Kaj je finančni svetovalec?

Kaj je finančni svetovalec?

Finančni svetovalec strankam nudi finančne nasvete ali smernice za odškodnino. Finančni svetovalci (včasih zapisani kot svetovalci) lahko nudijo številne različne storitve, kot so upravljanje naložb, davčno načrtovanje in načrtovanje posesti. Finančni svetovalci vse pogosteje delujejo kot "vse na enem mestu" in ponujajo vse, od upravljanja portfelja do zavarovalnih produktov.

Registrirani svetovalci morajo nositi Serija 65 dovoljenje za javno poslovanje.Široka paleta drugih licence in certifikati so lahko potrebni glede na storitve, ki jih nudi določeni finančni svetovalec.

Razumevanje finančnih svetovalcev

Finančni svetovalec je splošni izraz brez natančne opredelitve panoge. Posledično lahko ta naslov opiše veliko različnih vrst finančnih strokovnjakov. Borzni posredniki, zavarovalni zastopniki, pripravljavci davkov, investicijski menedžerji, in finančni načrtovalci se lahko štejejo za finančne svetovalce. Pod ta dežnik lahko sodijo tudi načrtovalci nepremičnin in bankirji.

Kljub temu je mogoče razlikovati pomembno: to pomeni, da mora finančni svetovalec dejansko dati smernice in nasvete. Finančnega svetovalca je mogoče razlikovati od borznega posrednika, ki preprosto posreduje trgovanje strankam ali davčni računovodja, ki preprosto pripravi davčne napovedi, ne da bi svetoval, kako povečati davčne ugodnosti.

Poleg tega je lahko v nekaterih primerih finančni svetovalec preprosto prodajalec izdelkov, na primer borzni posrednik ali agent življenjskih zavarovanj. Pravi finančni svetovalec mora biti dobro izobražen, verodostojen, izkušen, finančni strokovnjak, ki dela v imenu svojih strank, saj nasprotuje služenju interesom finančne institucije z povečanjem prodaje določenih izdelkov ali izkoriščanjem provizij od prodaja.

Na splošno je finančni svetovalec neodvisen zdravnik, ki deluje kot poverjenik in ima interese stranke pred svojimi. Vendar le Registrirani investicijski svetovalci (RIA), ki jih ureja Zakon o investicijskih svetovalcih iz leta 1940, se držijo pravega fiduciarnega standarda. Ta fiduciarni standard določa, da mora RIA vedno brezpogojno postavljati strankine najboljše interese, ne glede na vse druge okoliščine.Nekateri zastopniki in posredniki se odločijo za opravljanje te naloge kot fiduciar, da bi pritegnili stranke. Vendar je njihova struktura nadomestil takšna, da jih zavezujejo pogodbe podjetij, v katerih delajo.

Fiduciarno razlikovanje

Od sprejetja zakona o investicijskem svetovalcu iz leta 1940 obstajata dve vrsti odnosov med finančnimi posredniki in njihovimi strankami. To so standard razumnosti in strožji fiduciarni standard. Ta razmerja označujejo naravo transakcij med registriranimi zastopniki in strankami v posredniško-trgovskem prostoru. Obstaja fiduciarno razmerje, ki zahteva svetovalce, registrirane pri Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) kot registrirani investicijski svetovalci, ki bodo v svojih odnosih s strankami izvajali dolžnosti zvestobe, skrbi in popolnega razkritja.

Medtem ko prvi temelji na načelu "opozorilo emptor"pri priporočanju naložbe vodijo samoupravna pravila" primernosti "in" razumnosti " izdelka ali strategije, slednja temelji na zveznih zakonih, ki nalagajo najvišjo etiko standardi. Fiduciarno razmerje se v svojem bistvu opira na potrebo, da mora finančni svetovalec delovati v njegovem imenu stranke na način, na katerega bi stranka delovala sama, če bi imela za to potrebno znanje in spretnosti.

Finančni svetovalci vs. Finančni načrtovalci

Finančni načrtovalec je ena posebna vrsta finančnega svetovalca, ki je specializiran za pomoč podjetjem in posameznikom pri ustvarjanju programa za dosego dolgoročnih finančnih ciljev.

Finančni načrtovalec ima lahko posebnost pri naložbah, davkih, upokojitvi in/ali načrtovanju nepremičnin. Nadalje, finančni načrtovalec ima lahko različne licence ali oznake, na primer certificiran finančni načrtovalec (CFP) označba. Finančni načrtovalci so lahko specializirani za davčno načrtovanje, dodelitev sredstev, upravljanje s tveganji, načrtovanje upokojitve in/ali načrtovanje posesti.