Revolvingový kredit vs. Úverová línia: Aký je rozdiel?
Revolvingový kredit vs. Úverový rámec: Prehľad
Revolvingový úver a a úverový rámec sú dva typy spôsobov financovania, ktoré sú k dispozícii podnikom a jednotlivcom a ktoré poskytujú dlžníkom flexibilitu. Veriteľ poskytuje finančné prostriedky - do určitej miery úverový limit—To je možné použiť a splatiť podľa uváženia dlžníka.
Napriek tomu, že revolvingový úver a úverové linky majú podobnosti, existujú určité rozdiely. Revolvingový úver zostáva otvorený, kým veriteľ alebo dlžník nezruší účet. Nerotačný úverový úver je naopak jednorazové riešenie a keď je úverový rámec splatený, veriteľ účet zatvorí.
Kľúčové informácie
- Revolvingový úver a úverové linky ponúkajú dlžníkom väčšiu flexibilitu ako tradičné pôžičky.
- Dlžníci môžu používať revolvingový úver a splácať ho znova a znova až do určitého úverového limitu.
- Nerotačný úverový rámec je jednorazové finančné usporiadanie, ktoré sa uzatvorí, keď dlžník minie stanovenú sumu úveru.
Revolvingový úver
Keď veriteľ vydá revolvingový úver, priradí dlžníkovi konkrétny úverový limit. Tento limit závisí od klientov
kreditné skóre, príjem a úverová história. Keď sa účet otvorí, dlžník ho môže použiť a znova použiť podľa vlastného uváženia. Účet zostane otvorený, kým sa veriteľ alebo dlžník nerozhodnú ho zrušiť.Keď sa platby uskutočňujú na revolvingovom úverovom účte, tieto prostriedky sú opäť k dispozícii na požičanie. Kreditný limit je možné použiť opakovane, pokiaľ úverový limit neprekročíte.
Mnoho majiteľov malých firiem a korporácií používa na financovanie revolvingový úver kapitálu expanzie alebo ako ochrana, ktorá zabráni budúcnosti peňažný tok problémy. Jednotlivci môžu použiť revolvingový kredit na veľké nákupy a priebežné výdavky, ako sú napríklad rekonštrukcie domu.
Ak vykonávate pravidelné, konzistentné platby na revolvingovom úverovom účte, veriteľ môže súhlasiť so zvýšením vášho maximálneho úverového limitu. Pri revolvingových úverových účtoch nie je stanovená žiadna mesačná platba, ale záujem narastá rovnako ako pri akejkoľvek inej forme úveru. Dlžníci sú úrokmi zo sumy, ktorú čerpajú, nie z celého úverového rámca.
Ak revolvingový úver a úverové linky nezvládate obozretne, môže ísť o riskantný spôsob pôžičky. Významná časť vášho kreditného skóre (30%) je vaša miera využitia kreditu. Väčšina úverových expertov odporúča ponechať túto sadzbu na 30% alebo nižšej, aby nemala negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
Úverový rámec
Nerevolvingové úverové linky majú rovnaké vlastnosti ako revolvingový úver. Je stanovený úverový limit a finančné prostriedky je možné použiť na rôzne účely.
To znamená, že medzi nimi je jeden zásadný rozdiel. Bazén z dostupný kredit sa po platbách nedoplní. Keď teda použijete nerevolvingový úverový úver a splatíte ho v plnej výške, účet je zrušený a už ho nemožno používať.
1:01
Revolvingový kredit vs. Úverový rámec
Revolvingový kredit vs. Príklady úverového rámca
Kreditné karty sú najbežnejšou formou revolvingového úveru. Dlžníkom je priradený úverový limit - maximálna čiastka, ktorú môžu minúť na svoje karty. Dlžníci môžu používať svoje karty až do tohto limitu a uskutočňovať platby - bez ohľadu na to minimálna platba splatný alebo zostatok v plnej výške - a znova použite túto čiastku, až bude k dispozícii.
Úverové linky môžu byť nerevolučné a revolvingové. Príkladom nerotačného úverového rámca je osobný úverový rámec, ktorý ponúka banka vo forme úveru ochrana proti prečerpaniu plán. Bankový zákazník sa môže prihlásiť k svojmu kontokorentnému účtu prepojenému s kontokorentným účtom. Ak zákazníkovi zostatok klesne pod nulu, prečerpanie ho zabráni odrazenie šeku alebo odmietnutie nákupu. Ako každý úverový rámec, aj prečerpanie musia byť vrátené s úrokmi.
A úverová línia domáceho kapitálu (HELOC) je príkladom revolvingového úverového rámca. Vopred schválená výška kreditu sa predlžuje na základe hodnoty domu dlžníka. K prostriedkom na účte je možné získať prístup rôznymi spôsobmi, a to prostredníctvom šeku, kreditnej karty pripojenej k účtu alebo prevodom finančných prostriedkov z jedného účtu na druhý. Úroky platíte iba z peňazí, ktoré použijete, a účet ponúka flexibilitu pri čerpaní úverovej linky v prípade potreby.
Vstupujú revolvingový úver aj úverové linky zaistené a nezabezpečené verzie. Zabezpečený úver sa požičiava proti a hmotný majetok, ako napríklad dom v prípade HELOC, ktorý slúži ako kolaterál. Úrokové sadzby na zaistených úverových linkách bývajú oveľa nižšie ako na nezaistených úverových účtoch, pretože pre veriteľa predstavujú menšie riziko.
Nezabezpečené úverové linky zvyčajne nie sú vašou najlepšou možnosťou, ak si potrebujete požičať veľa peňazí. Ak plánujete uskutočniť jednorazový nákup, zvážte a osobná pôžička namiesto úverového rámca. Pôžičky prispôsobené konkrétnemu nákupu, napríklad na bývanie alebo auto, sú často dobrou alternatívou k otvoreniu úverovej linky.
Ako sa úverové linky líšia od tradičných pôžičiek
Revolučný úver aj úverové linky sa líšia od tradičných pôžičiek. Väčšina splátkové pôžičky—Hypotéky, pôžičky na auto alebo študentské pôžičky — majú na mysli konkrétne nákupné účely. Veriteľovi musíte vopred povedať, na čo peniaze použijete, a na rozdiel od úverového rámca alebo revolvingového úveru sa od toho nemôžete odchýliť.
Úverové platby sú spravidla nepravidelnejšie. Na rozdiel od pôžičky vám nie je požičiavaná a paušál peňazí a účtovaného úroku ihneď. Úverový limit vám umožňuje požičať si finančné prostriedky v budúcnosti až do určitej výšky. To znamená, že vám nebudú účtované žiadne úroky, kým skutočne nezačnete klepať na riadok pre finančné prostriedky.