrokov.
Kľúčové informácie
- Pôžička na bývanie založená na dennom výpočte úroku sa nazýva hypotéka s jednoduchým úrokom.
- Ak dlžník zaplatí jeden deň oneskorene, jeho dlžná suma sa zvýši kvôli nahromadenému úroku.
- Dlžníkom, ktorí môžu splácať včas dvakrát za týždeň alebo mesačne alebo dokonca predčasne, sa môže dariť dobre pri hypotéke s jednoduchým úrokom.
- Väčšina dlžníkov robí lepšie s tradičnou hypotékou kvôli jej vstavanej dobe odkladu.
Rozdiely medzi hypotékou s jednoduchým úrokom a tradičnou hypotékou sú pre dlhodobé domáce poznámky zásadnejšie.
Napríklad na 30 rokov pevne stanovena sadzba Hypotéka 200 000 dolárov so 6 -percentnou úrokovou sadzbou si tradičná hypotéka bude účtovať 0,5 percenta mesačne (6% úrok delený 12 mesiacmi). Naopak, hypotéka s jednoduchým úrokom pre 30-ročnú pôžičku s pevnou sadzbou 200 000 dolárov stojí 6% delených 365 alebo 0,016438 percenta za deň.
Výhody predčasného splatenia pôžičky Držitelia hypotéky s jednoduchým úrokom
Pri tradičnej hypotéke je platba vykonaná prvý alebo desiaty alebo pätnásty deň v mesiaci rovnaká. Keďže výpočet je na mesačnej báze, už žiaden úrok pribúda v tej dobe, ktorá by sa bežne nehromadila. Pri jednoduchom úroku sa však hypotéka zvyšuje každý deň, takže dlžník, ktorý zaplatí čo i len jeden deň neskoro, narastie ešte viac.
Dlžník, ktorý platí každý mesiac predčasne alebo včas, nakoniec zaplatí sumu skôr, ako sa úrok zvýši.
Keď dlžník zaplatí viac, ako je splatné pri akejkoľvek plánovanej platbe, tieto dodatočné finančné prostriedky sa pripíšu na účet istina úveru, doplatenie na tradičnej hypotéke môže znížiť istinu dôsledne. Táto konzistentná platba skráti dobu potrebnú na splatenie pôžičky a zníži celkovú sumu zaplatených úrokov počas celej doby pôžičky.
Dodatočné platby pri hypotéke s jednoduchým úrokom nie sú výhodné. Existuje však riziko pre dlžníkov, ktorí nemajú v úmysle predčasne splatiť zmenku. Od záujmové zlúčeniny denne, istina alebo splatná čiastka sa denne zvyšuje.
Tento neustály nárast znamená, že hypotéky s jednoduchým úrokom sú ideálne iba pre dlžníkov, ktorí vedia, že môžu splácať predčasne alebo včas každý mesiac alebo dvakrát za týždeň. Dlžník, ktorý potrebuje každý mesiac dokonca niekoľkodňovú lehotu splatnosti, aj keď môže príležitostne splácať ďalšie poplatky, si môže lepšie počínať s tradičnou hypotékou.