Kaj je skupni kredit?

Kaj je skupni kredit?

Izraz skupni kredit se nanaša na katero koli vrsto kredit objekt, ki se izda dvema ali več osebam na podlagi njihovega združevanja dohodki, premoženje in kreditne zgodovine. Vpletene strani delijo vse o dolgu, vključno s kreditno mejo in odgovornostjo, da jo vrne posojilodajalcu. Skupni kredit se lahko uporabi, če ima en posameznik malo ali nič kredita ali slabo kreditno poročilo, in ko dve ali več oseb potrebuje dostop do velike kreditne omejitve, do katere ne bi bili upravičeni posamično.

Razumevanje skupnega kredita

Skupno posojilo je katere koli vrste dolga ki je v lasti - in dolgu - dveh ali več oseb. Dva ali več posameznikov lahko razmisli o prijavi za skupni kredit, če se poročita ali sta podpisala a hipoteka. Nujno je treba pregledati vse stranke, ki se prijavljajo za pridružitev kreditu. Kombinirano finančno načrtovanje običajno vpliva na kreditne ocene vseh strank.

Potrošniki lahko vzamejo skupni kredit na poljubnem številu računov, vključno s hipotekami, posojili, kreditnimi karticami in

kreditne linije (LOC). Za pridobitev skupnega kredita mora vsaka stranka predložiti svoje osebne podatke v zahtevku za kredit. Ti podatki vključujejo njihova imena, naslove, datume rojstva, dohodek, Številke socialnega zavarovanja (SSN) in vse druge ustrezne informacije. Vlogo mora podpisati tudi vsak posameznik. Vsaka stranka s podpisom vloge da upniku pooblastilo za izvedbo kreditnega preverjanja.

Skupni kredit pomeni, da ima vsak posameznik enak dostop do računa. To pomeni, da lahko vsak spremeni račun, ne glede na to, ali to pomeni znižanje ali povečanje kreditne omejitve, spreminjanje poštnih naslovov ali dodajanje dodatnih uporabnikov v račun. Pomeni pa tudi, da si vsaka stranka deli odgovornost za vračilo dolga. To se lahko izkaže za težavo, če ena oseba ne izpolnjuje svojih obveznosti ali poravna račun za kreditno kartico, ne da bi plačala, zato je Vedno je dobro, da se vsaka stranka pogovori o možnosti skupnega kredita in določi meje, preden se dejansko prijavijo za račun.

Kljub pastem je več razlogov, zakaj je skupno kreditiranje dobra ideja. Z združevanjem svojih sredstev ima par lahko dostop do večjega zneska kredita, kot če bi se prijavil kot posameznik. To bi jim omogočilo večje nakupe in jih skupaj financiralo. Skupni kredit je koristen tudi, če ena oseba nima kreditne zgodovine ali je nizka kreditna ocena. The skupni račun jim omogoča dostop do posojila, ki ga običajno ne bi mogli dobiti.

Posebni premisleki

Skupno posojilo lahko postane problem in velika skrb ločitev postopki. Medtem ko sta oba lahko enako prispevala k dolgom, lahko v njunih sporazumih en partner prevzame odgovornost za določene dolgove, drugi pa na koncu plača preostale dolgove. Možno je tudi, da lahko nekdanja partnerja še vedno vplivata na kredit drug drugega, tudi če sta oba ločena.

Zapiranje skupnega kreditnega računa je lahko tudi težavno, še posebej, če obstaja ravnovesje izjemno. Tudi če a posojilodajalec omogoča zapiranje kreditne kartice, običajno je treba še vedno plačati po prvotnih pogojih. Ena izmed možnih rešitev je prenos dela ali celotnega zneska na ločeno kreditno kartico.

Vrste skupnega kredita

Soposojanje

Soposojilojemalci ali so na račun dodani drugi posojilojemalci. Njihova imena so navedena tudi na kreditna vloga in spremno dokumentacijo. Kot tak se njihovi osebni podatki - kreditna zgodovina in dohodek - uporabljajo kot del postopka za prijavo in pomagajo posojilodajalcu pri ugotavljanju, ali stranke izpolnjujejo pogoje. Kadar so na računu soposojilojemalci, vsi prevzamejo odgovornost za dolg.

Sopodpisovanje

Tako kot pri soposojilojemalcu se dodatna stranka prijavi, da je odgovorna za 100% računa. Vendar obstaja ena ključna razlika - sopodpisnik nima dostopa do računa. Sopodpisnik ima lahko dostop do podatkov o računu ali pa tudi ne. Če prvotni podpisnik zamudi plačilo ali privzete vrednosti na posojilo ali račun bi lahko to negativno zgodovino dodali obstoječi kreditni zgodovini sopodpisnikov.

Skupni kredit vs. Pooblaščeni uporabniki

V nasprotju s sopodpisnikom je an pooblaščeni uporabnik lahko uporabite obstoječe razpoložljivega kredita na računu, vendar nima finančnih sredstev odgovornost za poplačilo dolga. Medtem ko je prva stranka že izpolnila vlogo, pridobila dobropis in je odgovorna za vračilo, pooblaščeni uporabnik preprosto prejme pravice zaračunavanja.

Dodajanje pooblaščenih uporabnikov na obstoječo kreditno kartico lahko pomaga pri oblikovanju kredita ob predpostavki pravočasnega plačila. Po drugi strani pa lahko pooblaščeni uporabnik s kopičenjem dolga uniči tudi kreditno sposobnost prvotne stranke. Pooblaščeni uporabniki lahko dobijo povečanje lastne kreditne sposobnosti če prvotna stranka redno uporablja in pravočasno plačuje na računu.