Čisté poistné zapísané do prebytku poistníka
Čo sú čisté poistné zapísané do prebytku poistníka?
Čisté predpísané poistné k prebytku poistníka je pomerom hrubého predpísaného poistného poisťovne mínus zaistenie postúpené k prebytku jej poistencov. Predpísané čisté poistné prebytok poistenca je meradlom toho, koľko strát môže poisťovateľ absorbovať z poistných udalostí.
Pochopenie čistých prémií zapísaných do prebytku poistníka
Poisťovne majú pri spracovaní poistnej udalosti niekoľko cieľov: zaistiť, aby boli v súlade so zmluvnými výhodami uvedenými v poistných zmluvách, obmedziť výskyt a vplyv podvodné tvrdenia, a dosiahnuť zisk z prémií, ktoré dostanú. Poisťovne musia udržiavať dostatočne vysokú rezervu, aby splnili plánované záväzky, ale ak rezervy na straty nie sú dostatočne vysoké, poisťovateľ bude musieť ponoriť do svojho prebytku. Ak poisťovateľ prejde rezervami na straty a prebytkom poistencov, bude sa blížiť platobnej neschopnosti.
Opatrenia finančnej stability
Čím vyšší je pomer strát a rezerv na úpravu strát k prebytku poistníkov, tým je poisťovateľ spoľahlivejší má prebytok poistníka na krytie svojich potenciálnych záväzkov a tým väčšie je riziko, že sa stane bez peňazí. Ak počet a rozsah prihlásených škôd presiahne odhadovanú sumu vyčlenenú v rezerve, poisťovateľ bude musieť zo svojich ziskov zaplatiť výplatu škôd.
Regulačné orgány venujú pozornosť čistému predpísanému poistnému k prebytku poistencov, pretože je to ukazovateľ potenciálnych problémov s platobnou schopnosťou, najmä ak je tento pomer vysoký. Podľa Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC), obvyklý rozsah pre tento pomer môže byť až tristo percent.Regulačné orgány budú skúmať, či ide o pomer pre viacriadkovú organizáciu alebo pre jednoriadkovú organizáciu. V prípade viacriadkovej organizácie je možné, že niektoré linky majú nízke pomery a sú relatívne bezpečné, zatiaľ čo pomery iných liniek môžu znamenať problémy. Poisťovne, ktoré ponúkajú poistky, ktoré poskytujú výhody z dlhodobého hľadiska, napríklad politiky odmeňovania zamestnancov, chcú nižší pomer.
Pomer poistného k prebytku je čisté predpísané poistné vydelené prebytkom poistníka. Prebytok poistníka je rozdielom medzi majetkom poisťovne a jej záväzkami. Pomer poistného k prebytku sa používa na meranie schopnosti poisťovacej spoločnosti upísať nové poistné zmluvy.
Čím väčší je prebytok poistníka, tým väčšie aktíva sa porovnávajú so záväzkami. V poisťovacej reči, záväzky sú výhody, ktoré poisťovateľ dlhuje svojim poistencom. Poisťovateľ je schopný zvýšiť rozdiel medzi aktívami a pasívami účinným riadením rizík s tým spojených upisovanie nových politík, znížením strát z poistných udalostí a investovaním svojich prémií s cieľom dosiahnuť návratnosť pri zachovaní likvidity.