Koľko stojí poistenie auta?

Jednou z najčastejšie kladených otázok, ktoré Investopedia dostáva od kupujúcich nových a ojazdených automobilov, je, „Koľko bude stáť poistenie mojej novej jazdy?“ Na to bohužiaľ neexistuje jednoduchá odpoveď otázka.

Poradenstvo pri pohľade na priemerné náklady

Niektorí zástancovia spotrebiteľov poukazujú na priemery. Podľa správy Národnej asociácie komisárov pre poistenie 2016/2017 o databáze poistení automobilov zverejnenej minulý rok v januári priemerné náklady na „kompletný“ rok 2017 poistná zmluva (ktorá poskytuje poistenie zodpovednosti, komplexné krytie a krytie kolízií - podrobnejšie o všetkých z nich v jednom) sa pohybovala od 765 dolárov v Maine až po 1638 dolárov v Louisiana. Priemerný celonárodný náklad bol 1 134 dolárov.



Tieto čísla vám poskytujú približnú predstavu o tom, koľko zaplatíte za poistnú zmluvu. Ale sú to priemery - v skutočnosti priemery priemerov. To znamená, že nie sú o nič lepší ako odhady. Náklady sa líšia štát od štátu, kraj od kraja, poskytovateľa poistenia a poskytovateľa poistenia. Preto si musíte vybrať poskytovateľa múdro.

Iba poisťovňa, ktorú vyberiete - či už Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO alebo iná - môže odpovedať na „koľko?“ otázka s akoukoľvek presnosťou. A každý bude mať svoj zoznam faktorov a vzorcov na posúdenie rizika, a teda na určenie ročného zisku prémie.

Existuje však niekoľko štandardných faktorov, od ktorých môžete očakávať, že ich vezmete do úvahy pri určovaní sumy, ktorú zaplatíte, bez ohľadu na dopravcu. Rozdelili sme ich do troch kategórií: vy, vaše auto a typy pokrytia, ktoré si chcete kúpiť. Tu je návod, ako každý z nich ovplyvňuje cenovú rovnicu.

Štandardný faktor č. 1: Vy

Existuje päť rôznych „komponentov“ zameraných na vaše riziko, na ktoré sa spoločnosti pozerajú, keď sa rozhodujú, či vám ich poskytnú poistenie vášho vozidla.

Váš rekord v jazde

Michael Barry, senior viceprezident Inštitútu poistných informácií, hovorí o poistení spoločnosti zvyčajne pri určovaní zohľadňujú posledných niekoľko rokov histórie jazdy vaše ceny. „Poisťovateľ hľadá prístup k pravdepodobnosti, že budete uplatňovať nároky, a k niekomu s významným počtom porušenie pravidiel pohybu alebo závažnejšie prípady, ako je jazda pod vplyvom alkoholu, budú mať vplyv na náklady na poistenie, “hovorí vysvetľuje.To znamená, že ak máte čistý jazdný rekord, nie ste v ohrození. Ak ste jedným z pohyblivých porušení odňatia licencie, potom ste významným rizikom - a vaša prémia bude vyššia.

Tvoj vek

Štatistiky uvádzajú, že starší, skúsenejší vodiči sú bezpečnejší ako mladší vodiči.Podľa Inštitútu poistenia bezpečnosti cestnej premávky sa mladší, neskúsení vodiči častejšie stretávajú s nehodami ako skúsení vodiči.„U osemnásť- až 25-ročných je väčšia pravdepodobnosť, že podajú žaloby než takmer akúkoľvek inú vekovú skupinu,“ hovorí Barry.Vďaka tomu zaplatia viac za pokrytie.

Dospelí vo veku 60 až 64 rokov majú najnižšiu mieru nárokov a platiť nižšie poistné než väčšina mladších dospelých.Inštitút poistných informácií možno hovorí, že kvôli „fyzickým zmenám spojeným s vekom, ktoré ovplyvňujú zrak, sluch a kognitívne schopnosti, starší vodiči majú tendenciu byť opatrnejší alebo sa úplne vyhýbať vedeniu vozidla. “

Vaše pohlavie

Štatisticky ženy jazdia menej ako muži - aj keď sa táto štatistika mení.Z tohto dôvodu majú tendenciu častejšie sa pohybovať za volantom, nie sú tak často obvinení z jazdy pod vplyvom alkoholu (DUI) a majú menej smrteľných kolízií ako muži. Muži teda platia vyššie poistné, pretože predstavujú vyššie riziko.

