10 rokov po finančnej kríze: vplyv na malé podniky

Finančná kríza v roku 2008 zasiahla malé podniky tvrdo - v skutočnosti ťažšie ako veľké firmy. Mnoho malých podnikov zaniklo alebo bolo nútených prepustiť zamestnancov, obmedziť výdavky, zastaviť plány expanzie a nájsť nové spôsoby, ako prežiť, kým finančná kríza neustúpi.

Ako desaťročia od začiatku krízy prežili malé firmy búrku? Drobné podnikateľské prostredie sa počas krízy a v desaťročí, ktoré nasledovalo, určite zmenilo.

Pochopenie toho, čo finančná kríza spôsobila malé podniky

Spustenia

Počet podnikov vytvorených ročne v desaťročí pred finančnou krízou bol v priemere 670 000 ročne, pričom v roku 2006 dosiahol maximum viac ako 715 000. Počiatočné počty počas krízy dramaticky klesli a v roku 2010 dosiahli minimum 560 000.

Obchodné uzávery

Finančná kríza prinútila mnohé malé firmy ukončiť činnosť. Od decembra 2008 do decembra 2010 zaniklo asi 1,8 milióna malých podnikov.

Prepúšťanie zamestnancov

Malé podniky sú tradične označované ako „tvorcovia pracovných miest“ v krajine. Počas finančnej krízy však bolo prepúšťanie malých podnikov dramatické. Za dva roky (od decembra 2007 do decembra 2009) zaniklo asi 8,7 milióna pracovných miest. Podľa Federálny rezervný systém, pracovníci v odvetviach, ktoré sa spoliehali na vysoké externé financovanie, ako napríklad niektorí výrobcovia, sa počas finančnej krízy častejšie stali nezamestnanými.

Vytváranie pracovných miest

Počas recesie malé podniky nevytvárali pracovné miesta; prišli o prácu (pokles o 60% z úrovní pred recesiou). Našťastie v tejto oblasti došlo k solídnemu zotaveniu. Desať rokov po kríze sa malé podniky vrátili k vytváraniu asi 62% všetkých nových pracovných miest.

Vplyv krízy na komerčné pôžičky

Pred finančnou krízou počet komerčných pôžičiek malým podnikom-tradičná možnosť požičiavania si-stále rástol dvojciferným tempom. Počas finančnej krízy sa to prakticky zastavilo.

Úvery veľkých bánk malým podnikom v rokoch 2008 až 2011 prakticky neexistovali, zatiaľ čo úvery malých bánk dramaticky klesli. Celková výška komerčných pôžičiek malým podnikom medzi druhým štvrťrokom 2008 a druhým štvrťrokom 2010 klesla o 40 miliárd dolárov.

Priemerná percentuálna zmena dolárovej sumy pôžičiek pre malé firmy od veľkých a malých bánk, 1995 až 2015

Ekonomika sa začala zotavovať v rokoch 2011 a 2012, ale k súbežnému oživeniu bankových úverov malým podnikom nedošlo. Podľa US Small Business Administration „množstvo pôvodných pôžičiek pre malé podniky kleslo o viac ako polovicu počas krízy a po kríze došlo len k veľmi obmedzenému oživeniu, čo spôsobilo, že pôžičky pre malé podniky zostali o 40 percent nižšie ako pred krízou úrovne. “

Jednou z kľúčových prekážok získavania komerčného financovania pre malé podniky po finančnej kríze bola bonita. Vo väčšine prípadov musia byť pôžičky malým podnikom osobne garantované vlastníkmi. Počas finančnej krízy boli osobné financie majiteľov maximálne natiahnuté, čo malo za následok, že mnohí zaznamenali pokles osobných skóre FICO.

To znamenalo, že aj keď sa podnik mohol zotaviť, schopnosť získať komerčné pôžičky podporované osobnými zárukami majiteľov nebola taká jednoduchá. Keď vlastníci mohli získať takéto pôžičky, úrokové sadzby boli vyššie ako pre majiteľov s dobrým skóre FICO.

Zotavenie vo financovaní

Našťastie, o 10 rokov neskôr, sa zdalo, že veci sa pekne zotavili, pokiaľ ide o pôžičky pre malé firmy. Pôžičkové programy SBA rozšíril, pričom v roku 2018 bolo poskytnutých viac ako 16 miliónov dolárov v 7 a) pôžičkách (primárna možnosť pôžičky SBA). A malé podniky mali pôžičku schválené aplikácie za pôsobivé ceny.

Podľa Biz2Credit Small Business Lending Index, ktorý začal sledovať poskytovanie pôžičiek v januári 2014, malé banky vyhovel 49,7% žiadostí o financovanie, ktoré dostali v júli 2018 (najvyšší údaj pre malé banky od decembra 2014).

Vzostup alternatívnych pôžičiek

Pred finančnou krízou bol pojem „alternatívne pôžičky“ vo všeobecnosti obmedzený na faktoring (dohoda o financovaní, kde faktor v zásade kupuje faktúry podniku so zľavou). Na uspokojenie potrieb malých podnikov, ktorým počas finančnej krízy chýba prístup k tradičnému financovaniu, však niektoré spoločnosti začali ponúkať nové možnosti financovania.

Hotovostné zálohy pre obchodníkov (MCA) sú napríklad podobné faktoringu, ale sú založené na transakciách kreditnej karty spoločnosti. Efektívne náklady na tento spôsob financovania sú veľmi vysoké, ale počas krízy mohla byť pre niektoré spoločnosti jedinou možnosťou.

Hoci financovanie vybavenia nebolo nové, stalo sa počas finančnej krízy obľúbenejším. Bol to spôsob, akým predajcovia predávali svoj tovar malým podnikom za platobných podmienok v čase, keď spoločnosti nemohli nájsť iné spôsoby platby za potrebné stroje alebo iné položky.

A úverové zväzy začali zvyšovať svoje pôžičky pre malé podniky v rozsahu povolenom zákonom (od roku 1998 do roku 2017 mohli malým podnikom požičiavať iba 12,25% svojho majetku).

Crowdfunding

Táto online metóda získavanie malých množstiev od veľkého počtu ľudí prekvitalo po kríze. Crowdfunding môže byť vo forme darov (napr. Indiegogo, Kickstarter), pôžičiek (napr. LendingClub) alebo vlastného imania. V roku 2012 prezident Barack Obama podpísal Skokový zákon o zahájení podnikania (JOBS) umožniť malým podnikom získať kmeňové imanie bez registrácie prostredníctvom SEC.

Táto možnosť vlastného kapitálu crowdfundingu trvala niekoľko rokov, kým sa začala používať, pretože potreba predpisov SEC, ale už je v prevádzke. Na zvýšenie limitov je možné použiť množstvo portálov kapitálového crowdfundingu.

V desaťročí, ktoré nasledovalo po finančnej kríze, sa zmenil spôsob podnikania a technológie sa dostali do popredia. Malé podniky sa zorientovali v možnostiach financovania online, pričom 21% hľadá online veriteľov v roku 2016 a 24% v roku 2017.

Trvalé dôsledky finančnej krízy

Najlepším účinkom finančnej krízy na malé podniky môže byť to, že sa naučili dôležité informácie o tom, ako sledovať svoj dlh, držať tesné opraty vo výdavkoch a udržiavať prístup ku kapitálu. Okrem toho boli k dispozícii nové zdroje finančnej pomoci, ktoré počas krízy boli nemysliteľné.