Kaj je neto poravnava?
Kaj je neto poravnava?
Neto poravnava je rutinsko reševanje bančnih dnevnih transakcij ob koncu delovnega dne.
Ker se veliko ali večina bančnih transakcij zdaj pošilja elektronsko, ne gre več za štetje gotovine v predalu. Namesto tega mora banka sešteti vse njihove elektronske kredite in obremenitve.
Banka nato pošlje svojo datoteko poravnave banki Zvezne rezerve, ki ji pripiše vsa sredstva, ki ji morajo biti plačana prek sistema medbančnih poravnav.
Razumevanje neto poravnave
Sistem neto poravnave bankam omogoča kopičenje kreditov in bremenitev med seboj ves delovni dan. Šele na koncu delovnega dne se izračunajo vsote in med bankami je treba prenesti le neto razliko.
Ključni odlomki
- Med delovnim dnem banka nabira kredite in obremenitve pri drugih bankah.
- Na koncu vsaka banka izračuna, koliko dolguje drugim bankam in koliko je dolžna.
- Vsaka banka nato vloži svoje številke pri centralni banki, ki upravlja nakazila denarja med vsemi bankami.
Neto poravnava banke je podobna izravnalni čekovni knjižici posameznika. Postopek izravnave se zaplete, če denar prihaja kot gotovina, čeki in neposredni depoziti, denar pa gre kot gotovina, čeki in nakupi s kreditnimi karticami. Vse te transakcije, vključno z nakupi, vračili, plačanimi računi in prejetimi plačami, je treba poravnati, da dobite celotno sliko.
Neto poravnava bankam olajša upravljanje likvidnost. To pomeni, da morajo vedeti, da imajo pri roki dovolj pravega denarja za plačilo svojim strankam po okencu in na bankomatih. Obstajata dve vrsti sistemov neto poravnave:
- Dvostranski sistemi poravnave zahtevajo dokončno reševanje plačil, ki jih izvedeta dve banki v enem dnevu. Te je treba poravnati ob zaključku poslovanja, običajno s prenosom med njihovimi računi pri centralni banki.
- Sistemi večstranskih poravnav omogočajo banki, da ima neto stanje v sistemu kot celoti, ne pa pri posamezni banki ali bankah.
Neto poravnava vs. Bruto poravnava
V bančništvu bruto poravnava ni enaka neto poravnavi. Zlasti a sistem bruto poravnave v realnem času se razlikuje od neto poravnave.
Veliki medbančni prenosi običajno potekajo v realnem času in ne kot neto poravnave.
Na primer, BACS Payment Schemes Limited v Združenem kraljestvu (prej bančne avtomatizirane klirinške storitve ali BACS) omogoča kopičenje transakcij med institucijami čez dan. Ob koncu poslovanja bo centralna banka prilagodila aktivne institucionalne račune glede na neto znesek izmenjanih sredstev.
Medbančni transferji velikih vrednosti običajno uporabljajo bruto poravnavo v realnem času. Ti pogosto zahtevajo takojšen in popoln obračun, ki ga običajno organizira nacionalna centralna banka.
Bruto poravnava v realnem času lahko zmanjša bančni znesek tveganje poravnave na splošno, ker se medbančna poravnava dogaja v realnem času ves dan in ne vse skupaj na koncu dneva, kot pri neto poravnavi. Ta vrsta bruto poravnave odpravlja tveganje zaostanka pri dokončanju transakcije.
Bruto poravnava v realnem času pogosto povzroča višje stroške kot neto poravnava.