Vaše kreditné skóre

Skóre poistenia a skóre kreditu sa líšia, ale súvisia. Oba sa vypočítavajú z informácií v úverovej správe, ako napríklad nesplatený dlh, bankroty, dĺžka úveru história, zbierky, nové žiadosti o úver, počet používaných úverových účtov a včasnosť splatenia dlhu. Vaše kreditné skóre sa preto považuje za metriku zodpovednosti. Poskytovatelia poistenia pomocou neho hodnotia, ako budete zaobchádzať s vašim vozidlom a pravdepodobnosť, že uplatníte nárok. Hovorí sa im „skóre poistenia“.

Štandardný faktor č. 2: Vaše auto

Rok, značka a model vášho auta

Poisťovacie spoločnosti nemusia nevyhnutne vážiť náklady na auto, ale namiesto toho, koľko stojí jeho oprava. Povedzme, že sa Lamborghini a Kia zrazia. Na to, aby bolo Lambo opäť celé, bude potrebovať drahé, ručne vyrobené diely z Talianska. Náhradné diely Kia je možné kúpiť online takmer v každom obchode s náhradnými dielmi. Zúrivý majiteľ býka teda zaplatí viac za poistenie, pretože oprava športového auta stojí viac.

Kde „žije“ vaše auto

Prečo poisťovne pozerajú na polohu? „Ak sa nachádzate v husto osídlenej oblasti, pravdepodobnosť, že sa dostanete k nehode, sa zvýši,“ hovorí Barry a hodnotenie rizika. „Preto sú ceny v štátoch ako New York a New Jersey vysoké.“ Vandalizmus a krádeže áut sú tiež vyššie v husto osídlených oblastiach.

Oblasti náchylné na prírodné katastrofy znamenajú aj vyššie hodnotenie rizika. „Prichádza sezóna hurikánov,“ hovorí Barry. „Hneď mi napadne Florida, Louisiana, Texas. Prichádzajú nároky na zaplavené autá, tie, ktoré zasiahli popadané konáre stromov, incidenty, ktoré generujú obrovské množstvo nároky z poistenia auta. “Preto budú sadzby v týchto štátoch vyššie ako v oblastiach, ktoré majú málo prirodzených katastrofy.

Štandardný faktor č. 3: Požadovaný typ pokrytia

Päť základných typov krytia - zodpovednosť, kolízia, komplexná ochrana pred zranením osôb, a nepoistený motorista - ktoré tvoria vaše zásady, pomôžu tiež určiť vaše mesačné poistné cena. Je preto najlepšie vedieť, čo to je a ako funguje.

„Minimálne požadované krytie“ každého štátu je spravidla najlacnejšou poistkou, ktorú si môžete kúpiť.Zodpovednosť je jedinou povinnosťou. Je vo väčšine štátov povinná a chráni vás pred nákladmi, ktoré vzniknú v prípade, že niekoho zraníte alebo poškodíte jeho majetok pri náraze.

Zrážkaalebo krytie, ktoré nahradí poistenému škodu spôsobenú na jeho osobnom automobile vinou poisteného vodiča, a obsiahly, ktorý pokrýva škody na vašom automobile z iných príčin než kolízií, zákon spravidla nevyžaduje, ale napriek tomu sú to obľúbené možnosti. Sú súčasťou toho, čo sa často označuje ako úplné alebo úplné pokrytie. Kryjú vás, ak je vaše auto poškodené, či už pri autonehode alebo iným spôsobom (napríklad padajúce stromy a zábradlia). Vynechanie komplexného a kolízneho pokrytia môže znížiť vaše mesačné poistné, ale môže viesť k vyšším nákladom na cestách, ak sa zaseknete za rozsiahle opravy.

Ostatné sú menej obľúbené, ale nie menej dôležité.

• Ochrana osôb pred zranením v prípade nehody zaplatí všetky účty za zdravie vodiča a cestujúcich.
• Poistenie motoristu nepoistené platí, ak druhá strana v prípade zrážky nemá poistenie alebo nie je dostatočné na pokrytie nákladov na výsledné účty za lekársku starostlivosť alebo opravu.

Spodný riadok

Poisťovne berú do úvahy zložky týchto troch štandardných faktorov a aplikujú ich na svoje vzorce, aby prišli s cenou pre vaše poistenie automobilu. Každý poisťovateľ je iný, a preto sa oplatí nakupovať a nechať si vypracovať cenové ponuky od rôznych spoločností. A nezabudni pýtajte sa na zľavy- napríklad, ak máte viac ako 55 rokov - čo môže znížiť cenu vášho ročného poistného.