6 spôsobov, ako sa vyhnúť investičnému systému Ponzi

Ak ste ako väčšina ľudí, skočili by ste do príležitosti vložiť svoje peniaze do bezpečnej investície, ktorá sľubuje návratnosť nad trhom. Ale ak sa vás maklér alebo ktokoľvek iný pokúsi predať na takom obchode, buďte opatrní. Mohli by ste sa stať obeťou a Ponziho schéma, druh lúpeže, ktorý takmer 100 rokov strhával investorov za desiatky miliárd dolárov.

V typickej investičnej Ponziho schéme podvodníci sľubujú neuveriteľne dobré a/alebo neuveriteľne spoľahlivé výnosy. A doručia - na chvíľu. Ale oni do ničoho neinvestujú. Namiesto toho používajú peniaze od nových investorov na zaplatenie svojich záväzkov voči starým, vrátane prehnaných sľúbených výnosov tí, ktorí „vstúpia na prízemie“. Operácia však nakoniec nemôže priniesť dostatok čerstvých peňazí na svoju sebestačnosť a sa zrúti.

Okrem pôvodného zločinca Charles Ponzi sám je odsúdený azda najznámejší páchateľ Ponziho schémy manažér hedžového fondu Bernie Madoff, ktorý bol odsúdený na 150 rokov väzenia po tom, čo bol uznaný vinným z účasti na operácii, pri ktorej prišli o zhruba 50 miliárd dolárov. V sťažnosti, ktorú proti nemu podal americký prokurátor, samotný Madoff citoval vedúcich zamestnancov, že operácia sa rovná „obrovskej Ponziho schéme“.

Ak si myslíte, že sa hrozba skončila Madoffovým presvedčením, zamyslite sa nad týmto: V máji 2015 bol 57-ročný bývalý muž Tucsonu odsúdený na päť rokov väzenia po tom, čo ho odsúdili Arizona generálny prokurátor odsúdený za okradnutie klientov za viac ako 8 miliónov dolárov v investičnom programe zahrnujúcom komerčnú a bytovú výstavbu oznámil. Herics Ivan Kay použil taktiku v štýle Ponziho a použil nové peniaze investora na zaplatenie predchádzajúceho podnikania dlhy, záväzky a investičné práva neúspešných projektov rizikového kapitálu, generálny prokurátor povedal. Napriek tomu, že schéma trvala viac ako 13 rokov, Kay pokračoval vo uvádzaní svojich investícií na trh, aj keď ho zbavili Národná asociácia predajcov cenných papierov povolenie na obchodovanie s cennými papiermi v roku 2004.

Nedávnou obavou je propagácia Ponziho schémy využívajúce virtuálne meny, ako napr Bitcoiny.

Napriek tomu, že investičné Ponziho schémy súvisia, nemali by byť zmätený s tzv pyramídové hry zahŕňajúce falošné viacúrovňové marketingové obchodné príležitosti. V oboch prípadoch sa peniaze od nových účastníkov často používajú na zaplatenie tých, ktorí sa pripojili skôr. A nakoniec sa obaja rozpadnú, pretože operácia rastie na neudržateľné úrovne. Pyramída sa však zameriava na nábor účastníkov na predaj produktu, zatiaľ čo Ponzi sa zameriava na prilákanie nových investorov. Chráňte sa takto:

1. Buďte skeptickí

Ak sa vás niekto pokúsi predať za investíciu, ktorá má obrovskú a/alebo okamžitú návratnosť za nízke alebo žiadne riziko, môže to znamenať určitý druh podvodu. Napríklad Bernie Madoff poskytoval investorom konzistentný výnos 1-1,5% mesačne počas 10 rokov, než sa všetko rozpadlo. (Viac informácií nájdete na: Vyhýbanie sa podvodom s online investovaním.) Buďte mimoriadne opatrní, ak výnosy generuje niečo, o čom ste nikdy nepočuli, alebo spôsobom, ktorý nie je možné nasledovať.

2. Buďte podozrievaví voči nevyžiadaným ponukám

Niekto, kto vás nečakane kontaktuje, možno vás pozýva na investičný seminár, je často červenou vlajkou. Investičné podvody sa často zameriavajú na starších ľudí alebo osoby blízko dôchodku alebo na dôchodku. Podrobnosti nájdete v Vyhnite sa 5 najlepším podvodom, ktoré postihujú seniorov.

3. Overte si predajcu

Výskum a maklér, Finančný poradca, maklérska spoločnosť a spoločnosť investičného poradcu využívajúca Úrad pre reguláciu finančného priemyslu‘S (FINRA) BrokerCheck. Overte, či je profesionál licencovaný, a vyhľadajte všetky negatívne informácie. Súbory BrokerCheck sú zapnuté Bernie Madoff a Herbert Ivan Kay oba ponúkajú príklady toho, ako negatívne správy vyzerajú.

4. Overte, či je investícia zaregistrovaná

Ponziho schémy často zahrnujú neregistrované investície, hovorí Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC). Na začiatku sa opýtajte osoby, ktorá ponúka investíciu: Ak investícia nie je zaregistrovaná, opýtajte sa prečo (nie všetky investície musia byť zaregistrované). Ak vám to hovorí, overte to podľa pokynov radu FINRA poskytuje kontrolu databázy EDGAR Komisie pre cenné papiere a burzy, vášho štátneho regulátora cenných papierov a trhových údajov spoločnosti FINRA.

5. Pochopte tú investíciu

Nikdy nevkladajte peniaze do investície, ktorej úplne nerozumiete. Existuje mnoho online zdrojov, ktoré vám môžu pomôcť naučiť sa investovať a ako vyhodnotiť príležitosti pre riziko a potenciálny zisk, vrátane tu v Investopedia. Nepíšte šeky - ani si neotvárajte účet - nikomu, kto úplne neodpovedá na vaše otázky alebo sa o to pokúša odrádzajte od otázok tvrdením, že investícia používa tajné, proprietárne alebo príliš zložité stratégie pre laikov.

6. Nahlásiť priestupok

Ak si myslíte, že investícia je Ponziho schéma alebo iný druh podvodu, alebo ste sa stali obeťou, podajte sťažnosť na Komisia pre cenné papiere a burzu, FINRA a váš štátny regulátor cenných papierov (tu sú severoamerickí správcovia cenných papierov Asociácia zoznam). Jedným znakom toho, že ste vložili svoje peniaze do systému Ponzi, je, že nemôžete získať sľúbené platby ani hotovosť. Niektorí podvodníci ponúkajú investorom ešte vyššie výnosy, aby ich odradili od odchodu, hovorí SEC. Tiež vidieť 4 známky toho, že vás finančný poradca podvádza.

Spodný riadok

Pred odovzdaním peňazí je dôležité, aby ste vedeli, s kým máte do činenia, a rozumeli ste akejkoľvek investícii. Buďte dvojnásobne opatrní, ak vás niekto kontaktuje nevyžiadanú investíciu. Ak sa vám niečo zdá, nahláste to úradom a nechajte ich posúdiť, či je to legitímne alebo nie.

Iste, môžete prísť o príležitosť na celý život. Ale asi nie. Ako hovorí príslovie: „Ak to znie príliš dobre na to, aby to bola pravda, pravdepodobne to tak je.“