Will vs. Zaupanje: v čem je razlika?

Will vs. Zaupanje: Kakšna je razlika?

Oporoke in skladi so orodja za načrtovanje nepremičnin, ki lahko pomagajo zagotoviti, da je vaše premoženje zaščiteno in zapuščeno vašim dedičem, poleg zakonca, kar na splošno ni problem. To je zato, ker določba o neomejenem zakonskem odbitku v skladu z ameriškim zakonom o davku na nepremičnine in darila omogoča premoženje preživelega zakonca, ne da bi pri tem nastalo darilo ali nepremičninski davek obveznosti.

Vendar pa proces prenosa postane veliko bolj zapleten, ko se bogastvo prenese na naslednjo generacijo. Možna je volja in zaupanje.

Oporoka je pisni dokument, ki izraža želje pokojnika, od poimenovanja skrbnikov mladoletnih otrok do zapuščanja predmetov in denarnih sredstev prijateljem, sorodnikom ali dobrodelnim organizacijam. Oporoka postane aktivna šele po smrti osebe. Sklad je aktiven na dan, ko ga ustvarite, in za razliko od oporoke lahko dajalec v njem navede razdelitev premoženja pred njegovo smrtjo. Obstajajo nepreklicni skladi, pogosto ustvarjeni za davčne namene, ki jih po njihovi ustanovitvi ni mogoče spremeniti, in živi skladi, ki jih lahko dajalec sredstev spremeni.

Vse oporoke morajo iti skozi pravni postopek, imenovan zapuščina, kjer jih pregleda pooblaščeni sodni administrator. Ta proces je lahko dolgotrajen in potencialno sporen, če družinski člani oporekajo oporoki. Skladi ne potrebujejo zapuščine, ko dajalec smrti umre, in jih ni mogoče izpodbijati.

V tem članku bomo preučili, kako lahko uporabite ta orodja za načrtovanje nepremičnin za svoje dediče, vključno z:

• Ali potrebujete voljo, zaupanje ali oboje
• Različne vrste skladov
• Prednosti in slabosti oporoke in zaupanja

Oporoke

Najpogostejša vrsta oporoke se imenuje a oporočno oporoko. To je pravno izvršljiv dokument, ki navaja, kako želite, da se vaše zadeve obravnavajo in premoženje razdeli po vaši smrti. Vključuje lahko tudi direktivo o tem, kako želite, da poteka vaš pogreb ali spomin. Oporoka je pomemben sestavni del načrtovanja nepremičnin in številne ustvarjalci spletnih volj ponujajo orodja za ustvarjanje pravnih oblik in dokumentov. Strokovnjaki predlagajo, da poiščete pravnega svetovalca pri odvetniku, ki bi lahko upošteval vaše individualne potrebe pri načrtovanju nepremičnine.

To je tisto, kar lahko najdete v oporoki: seznam premoženja in dolgov, vključno z vsemi družinskimi dediščinami, vsebino sefov, premoženjem in vozili. Svoje premoženje lahko prepustite dedičem, prijateljem ali dobrodelnim organizacijam.

Oporoka je lahko učinkovita pri prenosu nepremičnine in drugih pravnih postopkih po smrti, vendar se morate zavedati pomanjkljivosti. Vaše premoženje bo na primer postalo del javne evidence in vse, kar ostane z oporoko, mora iti skozi zapuščinsko sodišče. Prav tako so lahko zapuščinski odvetniki dragi in se jim ni mogoče izogniti, razen v Kaliforniji in drugih posebnih državah.Računi za upokojitev in police življenjskega zavarovanja preidejo neposredno na imenovane upravičence in ne gredo skozi postopek zapuščine.

Skrbništvo mladoletnih otrok

Če imate doma mladoletne otroke, je pomembno, da imate oporoko, ki določa skrbništvo nad vašimi otroki. Če v času smrti ni imenovan skrbnik, bo morala vaša preživela družina poiskati pomoč pri a zapuščina sodišče imenovati skrbnika za vaše otroke. Imenovana oseba morda ne bo tista, ki bi jo želeli zaupati svojim otrokom.

Najbolje bi bilo razmisliti, kako boste z oporoko predali del svojega premoženja mladoletnemu otroku. Oporoka daje vaše odločitve v roke sodniku, ki vodi vašo premoženje. Vaša oporoka izpolnjuje vaše želje izven groba. A vam bo omogočil tudi vpogled v smer ravnanje s premoženjem vaših upravičencev bo prejel. V razumnem roku se lahko obrnete na to, kako bi radi uporabili tisto, kar ste jim pustili.

