Razlogi za bančne garancije in kako jih dobiti

A bančna garancija služi kot obljuba od a poslovna banka da bo prevzel odgovornost za določenega dolžnika, če je to pogodbeno obveznosti niso izpolnjeni. Z drugimi besedami, banka ponuja vlogo porok v imenu poslovnega odjemalca pri transakciji. Večina bančnih garancij nosi provizijo, ki je enaka majhnemu odstotku celotne pogodbe, običajno 0,5 do 1,5 odstotka zajamčenega zneska.

Prijava za bančno garancijo

Bančne garancije niso omejene samo na poslovne stranke; posamezniki se lahko prijavijo tudi zanje. Podjetja pa prejemajo veliko večino jamstev. V večini primerov pridobitev bančnih garancij ni posebej težka.

Za zahtevo garancije imetnik računa stopi v stik z banko in izpolni vlogo, ki opredeljuje znesek in razloge za garancijo. Tipične vloge določajo določeno časovno obdobje, v katerem mora garancija veljati, vse posebne plačilne pogoje in podrobnosti o upravičenca.

Včasih banka to zahteva zavarovanje. To je lahko v obliki a zastavna pogodba za premoženje, kot so delnice, obveznice ali denarni računi. Nelikvidno sredstva na splošno niso sprejemljiva kot zavarovanje.

Kako delujejo bančna jamstva in kdo jih uporablja

Obstaja več različnih vrst bančnih garancij, med drugim:

• Jamstva za uspešnost
• Obveznica ponudbe garancije
• Finančna jamstva
• Jamstva za avans ali odlog plačila

Bančne garancije so pogosto del dogovorov med majhnim podjetjem in veliko organizacijo - javno ali zasebno. Večja organizacija želi zaščito pred tveganje nasprotne stranke, zato zahteva, da manjša stranka pred delom prejme bančno garancijo. Različne stranke lahko uporabljajo bančne garancije iz več razlogov:

• Prodajalcu zagotovite, da a nakupna cena bo plačan na določen datum.
• Deluje kot zavarovanje za povračilo akontacije od kupca, če prodajalec ne dobavi določenega blaga po pogodbi.
• Obveznica kreditnega zavarovanja, ki služi kot zavarovanje za poplačilo posojila.
• Garancija najemnine, ki služi kot zavarovanje pri plačilih najemne pogodbe.
• Potrjen plačilni nalog je nepreklicna obveznost, pri kateri banka upravičencu plača določen znesek na določen datum v imenu stranke.
• Uspešnost ki služi kot zavarovanje za stroške kupca, če storitve ali blago niso zagotovljeni v skladu s pogodbo.
• Garancijska garancija, ki deluje kot zavarovanje in zagotavlja dobavo naročenega blaga, kot je dogovorjeno.

Razlike med bančnimi garancijami in akreditivi

Akreditivi se običajno uporabljajo v mednarodnih trgovinskih sporazumih, medtem ko se bančne garancije pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih.

Bančne garancije predstavljajo za banke veliko pomembnejšo zavezo kot akreditivi. Bančna garancija, tako kot akreditiv, jamči denarno vsoto a upravičenca; za razliko od akreditiva pa se znesek plača le, če nasprotna stranka ne izpolnjuje predpisanih obveznosti po pogodbi. To lahko uporabimo za bistveno zavarovanje kupca oz prodajalec zaradi izgube ali škode zaradi neizpolnitve pogodbe s pogodbenico.