Ako bankový sektor ovplyvňuje našu ekonomiku

Bankový sektor je odvetvie a časť ekonomiky, ktorá sa zameriava na držanie finančných aktív pre ostatných a investovanie týchto finančných aktív ako pákový spôsob vytvárania väčšieho bohatstva. Sektor tiež zahŕňa reguláciu bankových činností vládnymi agentúrami, poisťovníctvom, hypotékami, službami pre investorov a kreditnými kartami.

Finančné aktíva

Držba finančného majetku je jadrom celého bankovníctva a tam, kde to začalo - hoci sa to rozšírilo ďaleko za dobu držania zlatých mincí výmenou za zmenky. Banka vlastní aktíva (vklady) pre svojich klientov, so sľubom, že peniaze môžu byť vybraté, ak jednotlivec alebo podnik potrebuje uvedené aktíva späť. Vyhýbanie sa devastácii banka beží čo by mohlo zničiť sektor ako celok, je dôvod, prečo sú banky povinné udržiavať najmenej 8% svojich účtovných hodnôt ako skutočné peniaze.

Použitie majetku ako páky

Tradične banky pákový efekt peniaze vo svojich trezoroch ako pôžičky, ktoré zarábajú na úrokových sadzbách účtovaných z týchto pôžičiek. Veľkým protirečením bankovníctva je, že takmer všetky skutočné peniaze banky nie sú nikde blízko jej trezorov, čo znamená, že jej skutočná hodnota je iba papier, ale práve papierová hodnota je to, čo rastie v ekonomike.

Bankový sektor sa vždy pokúšal diverzifikovať svoje riziká investovaním v čo najširšom rozsahu; tým sa zabráni neočakávanej pôžičke predvolené potopením celej banky. To však môže spôsobiť ďalšie problémy.

Ak banka investovala na trhu s futures na hliník a mala a vlastný záujem pri zvyšovaní jeho hodnoty by mohlo jednoducho zabrániť predaju hliníka do priemyslu a zvýšiť túto hodnotu. To by mohlo mať spätný vplyv na priemysel a narušiť ekonomiku, čomu by sa mal bankový sektor za každú cenu vyhnúť.

Toto nie je náhodný príklad. Spoločnosť Goldman Sachs to v rokoch 2010-2013 urobila presne a vyhýbala sa regulácii, aby zabránila tomuto druhu manipulácie s trhom tým, že presunie hliník zo skladu do skladu v rámci regulačného limitu. Vlastnila aj sklady v Chicagu.

Regulácia bankových činností

Pretože banky sú základom modernej ekonomiky, vlády prirodzene majú zákony, ktoré zabraňujú bankám vykonávať nebezpečné činnosti, ktoré by mohli ohroziť ekonomiku.

Tieto zákony sú často prijaté po ťažkých finančných lekciách, ako je napríklad vytvorenie Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) v roku 1933 po bankovej panike predchádzajúcich 50 rokov. Banky však proti takýmto zákonom vedú kampaň a niekedy sú odstránené, čo viedlo k tomu, že sa história opakuje.

The finančná kríza 2007-2008 bol vytvorený čiastočne tým, že niekoľko amerických bánk nadmerne investovalo do hypotekárnych hypoték. Pred rokom 2000 existovali zákony, ktoré obmedzovali počet subprime hypotéky dostupné, ale deregulačné snahy odstránili toto obmedzenie a umožnili vznik krízy. Otázne hypotéky neboli jedinou príčinou, ale boli to body zlomu, ktoré zničili celosvetovú dôveru v bankový sektor.

Jadrom bankového sektora je dôvera. Bez toho by nikto nevkladal peniaze a banky by ich nemohli použiť na poskytovanie pôžičiek, investovanie a riadenie hospodársky rast. Na vytvorenie tejto dôvery je zásadná regulácia.

Populárne spoločnosti v bankovom sektore

Wells Fargo (WFC) je jednou z najväčších amerických finančných služieb a bankových holdingových spoločností trhovú kapitalizáciu. Pôsobí vo viac ako 30 krajinách sveta a patrí medzi 100 najväčších spoločností v USA. Spoločnosť poskytuje spotrebiteľské a komerčné financovanie, ako aj bankové, poisťovacie a investičné služby.

JPMorgan Chase & Co. (JPM), Rovnako ako Wells Fargo, je skutočnou americkou bankovou inštitúciou a jednou z najväčších investičné banky vo svete. Banka ponúka okrem bežného spotrebiteľského a komerčného bankovníctva aj širokú škálu služieb investičného bankovníctva vrátane navyšovania kapitál na dlhových a akciových trhoch, poradenstvo v oblasti podnikových stratégií, tvorba trhu s derivátmi, maklérsky a investičný výskum služieb.

HSBC Holdings (HSBC), so sídlom v Spojenom kráľovstve, je globálnou bankovou a finančnou spoločnosťou. Spoločnosť je segmentovaná do štyroch divízií, prostredníctvom ktorých ponúka široký sortiment spotrebiteľských a komerčných bankové služby - retailové bankovníctvo a správa majetku, globálne bankovníctvo a trhy, komerčné bankovníctvo a súkromné bankovníctvo.