Razvezovanje dediščine

Medtem ko imajo otroci (naravni ali posvojeni) zakonsko pravico do dedovanja, vam oporoka omogoča, da otroka razveljavite, če se za to odločite (podrobnosti o tem preverite v svoji državni zakonodaji). Oseba lahko pod določenimi okoliščinami razveže tudi zakonca.

Vendar se morate zavedati zakonov, ki urejajo vašo državo - ali gre za a običajnega prava stanje, a premoženje skupnosti stanje ali an pravična distribucija država; oseba lahko razveže dedka le v zakonu skupne lastnine. Vsak ima drugačen nabor določb o tem, kaj in koliko je mogoče razgraditi. Upoštevajte tudi, da lahko oseba razveže dedka zakonca ali otroka le z oporoko.

Kaj pa če umrem brez volje?

Če umrete brez oporoke, imenovane intestate, se vključi država, ki bo nadzorovala razdelitev vašega premoženja. Če imate mladoletne otroke in umrete brez državljanstva, bo sodišče imenovalo skrbnika. Poleg tega sodišča upoštevajo določeno formulo, kako razdeliti premoženje, kar bi lahko povzročilo dejanja, ki bi lahko negativno vplivala na preživelega zakonca ali otroka.

A volja ščiti preživele tudi proti davku na nepremičnine. Od leta 2021 je treba vložiti davčne napovedi davka na nepremičnine v ZDA, če je vaša nepremičnina ocenjena na 11,7 milijona USD (11,580.000 USD za leto 2020).Če je vaša nepremičnina vredna manj od te številke, davčni obračun ni potreben in vam ne bomo zaračunali davka na nepremičnine.

Zaupanja

A zaupanje je še en način prenosa nepremičnine - fiduciarno razmerje, v katerem pooblastite drugo stranko, da upravlja vaše premoženje v korist tretje osebe, vaših upravičencev.

Zaupanje je mogoče ustvariti za različne funkcije in obstaja veliko vrst zaupanja. Na splošno pa obstajata dve kategoriji: živa in oporočna. Oporoko lahko uporabite za izdelavo oporočno zaupanje. Prav tako lahko ustvarite zaupanje za primarni namen izogibanja zapuščinskemu sodišču, imenovanemu a nepreklicno živo zaupanje.

Živi zaupanje

Osredotočimo se na preklicno živo zaupanje pri prenosu nepremičnine. Tako kot oporoka bo tudi zaupanje zahtevalo, da po smrti prenesete premoženje na ljubljene. Imenuje se a živo zaupanje ker nastane, ko je lastnik nepremičnine ali zaupnik živ. Preklicljiv je, saj se lahko spremeni v času zaupanja. Skrbnik ohrani lastništvo nepremičnine v lasti sklada, dokler je skrbnik živ.

Zaupanje začne delovati ob zaupanju. Za razliko od oporoke živi sklad prenese lastnino izven zapuščinskega sodišča. Po ustanovitvi sklada ni sodnih ali odvetniških stroškov. Vaše premoženje je mogoče takoj in neposredno predati vašim imenovanim upravičencem.

Zaupno zaupanje

Skladi so ponavadi dražji od volje za ustvarjanje in vzdrževanje. A zaupnik bo imenovan v dokumentu za nadzor porazdelitve premoženja po želji zaupnika, v skladu z zaupnim dokumentom in njegovimi pooblastili. To je tudi učinkovit način za nadzor prehoda vaše posesti izven groba.

A izjava o zaupanju bo zagotovil tudi osnovne pogoje zaupanja. Vaše premoženje ostaja zasebno in prehaja neposredno na vaše dediče, ne plačate zapuščinskega odvetnika ali sodišča stroške, vaši ljubljeni pa se bodo morda lahko izognili temu, da bi bili vezani na zapuščinsko sodišče za kakšno leto oz več. Z vidika tega načrtovalca je zaupanje lahko odlična izbira za prenos nepremičnine.

Posebni premisleki

Skladi bi lahko vaše dediče zadržali pred zapuščinskim sodiščem

Na vlaku za prenos nepremičnine, ki bi se ga morali izogniti, je zapuščinsko sodišče. Tu bi lahko vaši dediči mesece urejali vaše premoženje, če vaši načrti za prenos niso učinkovito določeni. Zaradi odvetniških stroškov in sodnih stroškov bi lahko z lahkoto izgubili dodatnih 2-4% svojega premoženja. 

