Zabezpečené vs. Študentské kreditné karty: ktoré si vybrať

Ak ste študent, získanie konvenčnej kreditnej karty môže byť náročné, pretože pravdepodobne máte malú alebo žiadnu kreditnú históriu, podľa ktorej vás môžu vydavatelia kariet posudzovať. V takom prípade a študentská kreditná karta alebo a zaistená kreditná karta mohla by byť odpoveď. Oba typy vám poskytnú pohodlie kreditnej karty a zároveň vám pomôžu vybudovať si dobrú úverovú históriu a solídne kreditné skóre. Tu je návod, ako sa rozhodnúť, ktorá karta je pre vás to pravé.

Čo je to študentská kreditná karta?

Študentské kreditné karty ponúka mnoho veľkých vydavateľov kreditných kariet. Väčšina požaduje, aby ste mali najmenej 18 rokov a v súčasnosti ste zapísaní na plný alebo čiastočný úväzok v kvalifikačnej škole. Budete tiež musieť preukázať pravidelný príjem alebo mať niekoho, napríklad rodiča,

kozign vaša žiadosť pre vás. Ak spĺňate tieto požiadavky, mali by ste získať študentskú kreditnú kartu relatívne ľahko.

Rovnako ako ostatné druhy kreditných kariet, aj študentské kreditné karty majú svoje výhody a nevýhody:

Výhody študentských kreditných kariet

• Počiatočné budovanie kreditu. Keď používate študentskú kreditnú kartu a platíte každý mesiac svoj účet za kreditnú kartu, mnoho vydavateľov kariet nahlási vaše platby na adresu tri hlavné úverové kancelárie. Tak si postupne vybudujete úverovú históriu a kreditné skóre. Po skončení vysokej školy môže veľa vašich životných míľnikov, ako napríklad získanie hypotéky na prvý domov, závisieť od vášho kreditného skóre. Vaše kreditné skóre môže tiež ovplyvniť vaše sadzby poistenia, či vám prenajímateľ prenajme byt a dokonca aj to, či si vás najme zamestnávateľ. Začínaním so študentskou kreditnou kartou môžete začať svoju kreditnú históriu dobre.
• Učí finančné zručnosti. Ak ešte nie ste zbehlí v plánovaní a tvorbe rozpočtu, študentská kreditná karta vám môže pomôcť sledovať vaše mesačné výdavky a zvyknúť si platiť svoje účty včas. Študentské kreditné karty majú navyše zámerne nízky kreditný limit, takže máte istotu, ako sa dostať príliš hlboko.
• Užitočné v núdzových situáciách. Nehody sa stávajú. Ak ste mimo školy a stane sa niečo neočakávané (a nákladné), študentská kreditná karta môže slúžiť ako záchranná sieť.
• Pridané výhody. Rovnako ako bežné kreditné karty, aj niektoré študentské kreditné karty majú odmeny, ako napríklad vrátenie peňazí alebo zľavy u niektorých maloobchodníkov, v niektorých prípadoch vrátane kníhkupectva vo vašej škole.

Nevýhody študentských kreditných kariet

• Vysoké úrokové sadzby. Študentské kreditné karty majú spravidla vyššie úrokové sadzby ako konvenčné kreditné karty, pretože študenti sú, či už nesprávne alebo nesprávne, vnímaní ako väčšie riziká. The ročná percentuálna sadzba (RPSN) na mnohých študentských kartách môže ľahko prekročiť 20%. Na úrokovej sadzbe by samozrejme nemalo záležať, ak svoj zostatok splatíte celý mesiac.
• Nízky úverový limit. Študentské kreditné karty zvyčajne poskytujú iba niekoľko stoviek dolárov ako počiatočný kreditný limit. Aj keď to môže pomôcť zabrániť nadmerným výdavkom, môže to byť aj neadekvátne v prípade drahej núdzovej situácie, ako je napríklad veľká oprava auta.
• Príplatky. Mnoho študentských kariet účtuje dodatočné poplatky, ako napríklad ročný poplatok, poplatky za zahraničné transakcie (za používanie karty karta mimo USA) a poplatky za oneskorenie - mali by ste však urobiť všetko, čo je v vašich silách, aby ste tomu zabránili jeden.

Čo je to zabezpečená kreditná karta?

Zabezpečená kreditná karta je ďalšou možnosťou pre študentov s malou alebo žiadnou kreditnou históriou. Môže to byť tiež voľba pre ľudí so slabou úverovou históriou.

So zaistenou kartou vkladáte peniaze v banke, ktorá potom slúži ako kolaterál. Kreditný limit na vašej zaistenej karte môže byť rovnaký alebo o niečo nižší ako peniaze, ktoré ponecháte pri vklade. Vklady zvyčajne začínajú na približne 200 dolároch. Ak účet neskôr zatvoríte, môžete získať späť svoj vklad.

Výhody zabezpečených kreditných kariet

• Buduje (a opravuje) úver. Toto je zďaleka najdôležitejšia výhoda zabezpečenej kreditnej karty. Rovnako ako študentské kreditné karty, zaistené karty zvyčajne hlásia aktivitu vášho účtu hlavným úverovým úradom. Pokiaľ teda platíte svoje účty včas, mali by ste byť schopní vytvoriť si silnú úverovú históriu a vybudovať si solídne kreditné skóre.
• Môžete obchodovať až po nezabezpečenú kartu. V niektorých prípadoch budú vydavatelia zabezpečených kariet váš účet pravidelne kontrolovať, aby zistili, ako s kartou zaobchádzate. Ak ste uskutočňovali konzistentné a včasné platby, môžu vás upgradovať na bežnú nezabezpečenú kartu. Alebo môžete požiadať o bežnú kartu u iného vydavateľa a ako dôkaz svojej bonity použiť svoju aktuálnu úverovú históriu.
• Pridané výhody. Niektoré zaistené karty môžu mať potenciálne užitočné výhody, ako napríklad upozornenia na úverový podvod a bezplatné služby monitorovania kreditu. Na rozdiel od študentských kreditných kariet však výhody, ako napríklad vrátenie peňazí v hotovosti a najazdené kilometre, nie sú pre tento druh karty príliš bežné.

Nevýhody zabezpečených kreditných kariet

• Záloha. Najväčší dôvod, prečo vám bude schválená zaistená kreditná karta pravdepodobne udelená, je zároveň najväčším dôvodom, prečo by ste sa o získanie prvej mohli zdráhať. Ak ste vysokoškolák chudobný na peniaze, aj niekoľko stoviek dolárov sa môže zdať ako veľa peňazí na zviazanie.
• Príplatky. Niektorí vydavatelia zaistených kariet hromadia dodatočné poplatky, napríklad ročné poplatky za účet a dokonca aj poplatok za podanie žiadosti.
• Vysoké úrokové sadzby. Zabezpečené kreditné karty mávajú APRZ 20% a viac. Opäť by to nemal byť problém, ak splatíte svoj nevyrovnaný zostatok celý mesiac.

Spodný riadok

Študentská alebo zaistená kreditná karta môže byť pre študentov dobrým spôsobom, ako si vybudovať kreditnú históriu do budúcnosti. Môžete začať tým, že požiadate o študentský preukaz, pretože nevyžaduje vklad. Ak ste odmietli študentskú kreditnú kartu, zaistená karta môže byť dobrou alternatívou.