Opredelitev tranzitne številke usmerjanja

Kaj je tranzitna številka za usmerjanje?

Tranzitna številka za usmerjanje je devetmestna številka, ki se uporablja za identifikacijo banke oz finančna institucija pri obračunu sredstev za elektronske nakazila ali obdelavo čekov v Združenih državah. Tranzitna številka za usmerjanje se uporablja tudi v spletnem bančništvu in klirinških hišah za finančne transakcije. Le zvezno zakupljene in državne banke, ki so upravičene do vodenja računa pri banki Zvezne rezerve, dobijo usmerjevalne tranzitne številke.

Kako delujejo usmerjevalne tranzitne številke

Tranzitna številka za usmerjanje banke se nahaja na dnu čeka in je prvih devet mest na skrajni levi strani. Prve štiri številke označujejo banko zveznih rezerv okrožja, kjer se nahaja ustanova. Naslednje štiri števke označujejo banko samo, zadnja številka pa je klasifikator za ček ali prenosljiv instrument.

Številke, ki sledijo tranzitni številki poti na čeku, so številka računa in preveriti številko banke, pri kateri je treba črpati sredstva. Vsi čeki, napisani v državnih ali zvezno zakupljenih bankah, bodo imeli na dnu usmerjevalne tranzitne številke.

Kako se uporabljajo usmerjevalne tranzitne številke

Usmerjevalne tranzitne številke se pogosto uporabljajo pri nastavitvi a bančno nakazilo odnos z osebno ali poslovno banko. Bančno nakazilo je elektronsko plačilo sredstev v omrežju, ki ga upravlja na stotine bank po vsem svetu. Medtem ko se med finančnimi institucijami med finančnimi institucijami ne premika nobena fizična valuta, informacije med njimi prehajajo banke, vključno s podatki o prejemnikovem računu, številko bančnega računa prejemnika in zneskom prenos. Posledično je pravilna tranzitna številka poti ključna za zagotovitev, da so občutljivi podatki posredovani ustrezni prejemnici in da transakcija poteka nemoteno.

Pošiljanje tranzitnih številk je povezano tudi z neposrednimi vlogami denarja delodajalcev, ki plačujejo zaposlene, in vračilom davka na dohodek iz službe za notranje prihodke (IRS). Neposredni depozit omogoča pošiljatelju, da namesto papirnatega čeka nakaže denar neposredno na bančni račun prejemnika.

Tranzitna številka vs. Številka usmerjanja

Obstaja nekaj izrazov, ki so sinonim za "usmerjevalno tranzitno številko", vključno z "usmerjevalno številko", "tranzitno številko" in "številko ABA". ABA je kratica za Ameriško združenje bankirjev, ki je te številke ustanovil leta 1910. Izraza »usmerjanje«, »tranzit« in »ABA« se pogosto uporabljata zamenljivo. Številke za usmerjanje so bile prvotno določene za preverjanje računov, od takrat pa so se razvile tako, da vključujejo identifikacijo bank tudi med elektronskimi transakcijami.

Posebni premisleki

Pred izumom interneta in razširjeno uporabo računalnikov je bilo glavno vprašanje goljufija s preverjanjem. Goljufi bi lahko pri čeku ponaredili številko poti in ček poskušali unovčiti pri lokalni banki. Brez bank v medsebojno povezanem računalniškem sistemu je bilo težko preveriti preverjanje usmerjevalnih številk računa, kar je povzročilo primere goljufij in tatvin.

Kljub napredku v tehnologiji in izboljšanju varnosti, ki vključuje elektronske transakcije, so goljufije še vedno vprašanje zveznih oblasti. Februarja 2018 je v Knoxvilleu v Tennusu porota ugotovila, da sta Randall Keith Beane in Heather Ann Tucci-Jarraf kriva za pranje denarja. Beane je bil prav tako spoznan za krivega goljufanja.

Pod vodstvom Tuccija-Jarrafa, nekdanjega tožilca, ki ima na spletu veliko zagovornikov radikalnega "suverena" državljanov ", je Beane izkoristil samodejne zamude pri denarnih nakazilih v bančnem sistemu Združenih držav Amerike nakup potrdila o depozitu (Zgoščenke). Za to je uporabil usmerjevalno številko zveznih rezerv ZDA, skupaj s ponarejeno številko tekočega računa. Nato je Beane, veteran ameriških letalskih sil, hitro likvidiral zgoščenke in nova sredstva položil v svojo banko račune pri United Services Automobile Association (USAA), storitvi spletnega bančništva za vojsko osebje. Pravila USAA so dovoljevala umik sredstev pred odobritvijo in financiranjem transakcije, Beane pa je to takoj storil.

Ta denar je vzel, odprl 31 milijonov dolarjev na zgoščenkah in lahko unovčil približno 2 milijona dolarjev, preden je USAA izvedela za goljufijo. Beane je z denarjem odplačal dolgove in kupil 500.000 dolarjev vreden avtodom, pri čemer je po navedbah tožilcev ta nakup prikril skrbniški sklad, ki ga je ustanovil Tucci-Jarraf. Usmeritvena številka zveznih rezerv ZDA je bila ključna pri omogočanju Beaneu in Tucci-Jarrafu, da izvedejo finančni podvig.