Urad za posojila (LPO) Opredelitev
Kaj je pisarna za proizvodnjo posojil?
Urad za izdajo posojil (LPO) je upravni oddelek banke, ki se, kot pove že ime, ukvarja izključno z dejavnostmi, povezanimi s posojili. The Državne rezerve opredeljuje LPO kot „objekt z osebjem, razen podružnice, ki je odprt za javnost in ponuja storitve, povezane s posojili, kot so informacije o posojilih in vloge“.
Zakonodaja in upravni odbor glavnega bančnega instrumenta, ki ga urejata državni zakon in upravni odbor glavnega bančnega instrumenta, LPO sam ne more dajati posojil, ampak lahko izvaja le upravne naloge v zvezi z njihovo obdelavo. Zato predpisi prepovedujejo preprečevanje imenovanja objekta LPO a podružnica banke - razen če državni bančni pooblaščenec ne odobri vloge, da deluje kot podružnica. Na tej točki lahko urad za posojila zagotovi polno servisiranje posojil.
Ključni odlomki
- Urad za posojila ali LPO je upravni oddelek banke, ki je osredotočen izključno na prošnje za posojila.
- LPO se ukvarja predvsem z zahtevami po stanovanjskih hipotekah, obravnava pa tudi druge vrste posojil.
- LPO ne more neposredno posojati, lahko pa opravlja vse upravne funkcije, ki spremljajo zahtevanje in prejemanje posojil.
- LPO lahko opravi raziskave, potrebne za razmislek o posojilu, in lahko celo predlaga, ali je posojilo je treba odobriti ali zavrniti, nato pa vlogo poslati v banko za dokončno odločitev odločitev.
Kako deluje posojilnica
Urad za posojila, ki se nahaja v prostorih banke ali na drugi lokaciji, pregleda in obravnava vloge za posojila ter preverja, ali obstaja zavarovanje standardna skladnost in popolnost dokumentov. Najpogosteje se ukvarja s stanovanjskimi hipotekami, nudi pa tudi druge vrste posojil.
Obdelovalec ali zavarovalnica LPO opravlja te podporne naloge: prejem, zbiranje, distribucijo in analizo informacij, potrebnih za obdelavo ali prevzem posojila. Poleg tega procesor LPO komunicira z vlagatelji, da pridobi informacije, potrebne za te dejavnosti. Druge vloge v LPO vključujejo vodjo proizvodnje posojil, specialista za posojila, nadzornika poslovanja in koordinatorja za storitve za stranke.
LPO lahko strankam posreduje izobraževalne informacije o hipotekah in posojilih, bodisi lastniških materialih iz matične banke bodisi splošnih iz vladne agencije. Predelovalci LPO pa ne smejo ponujati ali se pogajati o obrestnih merah ali pogojih posojila niti ne morejo svetovati potrošnikom glede obrestnih mer ali pogojev za stanovanjska hipotekarna posojila.
Ko konča zbiranje in analizo vseh podatkov, urad za posojila nato prošnjo posreduje banki sami za dokončno odločitev. Višji obdelovalec LPO lahko priporoči odobritev vloge, vendar mora dejansko odločiti matična pisarna ali podružnica.
Če je posojilo odobreno, je lahko LPO zadolžen tudi za dostavo bančnega čeka ali sredstev posojilojemalcu ali njegovemu računu.
Urad za izdajo posojil lahko deluje samo kot podružnica in s tem v celoti servisira posojila, če banka uspešno zaprosi državnega bančnega pooblaščenca za dovoljenje.
Posebni premisleki za Urad za posojila
Ker to ni polna podružnica banke, uradu za posojila ni treba objaviti Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) oz Razpoložljivost sredstev in zbiranje čekov (Uredba CC) politike ali oznake. Vendar bi morala pisarna prikazati plakat za enakovrednega stanovanjskega posojilodajalca, kar je pogoj, kadar koli prejemate depozite ali dajete posojila.
LPO vs. Posojilodajalec
Čeprav oba nudita storitve financiranja, LPO ni isto kot posojilojemalec. V bistvu oba delujeta na različnih koncih procesa. LPO lahko vodijo le postopek od vloge do izplačila posojila. Nasprotno pa serviser posojila upravlja od trenutka, ko se posojilo razprši do odplačila posojila.
Do zmede pogosto pride, ker dandanes posojila pogosto servisirajo tretje osebe, ločene od institucije, ki jih je izdala. Oddajanje posojil je bilo tradicionalno osnovna naloga bank, ki jih opravljajo. Danes lahko naloge opravlja nebančni subjekt, specializiran za servisiranje posojil, ali pod-serviser, ki deluje kot tretji prodajalec za posojilne institucije.
