Ako vytvoriť kredit bez kreditnej histórie

Kredit je jedným z najlepších životných modelov Catch-22. Povedzme, že ste práve skončili strednú školu a chcete získať svoju prvú kreditnú kartu. Poslušne vyplníte formulár žiadosti a počkáte na odpoveď od vydávajúcej banky, aby ste zistili, že ste boli odmietnutí. Prečo? Pretože nemáte č úverová história.

Ako však vytvoríte úverovú históriu? Kreditnú kartu dostanete, samozrejme. Je to frustrujúce rébus, ale našťastie existuje niekoľko jednoduchých a lacných vecí, ktoré s tým môžete urobiť.

Čo je to zavedený kredit?

Zavedený kredit je vaša kreditná história, ktorá meria vašu

schopnosť splácať dlhov a preukázanú zodpovednosť za ich splatenie. Vaša kreditná história je zaznamenaná vo vašom úverová správa, ktorý podrobne uvádza počet a typy vašich úverových účtov, ako dlho bol každý účet otvorený, dlžné sumy, množstvo použitého dostupného kreditu, či sú účty zaplatené včas, a počet nedávnych potenciálnych žiadostí o úver veritelia.

Každý musí niekde začať, aby si vytvoril úverovú históriu. Tu sú kroky, ktoré je potrebné vykonať:

Skontrolujte svoju kreditnú správu

Najprv sa uistite, že skutočne nemáte žiadnu úverovú históriu, a to bezplatnou kópiou svojej úverovej správy. Možno budete prekvapení, keď zistíte, že kvôli členstvu v telocvični alebo študentskej pôžičke skutočne máte kreditnú históriu. Môže to trvať veľmi krátko, ale môže to byť všetko, čo potrebujete.

Ak vám bola nedávno zamietnutá kreditná karta alebo pôžička, máte nárok na bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy z webu úverový úrad že veriteľ vás kedysi kontroloval. The tri hlavné úverové kancelárie sú Equifax, Experian a TransUnion. Aj keď vám nebol zamietnutý úver, stále môžete získať bezplatnú kópiu svojej úverovej správy najmenej raz ročne z každého z troch úradov. Môžete to urobiť prostredníctvom oficiálnej webovej stránky, AnnualCreditReport.com.

Ako vybudovať kreditnú históriu

"Hriech píše príbehy." Dobrota mlčí. “ Tieto slávne slová od Johanna Wolfganga von Goethe bohužiaľ často znejú pravdivo v oblasti vykazovania úverov. Aj keď sa zdá, že bez kreditu je dobrá vec, pretože to môže naznačovať, že ste finančne dostatočne solventní aby zaplatili hotovosť za každý nákup, ktorý ste kedy urobili, veritelia chcú dôkaz, že ak vám dajú peniaze, neprijmete ich a bežať.

Ak ste sa rozhodli, že rozhodne nemáte kreditnú históriu, alebo ak históriu máte nestačí na schválenie tradičnej kreditnej karty, potom uvádzame niekoľko z nich možnosti:

Získajte kartu prostredníctvom aktuálnej banky

Možno nemáte kreditné skóre, ale ak máte bežný účet v banke, mohlo by vám to pomôcť pri schválení karty. Minimálne by ste sa mohli kvalifikovať pre a zaistená kreditná karta. Zabezpečená karta vyžaduje, aby ste si na vklad ponechali určité množstvo peňazí, ktoré potom slúži ako kreditný limit na vašej karte. Tvoj úverový limit na zaistenej kreditnej karte nemusí byť príliš vysoká, ale naštartuje vás to k úverovej histórii.

Keď s touto kartou dosiahnete dobré výsledky, mali by ste byť schopní získať obyčajnú nezabezpečenú kreditnú kartu.

Ďalšou možnosťou je vytiahnuť malý zaistená pôžička z banky a po čase ju splatte. Ale pokiaľ to nie je jediná možnosť, ktorú máte, sú to plytvanie peniazmi. Za túto pôžičku budete musieť zaplatiť úroky, a bez ohľadu na to, aká dobrá je úroková sadzba, prečo platiť za požičanie peňazí, ktoré ani nepotrebujete? Vďaka zabezpečenej karte sa môžete vyhnúť úrokovým poplatkom tým, že každý mesiac zaplatíte celý účet.

Požiadajte o kreditnú kartu v obchode

Uložte kreditné karty, ponúkané veľkými maloobchodníkmi, majú spravidla miernejšie požiadavky na schválenie. Tieto karty často obsahujú bonus za otvorenie účtu, napríklad 10% zľavu na prvý nákup.

Takže nabudúce si budete musieť kúpiť niečo z vášho obľúbeného obchodu, zvážte využitie ponuky kreditnej karty, ktorá vám pomôže so zriadením kreditu. Len sa uistite, že máte dostatok peňazí na zaplatenie účtu v plnej výške, keď príde, pretože úrokové sadzby na kreditných kartách v obchodoch bývajú veľmi vysoké.

Financujte nákup v obchode pomocou bezúročnej ponuky

Obzvlášť okolo prázdnin vám obchody často umožňujú nakupovať položky na úver s ponukou „rovnakou ako hotovosť“, ktorá počas stanoveného časového obdobia - zvyčajne 90 dní - neúčtuje žiaden úrok. Pretože ide o typ pôžičky, môže vám pomôcť vytvoriť si dobrý úver, ak platíte včas. Aby ste sa vyhli plateniu úrokov alebo skrytých poplatkov, uistite sa, že ich splatíte úplne pred vypršaním stanoveného obdobia.

Ponuky ako táto je možné nájsť v obchodoch aj na internete.

Ako použiť kredit, keď ho už máte

Akonáhle máte kredit, sledujte, ako s ním naložíte, aby ste mohli udržať svoje kreditné skóre v poriadku. To znamená, že musíte platiť svoje účty včas, nežiadať o viac kreditných kariet, ako potrebujete, a udržať pomer použitia kreditu na nízkej úrovni. (To je množstvo kreditu, ktoré v súčasnosti používate, v porovnaní s objemom kreditu, ktorý máte k dispozícii. Vysoký pomer hovorí veriteľom, že ste pravdepodobne príliš hlboko.)

Majte na pamäti, že jedným z faktorov, ktoré sa prejavujú vo vašom kreditnom skóre, je doba, počas ktorej boli vaše účty otvorené - čím dlhšie, tým lepšie. Takže aj keď dávate prednosť platbe v hotovosti za nákupy, iba udržanie účtu vašej kreditnej karty vám môže pomôcť dosiahnuť a udržať si vysoké kreditné skóre.

Spodný riadok

Dobré kreditné skóre vám pomôže nielen nabudúce, keď si budete chcieť vziať pôžičku alebo požiadať o kreditnú kartu. Môže to tiež ovplyvniť vaše poistné sadzby a dokonca aj to, či si môžete prenajať byt alebo získať prácu u niektorých zamestnávateľov. Budovanie úverovej histórie bude teda stáť za námahu v nasledujúcich rokoch.