Ako funguje poistenie auta bez závad

Poistenie bez zavinenia je navrhnuté tak, aby pokrylo vaše liečebné náklady a/alebo stratu príjmu pri dopravnej nehode bez ohľadu na to, kto zavinil. Niektoré štáty požadujú, aby vodiči mali uzatvorené poistenie auta bez zavinenia, v iných je toto poistenie voliteľné. Poistenie bez zavinenia sa niekedy označuje ako ochrana osôb pred zranenímalebo PIP.

Čo je poistenie bez poruchy?

Vo väčšine štátov, keď dôjde k autonehode, poisťovacie poisťovne sa pokúsia zistiť, kto bol vinníkom jeho spôsobenia. Ak ste teda pri nehode a zistilo sa, že ju spôsobil druhý vodič, môžete voči ich poisteniu uplatniť nárok na akékoľvek zranenie alebo škody, ktoré ste utrpeli.

Poistenie bez zavinenia nezohľadňuje pri platení zdravotných škôd, kto je vinníkom dopravnej nehody. Namiesto toho, aby ste uplatnili nárok u poisťovacej spoločnosti druhého vodiča, podali ste to u svojho vlastného poisťovateľa. Potom vyhodnotí váš nárok a vyplatí vám náhradu škody podľa rozsahu vašich finančných strát.

Ktoré štáty majú poistenie bez poruchy?

V súčasnosti existuje 12 štátov - Florida, Havaj, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Severná Dakota, Pensylvánia a Utah-plus Portoriko majú podľa informácií o poistení určitú formu povinného zákona o poistení bez zavinenia. Ústavu. V niektorých iných štátoch je tiež k dispozícii na voliteľnom základe.

Aj keď sa zákony líšia štát od štátu, priemysel ich rozdeľuje na tri základné typy: „čistý“ alebo „pravý“ bezchybný, voľba bez chyby a doplnok bez chyby.

„Čisté“ alebo „Skutočné“ bezchybné stavy

„Čistý“ (alebo „pravdivý“) bez zavinenia sa týka poistných zmlúv, v ktorých je z poistenia vodiča vyplatené plnenie pre vodiča a jeho pasažierov z prvej strany, a v prípade ktorých je vodičovi obmedzené právo žalovať. Výhody prvej strany znamenajú, že poisťovňa vodiča uhradí ich zdravotné a iné náklady bez ohľadu na to, kto je za nehodu zodpovedný. Nasledujúce štáty (plus územie Portorika) majú čisté zákony o bezchybnosti:

• Florida
• Havaj
• Kansas
• Kentucky
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• New Jersey
• New York
• Severná Dakota
• Pennsylvania
• Portoriko
• Utah

Vyberte bezporuchové štáty

Voľba bez zavinenia sa týka štátov, ktoré ponúkajú obyvateľom možnosť voľby výlučne bez zavinenia a tradičnej poistky pre auto, ktorá neobmedzuje ich právo žalovať. Tieto stavy (ktoré sa uvádzajú aj v zozname vyššie, pretože ponúkajú čistú chybu), umožňujú vodičom zvoliť si:

• Kentucky
• New Jersey
• Pennsylvania

Add-on No-Fault States

Zásady nezávadnosti doplnkov sú akýmsi hybridom. Rovnako ako tradičná automobilová politika, vodiči môžu žalovať, ale k politike je možné pridať poistenie prvej strany, čo znamená, že ich poisťovacia spoločnosť zaplatí ich zdravotné a iné výdavky. Nasledujúce štáty (a okres Columbia) majú doplnkové zákony o bezchybnosti:

• Arkansas
• Delaware
• District of Columbia
• Maryland
• New Hampshire
• Oregon
• Južná Dakota
• Texas
• Virgínia
• Washington
• Wisconsin

Je tiež potrebné poznamenať, že tieto zákony podliehajú legislatívnym zmenám. Colorado a Connecticut napríklad prijali zákony o bezchybnosti v 70. rokoch minulého storočia, aby ich zrušili o niekoľko desaťročí neskôr. Pennsylvania tiež schválila zákon o bezchybnosti v 70. rokoch minulého storočia, v 80. rokoch minulého storočia ho zrušila a potom v roku 1990 obnovila.

Ako funguje poistenie bez poruchy

Poistenie bez zavinenia má znížiť nároky na súdny systém súvisiace so súdnymi spormi súvisiacimi s dopravnými nehodami. Štáty, v ktorých neexistujú zákony o vine, vám spravidla umožňujú žalovať za ťažké zranenia alebo bolesť a utrpenie iba vtedy, ak škody dosiahnu určité prahové hodnoty.

Typické poistenie auta bez chyby bude pozostávať z:

• Pokrytie zodpovednosti za telesné zranenie (BI)
• Pokrytie zodpovednosti za škodu na majetku (PD)
• Pokrytie ochrany pred zranením (PIP)

Pokrytie zodpovednosti je povinný vo všetkých 50 štátoch okrem New Hampshire. V takom stave musia vodiči predložiť dôkaz o finančnej zodpovednosti, aby mohli jazdiť bez poistenia zodpovednosti.

