Definícia poistenia konečných rizík
Čo je poistenie konečných rizík?
Poistenie konečného rizika je poistenie transakcia, pri ktorej poistený platí a prémie to predstavuje skupinu finančných prostriedkov, ktoré môže poisťovateľ použiť na pokrytie všetkých strát. Poistený v skutočnosti na poistiteľa neprenáša veľa ani žiadne riziko straty. Ak sú straty nižšie ako poistné, poisťovateľ vráti väčšinu alebo všetky tieto poplatky späť poistenému. Ak na druhej strane straty presiahnu poistné, je poistený povinný zaplatiť dodatočný poplatok na ich pokrytie.
Kľúčové informácie
- Poistenie konečného rizika je transakcia, v ktorej poistený platí poistné, ktoré predstavuje skupinu finančných prostriedkov, ktoré môže poisťovateľ použiť na pokrytie všetkých strát.
- Poisťovateľ vydá poistnú zmluvu a rozdelí prémiu, očistenú od poplatkov, na vyhradený účet akumulujúci úroky.
- Ak na konci obdobia poistky zostanú finančné prostriedky na účte, poistený si ich môže uplatniť.
- Naopak, ak v určitom okamihu straty vyčerpajú účet, poistený buď zaplatí dodatočné poistné, alebo sa transakcia skončí.
Ako funguje poistenie konečných rizík
Na základe štandardných dojednaní poistenia poistený prevádza a zodpovednosť spojené s konkrétnym rizikom pre poisťovateľa výmenou za prémiu alebo poplatok. Poisťovateľ udržiava a rezerva na stratu svojimi vlastnými prostriedkami a je schopná udržať si akýkoľvek príjem, ktorý dosiahne.
Alternatívou je poistenie konečného rizika prenos rizika typ poistného produktu s funkciami prebytočného poistenia a samopoistenie. Poistenie konečného rizika umožňuje poistenému rozložiť platby za straty v priebehu času, pričom si ponechá schopnosť získať náhradu niektorých svojich prémií a investičných výnosov, ak sú straty menšie ako očakávané.
Poisťovateľ poskytuje štandardnú poistnú zmluvu, ale upravuje limity a odpočítateľné položky konkrétnym spôsobom. Na základe výskytu a súhrnu sú celkový limit a zadržanie funkciou celkového poistného, ktoré sa vypočíta ako straty, ktoré budú zaplatené diskontované investičný príjem.
Poisťovateľ vydá poistnú zmluvu a oddelí poistné bez poplatkov na vyhradený účet, ktorý narastá úrok pre poistenca. Ak na konci obdobia poistky zostanú finančné prostriedky na účte, poistený si ich môže uplatniť.
Naopak, ak by sa straty v určitom bode poistného obdobia vyčerpali, poistený buď zaplatí dodatočné poistné, alebo transakciu končí.
Poistné sa investuje na účet akumulujúci úroky, často založený na offshore daňových úľavách, na ktorý sa potom poisťovateľ môže obrátiť, aby zaplatil všetky náklady, ktoré by mu mohli vzniknúť z nárokov.
Výhody poistenia konečného rizika
Spoločnosti sa môžu spoľahnúť na poistenie konečného rizika na krytie záväzkov, ktoré majú dlhé trvanie. Aj keď môžu samy ušetriť peniaze na tieto riziká, najmä ak nie sú žiadne straty, zmluva o poistení konečného rizika poskytuje prvok prenosu rizika.
Firma by mohla uzavrieť konečnú poistnú zmluvu na krytie nadmerných strát v porovnaní s inými poistkami vrátane vlastnej stratégie vlastného poistenia a tieto produkty môže používať na záruky a životné prostredie, znečistenie a duševné vlastníctvo riziko. Poistením uzatvorením viacročnej zmluvy môže poistený lepšie zosúladiť množstvo peňazí, ktoré si vyčlení na ochranu zodpovednosti, s odhadovanými záväzkami, ktorým bude čeliť.
Kritika poistenia konečného rizika
Poistenie konečného rizika vyvolalo v minulosti určité kontroverzie. Kritici tvrdili, že funguje viac ako pôžička a môže skrývať skutočný stav poisťovateľov, pomáhať im manipulovať a vyhladzovať ich zárobok.