Získanie hypotéky po bankrote a exekúcii

Ak je to americký sen vlastniť dom, potom prejdite bankrot alebo zabavenie veľmi dobre môže byť americká nočná mora. Ak ste však v určitom okamihu podali konkurz alebo ste prešli exekúciou, nie je všetko stratené. Ak budete postupovať podľa týchto krokov, je stále možné získať hypotéku v budúcnosti.

Majte prehľad o svojej kreditnej správe

Ak ste prešli bankrotom alebo exekúciou, prejaví sa to na vás úverová správa najmenej sedem rokov. Po uplynutí tejto lehoty by sa mal automaticky odstrániť. Ale stojí za to skontrolovať, keď príde čas, pre každý prípad.

Podľa zákona tri hlavné úverové kancelárie—Equifax, Experian a TransUnion — vám musí poskytnúť bezplatnú kópiu vašej kreditnej správy najmenej raz za rok. Oficiálna webová stránka na tento účel je

AnnualCreditReport.com.

Nemôžete urobiť nič, aby ste vymazali záznam o bankrote alebo exekúcii vopred. Ak však vo svojej úverovej správe uvidíte chyby, ktoré by mohli poškodiť váš kredit - napríklad zmeškané platby, o ktorých viete, že ste ich skutočne urobili - mali by ste okamžite začať konať. Každá z hlavných úverových agentúr vysvetľuje postup spochybnenia nesprávnych informácií na svojom webe.

Je to dôležité, pretože vaša kreditná správa obsahuje informácie, ktoré sa používajú na výpočet vašej kreditné skóre. Čím nižšie je vaše kreditné skóre, tým vyšší je úrok, ktorý pravdepodobne budete musieť zaplatiť za hypotéku, a tým väčšie problémy budete mať s jej získaním - ak ju vôbec dokážete získať.

Obnovte svoj kredit

Konkurz aj exekúcia môžu vášmu kreditnému skóre značne poškodiť, aj keď ich účinok bude časom ustupovať.

Okrem opravy chýb, ktoré nájdete vo svojich úverových správach, môžete vykonať aj niekoľko ďalších pozitívnych krokov na zvýšenie svojho skóre.

Na začiatok sa uistite, že zaplatíte všetky svoje účty včas. Skúste si tiež udržať svoje pomer využitia kreditu nízka. To je množstvo kreditu, ktoré v daný čas použijete, v porovnaní s tým, koľko kreditu máte k dispozícii. Ak napríklad vyčerpáte všetky svoje kreditné karty, budete mať vysoký pomer využitia kreditu a v dôsledku toho utrpí vaše kreditné skóre. Skúste teda splatiť svoje dlhy čo najskôr; v ideálnom prípade platte zostatky na svojej kreditnej karte v plnej výške každý mesiac.

Ak nemáte kreditnú kartu a nemôžete sa kvalifikovať na bežnú, zvážte žiadosť o a zaistená kreditná karta. So zaistenou kartou vložíte sumu peňazí do banky a táto čiastka sa stane kreditným limitom na vašej karte. Vykonávaním malých poplatkov za zaistenú kartu a platením faktúry každý mesiac včas si postupne vytvoríte lepší kredit. Netrvalo dlho a mali by ste sa kvalifikovať pre konvenčnú, nezabezpečenú kreditnú kartu. Uistite sa, že aj v tomto prípade budete vykonávať včasné platby.

Nechajte si prácu

Aj keď nie ste spokojní so svojim súčasným zamestnaním, možno budete chcieť chvíľu vydržať, ak sa pokúšate získať hypotéku. Čím dlhšia je vaša história zamestnania, tým stabilnejší vás potenciálny veriteľ bude hodnotiť. Navyše to naznačuje, že budete mať spoľahlivý zdroj príjmu na splácanie hypotéky.

Buď trpezlivý

Ak od vašich dlhov neuplynuli ani dva roky vybitý prostredníctvom konkurzu, potom budete musieť počkať, kým požiadate o hypotéku. Ak ste prišli o predchádzajúci domov kvôli exekúcii, možno budete musieť čakať dlhšie, spravidla najmenej tri roky.

Pripravte sa na podanie žiadosti

Čo potom, keď znova získate dobrý kredit a prejdete potrebným čakacím obdobím? Najprv sa budete chcieť uistiť, že máte veľa akontácia ušetrené - najmenej 10% alebo 20% z ceny domu.

Tiež sa uistite, že viete, do čoho idete. Pretože ste sa dostali do konkurzu alebo na exekúciu, budete musieť pri pôžičke zaplatiť vyšší úrok, ako by ste inak zaplatili. To zase ovplyvní, koľko si môžete dovoliť zaplatiť za dom. Keďže ste v minulosti mali problémy, pravdepodobne sa napriek tomu nebudete chcieť príliš napínať pri veľkých splátkach hypotéky. Tu je niekoľko návodov od Investopedie na určenie koľko hypotéky si môžete dovoliť.

Veriteľ môže chcieť a spolupodpisovateľ, tak to majte na pamäti. Obráťte sa na príbuzných alebo priateľov, ktorí môžu byť ochotní podpísať pôžičku za vás. Majte na pamäti, že budú zodpovední za to, ak nemôžete vykonávať platby - a to by mohlo zničiť váš vzťah s nimi - urobte to preto iba ako poslednú možnosť.

Spodný riadok

Veľa ľudí sa v určitom období svojho života dostane na finančné dno a skončí s bankrotom alebo exekúciou. Ak sa vám to stalo, neznamená to, že sa musíte vzdať svojho sna o vlastnení iného domu. Možno budete musieť svoj sen na chvíľu odložiť. Medzitým môžete tento čas využiť na zvýšenie kreditu a našetrenie na akontácii.