Časť zodpovednosti za poistenie bez zavinenia pokrýva dve odlišné veci: škody na majetku a zranenia spôsobené iným. Zodpovednosť za škodu na majetku platí za škody na vozidle alebo inom majetku niekoho iného pri nehode, ktorú spôsobíte. Krytie zodpovednosti za telesné zranenie hradí liečebné náklady a súvisiace náklady, ak zraníte niekoho pri nehode, pri ktorej sa zistí, že ste na vine. Vaša politika môže mať limit zodpovednosti za telesné zranenie na osobu aj limit zodpovednosti za prípadné zranenie.

Pokiaľ sa stanete účastníkom nehody, žiadne z týchto poistných krytí neplatí vaše vlastné liečebné náklady ani náklady vašich cestujúcich. Tu prichádza na rad súčasť ochrany pred úrazom (PIP).

Poistenie ochrany pred úrazom vám umožňuje uplatniť si nárok na liečebné náklady alebo iné náklady vyplývajúce z autonehody, bez ohľadu na to, kto zavinil. V závislosti od vašich zásad môže pokrytie PIP platiť aj za stratu mzdy alebo vám môže nahradiť, ak budete musieť najať niekoho, kto za vás zvládne bežné domáce práce, kým sa budete zotavovať zo zranenia.

Každý štát určuje minimálne množstvo krytia ochrany pred úrazom, ktoré musíte mať ako súčasť zásady nezavinenia. Napríklad budete musieť mať pokrytie PIP 10 000, 20 000 alebo až 50 000 dolárov. Minimálne sumy krytia sa vzťahujú aj na poistenie zodpovednosti za škodu na zdraví a škody na majetku.

Štáty majú tiež odlišné pravidlá za to, za čo budú platiť politiky bez zavinenia. Napríklad v Michigane poistenie PIP pokryje všetky primerane nevyhnutné liečebné náklady bez maximálneho limitu. Rovnako vyplatí až 85% ušlej mzdy, ak nemôžete pracovať kvôli úrazu spojenému s nehodou. V New Yorku je pokrytie PIP obmedzené na 50 000 dolárov na osobu a výplata ušlej mzdy je 80% príjmu, až do maximálnej výplaty 2 000 dolárov mesačne.

Podanie žiadosti o poistenie bez závad

Ak sa stanete účastníkom dopravnej nehody a máte poistenie bez chyby, najskôr sa musíte rozhodnúť, či vôbec uplatníte nárok. Uplatnenie reklamácie môže byť nevyhnutné, ak ste sa vy alebo cestujúci vo vašom vozidle zranili.

Pretože sa jedná o poistenie bez zavinenia, obrátili by ste sa so svojou poisťovňou na podanie prípadnej škody súvisiacej so zranením. Budete musieť poskytnúť podrobnosti o nehode a rozsahu vašich zranení, ako aj dokumentáciu vašich zdravotných nákladov alebo straty miezd.

Poisťovňa potom spracuje váš nárok a zaplatí vaše výdavky podľa limitov krytia stanovených vašou poistkou. Výhodou poistenia bez zavinenia je, že keďže nie je potrebné preukazovať zavinenie, nároky je možné uhradiť oveľa rýchlejšie.

Je však dôležité mať na pamäti, že poistky bez zavinenia majú svoje obmedzenia. Najmä poistenie bez zavinenia spravidla neplatí škody bolesť a utrpenie. Ako už bolo spomenuté, niektoré bezchybné stavy vám umožňujú žalovať nedbalého vodiča za bolesť a utrpenie, ale môžete to urobiť iba v prípadoch ťažkých zranení.

Ako si kúpiť poistenie bez poruchy

Ak žijete v štáte, ktorý vyžaduje poistenie bez chyby, o jeho kúpe je potrebné vedieť niekoľko vecí.

Najprv budete musieť poznať minimálne sumy krytia, ktoré váš štát požaduje na poistenie PIP a poistenie zodpovednosti. Potom zvážte, či sú tieto minimá dostatočné. V prípade potreby sa môžete kedykoľvek rozhodnúť pre kúpu väčšieho krytia PIP alebo krytia zodpovednosti. Majte na pamäti, že vyššie pokrytie bude znamenať vyššie poistné.

Ďalej skontrolujte, či je stanovený limit liečebných nákladov, čím (ak vôbec niečím) sa politika bude zaoberať stratou miezd a či pokryje ďalšie výdavky, napríklad pomoc v domácnosti.

Zvážte tiež, koho sa politika bude týkať. Napríklad v Michigane môže poistka bez zavinenia pokrývať celú vašu rodinu. Ak by sa teda váš dospievajúci syn zranil pri nehode pri jazde ako spolujazdec v kamarátovom aute, pokrytie PIP by mu aj tak zaplatilo liečebné náklady.

Nakoniec sa opýtajte na zľavy, ktoré by mohli pomôcť urobiť vaše pokrytie dostupnejším. Zľavy na bezpečnú jazdu resp zväzovanie napríklad poistenie vozidla s poistením vlastníka domu v tej istej spoločnosti môže pomôcť znížiť vaše náklady.