Akciový trh dole? Jedna vec, ktorú nikdy nerobte

Keď akciový trh klesá a hodnota vášho portfólia klesá, je lákavé opýtať sa seba alebo svojich finančný poradca (ak ho máte) „Mám vytiahnuť peniaze z akciového trhu?“ Je to pochopiteľné - ale je to tak zle. Namiesto toho by ste sa mali opýtať: „Čo by som nemal robiť?“

Odpoveď je jednoduchá: neprepadajte panike. Panický predaj je často prvou reakciou ľudí na pokles akcií a drastické zníženie hodnoty ich ťažko zarobených prostriedkov. Preto je dôležité poznať svoje tolerancia rizika a ako sa nazývajú výkyvy cien vášho portfólia volatilita- ovplyvní ťa. Investori môžu tiež pomôcť zmierniť trhové riziko zaistením svojho portfólia diverzifikácia, ktorá zahŕňa držbu najrozmanitejších investícií.

Prečo by som nemal panikáriť?

Investície vám pomôžu zaistiť si dôchodok, využiť svoje úspory najefektívnejšie a rozšíriť svoje bohatstvo pomocou zložený úrok. Prečo sa potom podľa prieskumu Gallup z júna 2020 45% Američanov rozhodne neinvestovať na akciovom trhu? Gallup sa domnieva, že dôvodom je nedostatočná dôvera v trh v dôsledku Finančná kríza 2008 a značnú volatilitu trhu v minulom roku.

Od roku 2001 do roku 2008 uviedlo v priemere 62% dospelých v USA, že vlastní akcie - úroveň, ktorá sa odvtedy podľa Gallupa nedosiahla. Pokles akciového trhu v dôsledku a recesia alebo exogénna udalosť, ako je Pandémia ochorenia covid-19, môže otestovať mnoho investičných zásad, akými sú tolerancia rizika a diverzifikácia. Je dôležité si uvedomiť, že trh je cyklický a akcie, ktoré klesajú, sú nevyhnutné. Pokles je však dočasný. Je múdrejšie uvažovať dlhodobo, namiesto panického predaja, keď sú ceny akcií na svojich minimách.

Dlhodobí investori vedia, že trh a ekonomika sa nakoniec zotavia, a investori by mali mať na takéto oživenie pozíciu. Počas finančnej krízy v roku 2008 trh sa prepadol a mnoho investorov predalo svoje podiely. Trh sa však v marci 2009 dostal na dno a nakoniec sa zvýšil na pôvodnú úroveň. Panickí predajcovia možno prišli o rast trhu, zatiaľ čo dlhodobí investori, ktorí na trhu zostali, sa nakoniec zotavili a v priebehu rokov sa im darilo lepšie.

To isté platí pre investorov, ktorí prepadli panike (alebo nie) v marci 2020, keď vstúpil akciový trh medvedí trh prvýkrát za 11 rokov uprostred ekonomických dopadov globálnej pandémie. Akcie sa nielen odrazili, ale aj dosiahlo rekordné maximá odvtedy niekoľkokrát.

Namiesto toho, aby ste premrhali príležitosť získať svoje peniaze a zarobili viac peňazí, formulujte a stratégia medvedieho trhu na ochranu vášho portfólia pred rôznymi výsledkami. Tu sú dva kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste sa ubezpečili, že pri poklese akciového trhu neurobíte chybu číslo jedna.

1. Pochopte svoju toleranciu voči riziku

Investori si pravdepodobne môžu spomenúť na svoju prvú skúsenosť s poklesom trhu. Rýchle poklesy cien portfólia neskúsených investorov sú prinajmenšom znepokojujúce. Spôsob, ako zabrániť následnému šoku, je experimentovať s simulátory akciového trhu pred skutočným investovaním. So simulátormi akciového trhu môžete spravovať „100 000 dolárov“ „virtuálnej hotovosti“ a zažiť bežné odlivy a toky na akciovom trhu. Potom môžete vytvoriť svoju identitu investora s vlastnou toleranciou rizika.

Časový horizont investovania vám pomôže určiť toleranciu voči riziku. Ak ste dôchodca alebo ste v preddôchodkovom veku, pravdepodobne budete chcieť zachrániť svoje úspory a vytvárať príjem na dôchodku. Dôchodcovia môžu napríklad investovať do akcií s nízkou volatilitou alebo si kúpiť portfólio dlhopisov nazývané a zväzkový rebrík. Mileniáli však môžu investovať do dlhodobého rastu, pretože majú mnoho rokov na vyrovnanie strát spôsobených medvedími trhmi.

2. Pripravte sa na - a obmedzte - svoje straty

Ak chcete investovať s čistou mysľou, musíte pochopiť, ako funguje akciový trh. To vám umožní analyzovať neočakávané poklesy a rozhodnúť sa, či by ste mali predať alebo kúpiť viac.

Nakoniec by ste mali byť pripravení na najhoršie a mať k dispozícii spoľahlivú stratégiu na zaistenie sa proti svojim stratám. Investovanie výlučne do akcií môže spôsobiť, že v prípade krachu trhu prídete o značnú časť peňazí. Aby sa investori zaistili proti stratám, strategicky uskutočňujú ďalšie investície na rozloženie svojej expozície a zníženie rizika.

Samozrejme, znížením rizika čelíte kompromis medzi rizikom a výnosom, v ktorom zníženie rizika znižuje aj potenciálne zisky. Niekoľko spôsobov, ako sa zaistiť proti riziku, je diverzifikácia portfólia a nahliadnutie do neho alternatívne investície ako je nehnuteľnosť. Podiel diverzifikácie na percentuálnom podiele vášho portfólia na akciách, dlhopisoch, hotovosti a alternatívnych aktívach. Situácia každého investora je odlišná a to, ako rozdelíte svoje portfólio, závisí od vašej tolerancie voči riziku, časového horizontu, cieľov atď. A dobre vykonaná alokácia majetku stratégia vám umožní vyhnúť sa potenciálnym nástrahám umiestnenia všetkých vajíčok do jedného košíka.

Spodný riadok

Vedieť, čo robiť, keď akcie klesajú, je zásadné, pretože krach na trhu môže byť psychicky a finančne zničujúci, najmä pre neskúseného investora. Panika pri poklese akciového trhu môže namiesto pomoci pomôcť vášmu portfóliu. Existuje mnoho dôvodov, prečo je pre investorov lepšie nepredávať na medvedom trhu a zostať tam dlhodobo.

Preto je dôležité porozumieť vašej tolerancii voči riziku, vášmu časovému horizontu a tomu, ako trh funguje počas poklesov. Experimentujte so simulátorom akcií, aby ste identifikovali svoju toleranciu voči riziku a poistili sa proti stratám s diverzifikáciou. Na to, aby ste boli úspešným investorom, potrebujete trpezlivosť, nie paniku.

Tento článok nie je určený na poskytovanie investičného poradenstva. Investovanie do akéhokoľvek cenného papiera zahŕňa rôzny stupeň rizika, ktoré môže viesť k čiastočnej alebo úplnej strate istiny. Čitatelia by mali požiadať o radu kvalifikovaného finančného odborníka, aby mohli vypracovať investičnú stratégiu prispôsobenú vašim konkrétnym potrebám a finančnej situácii.