Definícia poistenia prebytočného agregátu

Čo je to súhrnné poistenie prebytku?

Súhrnné prebytočné poistenie obmedzuje sumu, ktorú musí poistník zaplatiť za konkrétne časové obdobie. Tiež nazývaný poistenie stop-loss, je navrhnutý tak, aby chránil poistníkov, ktorí majú neobvykle vysokú úroveň tvrdí ktoré sa považujú za neočakávané.

Súhrnné poistenie prebytočného poistenia poskytuje platbu za celkové straty, ktoré sa vyskytnú počas určitého časového obdobia, a nie sú obmedzené na základe výskytu.

Pochopenie poistenia prebytočného agregátu

Spoločnosti, ktoré samopoistenie s najväčšou pravdepodobnosťou kúpi tento typ poistného krytia. Rozhodnutie vyčleniť skupinu peňazí na nápravu neočakávanej straty je založené na odhadovaných stratách spoločnosti vzhľadom na jej stratové skúsenosti. Je však tiež možné, že spoločnosť jedného dňa zažije straty oveľa vyššie, ako sa očakávalo, že dôjde, a nie je schopná pokryť sumu alebo nie je ochotná uskutočniť výplatu zo svojho

pracovný kapitál.

Aby sa poistila pred touto časťou straty, mohla by si poistiť súhrnné poistenie prebytočnej straty. Kúpa takejto politiky znamená pokryť rozdiel medzi stratami, ktoré je schopná sa efektívne poistiť sama, a stratami, ktoré môže utrpieť počas katastrofy.

Hranicu nadmerných strát, nazývanú fond strát, stanovuje poisťovňa. Dá sa to vypočítať niekoľkými spôsobmi. Tieto metódy vo všeobecnosti zohľadňujú výšku strát, ktoré poistník v priebehu času zaznamenal, zmeny poistených rizikový profil, ako aj úpravy z poistno -matematická analýza.

Limit môže byť vyjadrený ako percento z celkových očakávaných strát alebo ako fixná dolárová čiastka.

Príklad poistenia straty kameniva

Zamestnávateľ kúpi a odmeny pracovníkov politiky so súhrnným nadmerným pokrytím. Maximálna čiastka, za ktorú je spoločnosť zodpovedná, je 500 000 dolárov, pričom čokoľvek nad tento limit sa považuje za zodpovednosť poisťovateľa.

Spoločnosť nikdy predtým nezažila straty vo výške 500 000 dolárov. Potom sa zrazu niekoľko jej zamestnancov zraní po poruche stroja, čo spôsobí nároky vo výške 750 000 dolárov. Spoločnosť je zodpovedná za nároky až do 500 000 dolárov, pričom zvyšný rozdiel (250 000 dolárov) je čiastka, za ktorú je poisťovateľ zodpovedný.

Poisťovateľ, ktorý píše politiku súhrnného prebytku, môže chcieť tiež časť rizika preniesť na to, čo je známe ako a zaisťovacia spoločnosť. V zmluve je uvedené, že poisťovňa je zodpovedná za straty do 500 000 dolárov, ale že zaisťovňa je zodpovedná za čokoľvek nad uvedený limit, povedzme 1 milión dolárov a vyššie.

To znamená, že ak nároky vo vyššie uvedenom príklade predstavujú 1,5 milióna dolárov, spoločnosť, ktorá prijala tieto zásady zaplatí prvých 500 000 dolárov, súhrnný poisťovateľ zaplatí ďalších 500 000 dolárov a zaisťovateľ zaplatí finále $500,000.