Zapuščinsko sodišče je oddelek sodnega sistema, odgovoren za poravnavo oporok, skladov, konservatorstva in skrbništva. Po smrti bi to sodišče lahko preučilo vašo oporoko, ki je pravni dokument, ki se uporablja za prenos vaše nepremičnine, določite skrbnike za mladoletne otroke, izberite izvršitelje oporoke in včasih za vas vzpostavite sklade preživeli.

Vaš izvršitelj bi bil še vedno odgovoren za razvrščanje posesti, kar bi lahko trajalo od 6 do 18 mesecev, odvisno od zapletenosti. Predstavljajte si, da bo vaš najstarejši otrok naslednjih leto in pol potoval naprej in nazaj na sodne obravnave, ko bi moral objokovati vašo smrt. Ne zveni zabavno, je pa možnost, če niste pustili jasne in dobro sestavljene oporoke in/ali zaupate dokumentom.

Ključne razlike med oporoko in zaupanjem

Oporoke in skladi so pomembna orodja za načrtovanje posesti, vendar se med seboj razlikujejo. Najprej se zaupanje aktivira, ko ga podpisnik podpiše. Oporoka začne veljati šele oporočitelj. Po vaši smrti gre vaša volja skozi zapuščino, zaupanje pa ne. Oporoka je kraj, kjer navedete skrbništvo nad mladoletnimi otroki, ter delite morebitne pogrebne ali spominske načrte ali zahteve.

Wills vs. Zaupanja
Zaupanja vs. Oporoke	Imena Skrbništvo mladoletnih otrok	Lahko se izpodbija na sodišču	Zapuščinsko sodišče	Pravila v zvezi z dedovanjem	Aktivno pri podpisovanju	Lahko se revidira	Zasebna ali javna evidenca
Zaupanja	Ne	Ponavadi ne	Ne	Da	Da	Da. Če gre za preklicno zaupanje.	Zasebno
Oporoke	Da	Da	Da	Ne	Ne	Da	Javni zapis

Pogosta vprašanja o oporokah in zaupanjih

Kaj je bolje, volja ali zaupanje?

Sklad bo poenostavil postopek prenosa nepremičnine po vaši smrti, pri čemer se bo izognil dolgemu in potencialno dragemu zapuščinskemu obdobju. Če pa imate mladoletne otroke, je oblikovanje oporoke, ki imenuje skrbnika, ključnega pomena za zaščito tako mladoletnikov kot vse dediščine. Odločitev med oporoko ali zaupanjem je osebna izbira, nekateri strokovnjaki pa priporočajo oboje. Oporoka je običajno cenejša in enostavnejša za ustanovitev kot zaupanje, drag in pogosto zapleten pravni dokument.

Ali potrebujete zaupanje in voljo?

Skoraj vsak bi moral imeti voljo, vendar vsi ne potrebujejo živega ali nepreklicnega zaupanja. Če imate premoženje in sredstva v zaupništvu in imate mladoletne otroke, bi bilo lahko smiselno imeti obe vozili za načrtovanje posesti.

Ali bo oporoka prevladala nad živim zaupanjem?

Oporoka in živo zaupanje sta dva ločena pravna dokumenta. Eden običajno ne premaga drugega, če pa se pojavi vprašanje, bo živo zaupanje najverjetneje preglasilo voljo, ker je zaupanje njegova lastna entiteta.

Koliko stane ustanovitev sklada?

Stroški ustanovitve sklada so odvisni od različnih dejavnikov, vključno z vrsto zaupanja, stanjem, v katerem živite, in kako zapleten je pravni dokument. Enostavno zaupanje opravljeno na spletu z LegalZoom stane manj kot 300 USD, vendar bo odvetnik za načrtovanje nepremičnin najverjetneje zaračunal več.

Spodnja črta

Pomembno je, da svoje zadeve uredite prej kot kasneje v življenju. Oporoka ali zaupanje ali oboje lahko zagotovita, da bo vaše premoženje in premoženje prišlo tja, kamor želite. Če imate mladoletne otroke, morate nujno narediti oporoko, da poimenujete skrbništvo. Zaupanje bo poenostavilo prenos vaše nepremičnine, za razliko od oporoke, ki gre skozi zapuščino. Izdelava nepremičninski načrt je prednostna naloga zdaj lahko prihranite denar in dragoceni čas pozneje ter svojim bližnjim pomagate, da se izognejo morebitnim finančnim težavam.